تعليمات بنك الكويت المركزي — البنوك التقليدية — نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه
١- نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه أ - تعليمات للبنوك بـشأن البيانات الدورية التي يتم موافاة البنك المركزي بها عن التسهيلات الائتمانية التي يحصل عليها عملاء البنوك لأغراض اقتصادية. ١٩٩٦/٣/٢٤ ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه. ٢٠٠٣/٦/٢٢ ج - تعميم رقم (۲/رب، رب أ، رس، رس أ/۲٠٠٨/٢١٤) بشأن نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه. ٢٠٠٨/٤/٢ د - تعميم بـشأن تزويد بنك الكويت المركزي بجداول توضح جودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية. ٢٠٠٨/١٢/١٨ هـ - تعميم بـشأن كيفية تطبيق البندين (۳، ٤) من التعميم رقم (۲/رب، رب أ، رس، رس أ/٢٠٠٨/٢١٤). ۲۰۰۸/۷/۳ و - تعميم بـشأن تزويد بنك الكويت المركزي ببيانات عن مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن مليون دينار موزعة على حسب قطاعات النشاط الاقتصادي. ٢٠٠٨/١٢/٢٨ ز - تعميم بـشأن تزويد بنك الكويت المركزي ببيانات عن مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن نصف مليون دينار موزعة على حسب قطاعات النشاط الاقتصادي. ٢٠٠٩/٧/١٥ ح - تعميم بـشأن الطلب من البنوك باستبعاد قيمة حوالات الحق ضمن الضمانات المقدمة من العميل في بيان مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن نصف مليون دينار. ٢٠٠٩/٧/٢٧ ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية/ عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوبة. ۲۰۰۹/۱۰/۲۲ ي - تعميم بشأن إيقاف تزويد بنك الكويت المركزي بالبيانات التي ترد عن طريق البريد والخاصة بعدد العملاء المستعلم عنهم عبر خط الاتصال المباشر منعاً للازدواجية. ٢٠١١/١١/٢٨ ك – تعميم رقم (٢/رب، رب أ/٢٠١٣/٣١٦) بشأن الإبلاغ عن الديون المشطوبة المدرجة خارج الميزانية وذلك ضمن كشف التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل. ٢٠١٣/١١/١٤ ل - تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/٢٠١٤/٣٤٤) بشأن إلزام كافة البنوك المحلية وشركات التمويل وشركات الاستثمار المصرح لها بتقديم تسهيلات ائتمانية/ عمليات تمويل بعدم القيام بالاستعلام عن البيانات الائتمانية للعملاء إلا في حالة الحصول على طلب خطي من العميل يرغب فيه الحصول على تسهيلات ائتمانية أو تجديدها أو زيادتها. ٢٠١٤/١٠/٢٨ م – تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/٢٠٢٠/٤٦٥) لجميع البنوك المحلية وشركات الاستثمار وشركات التمويل بشأن التوقف عن استقبال عدد من النماذج عبر خط الاتصال المباشر (Main Frame). ۲۰۲۰/۹/۱ ن - تعميم رقم (٢/ رب، رب أ/٢٠٢٣/٥٣٦) إلى كافة البنوك المحلية بشأن استيفاء تزويد بنك الكويت المركزي ببيانات عن مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن نصف مليون دينار موزعة حسب قطاعات النشاط الاقتصادي وفقاً للجدولين المرفقين بالتعميم بصفة ربع سنوية اعتباراً من ۲۰۲۳/۱۲/۳۱، والتوقف عن تزويد بنك الكويت المركزي بتلك البيانات وفقاً للتعميمين المؤرخين ۲۰۰۸/۱۲/۲۸ و ۲۰۰۹/۷/۱٥. ۲۰۲۳/۱۰/۲ الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية المدير التاريخ : ٥ ذو القعدة ١٤١٦ هـ الموافق : ٢٤ مارس ١٩٩٦ م السيد / المدير العام المحترم ، تحية طيبة وبعد ، تعميم بشأن البيانات دورية عن التسهيلات الائتمانية المقدمة لأغراض اقتصادية * إلحاقاً بكتابنا المؤرخ ١٩٩٥/٣/١٩، بشأن نظام مركزية المخاطر، والتي بموجبها تقوم المؤسسات المالية بإخطار البنك المركزي ببيانات دورية عن كافة عملائها المقيمين وغير المقيمين الذين يحصلون على تسهيلات ائتمانية نقدية أو غير نقدية مباشرة أو غير مباشرة لأغراض اقتصادية . وبالإشارة إلى تعليماتنا الصادرة في ١٩٩٣/١٢/٢٨، بشأن ترشيد وتنظيم السياسة الائتمانية، وبصفة خاصة ما يتعلق بأهمية أن تتضمن طلبات الحصول على الائتمان المقدمة من العملاء، لدى منح أو تجديد أو زيادة الحدود المصرح بها، الغرض من الحصول على الائتمان بالتفصيل، على أن يتوافر عقود أو اتفاقيات مكتوبة لتلك التسهيلات، تتضمن تحديداً واضحاً لميعاد أو مواعيد تقديم التسهيلات، وتحديد لميعاد أو مواعيد سداده، وكذلك تحديد الغرض المقدم من أجله التسهيلات، مع أهمية وضع نظام لمتابعة التسهيلات الممنوحة بصفة دورية، والتأكد من أنه قد تم استخدام تلك التسهيلات في الأغراض التي منحت من أجلها . وإيماءً إلى التفتيش الذي تم مؤخراً، على بعض المؤسسات المالية الخاضعة لرقابة البنك المركزي والذي أسفر عما يلي :- - عدم دقة وصحة البيانات الدورية المبلغة للبنك المركزي، بشأن تصنيف محفظة التسهيلات الائتمانية وفقاً للقطاعات الاقتصادية المختلفة، حيث تبين أن تصنيف بعض هذه المؤسسات للتسهيلات لا يتفق والأغراض المذكورة وفقاً للعقود المبرمة مع العملاء، نتيجة عدم الاستناد لأسس موحدة في تصنيف التسهيلات الائتمانية . - قيام بعض المؤسسات بالخطأ بإدراج بعض القروض (قروض شخصية، سكن خاص، عائلية، ... الخ) ضمن البيان الإجمالي للقروض الاستهلاكية المبلغ للبنك المركزي . __________________________________________________ * أرسلت إلى جميع البنوك المحلية . ١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه . أ - تعليمات للبنوك بشأن البيانات الدورية التي يتم موافاة البنك المركزي بها عن التسهيلات الائتمانية التي يحصل عليها عملاء البنوك لأغراض اقتصادية . ١ الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
- عدم توافر أية مستندات تفيد الغرض الممنوح من أجله بعض هذه التسهيلات، كما لم تتضمن عقود التسهيلات المبرمة أو الطلبات المقدمة من بعض العملاء الغرض الممنوح من أجله تلك التسهيلات .
ولا يخفى ما لدقة وصحة البيانات الواردة للبنك المركزي من أثر على سلامة ودقة الدراسات والتحليلات المختلفة التي يقوم بها البنك المركزي، والتي قد ينتج عنها إصدار قرارات وسياسات ترتبط بتلك البيانات .
وعليه، وإزاء ما تقدم فإن البنك المركزي يؤكد على ضرورة الالتزام بكل دقة بما ورد بتعليمات البنك المركزي، في شأن ترشيد وتنظيم السياسة الائتمانية، وبصفة خاصة ما يتعلق بالأغراض الممنوح من أجلها التسهيلات، على أن تتضمن العقود أو الاتفاقيات المبرمة مع العملاء تلك الأغراض. وأن تعكس البيانات الدورية المبلغة إلى البنك المركزي ذلك، بشكل دقيق وصحيح. وننوه بشكل خاص إلى كشف التسهيلات الائتمانية (أ.م٢)، وبيان إجمالي القروض الاستهلاكية (أ.م٣)، حيث يتعين أن يتم تصنيف التسهيلات الممنوحة للعملاء، وفقاً للغرض المذكور في عقود التسهيلات المبرمة مع هؤلاء العملاء .
ومن جانب آخر فإنه يتعين على مصرفكم مراعاة الآتي :-
أ - الإبلاغ عن التسهيلات الائتمانية غير النقدية المقدمة للعملاء، بشأن عمليات القطع الأجنبي الخاصة بشراء وبيع عملات أجنبية (Fx Line) وذلك ضمن البيانات الدورية المبلغة لكل عميل على حدة (كشف التسهيلات الائتمانية لنموذج أ.م٢)، وفقاً للقطاعات الاقتصادية الخاصة بها، وسوف يتم موافاتكم بالرمز الرقمي لهذا النوع من التسهيلات .
ب- لغرض توحيد أسس تصنيف التسهيلات الائتمانية والبيانات الواردة إلى البنك المركزي من المؤسسات الخاضعة لرقابته، وبشكل خاص الكشفان المشار إليهما أنفاً، وذلك لتحقيق فعالية أكبر لنظام الأخطار المصرفية، ودقة أكبر للبيانات الواردة للبنك المركزي في هذا الشأن، فقد رؤى إلزام كافة المؤسسات المالية الخاضعة لرقابة البنك المركزي بتعريفات واضحة ومحددة لمدلولات الأنشطة الاقتصادية المختلفة التي يتم تمويلها، وذلك وفقاً للتفصيل الآتي :-
١- المالية : يشمل هذا البند التسهيلات الائتمانية الممنوحة، بغرض تمويل الأصول الثابتة ورأس المال العامل للمؤسسات المالية، التي تقوم بصفة معتادة بمزاولة العمليات المصرفية أو بعضها، وذلك وفقاً للقرارات الصادرة بتأسيسها ووفقاً للأوضاع التي يقرها البنك المركزي، وتباشر عمليات تنمية الادخار والاستثمار المالي في الداخل والخارج، والمصارف المركزية وصناديق التنمية والمساعدات الدولية وشركات التأمين بأنواعها
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
أ - تعليمات للبنوك بشأن البيانات الدورية التي يتم موافاة البنك المركزي بها عن التسهيلات الائتمانية التي يحصل عليها عملاء البنوك لأغراض اقتصادية .
۲
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
والأنشطة المساعدة للتأمين وبورصة الأوراق المالية وما يتصل بها من أنشطة ومكاتب سمسرة الأوراق المالية والأنشطة المساعدة للوساطة المالية وكذلك التسهيلات الممنوحة للأفراد والمؤسسات لتمويل شراء أذونات الخزانة .
٢- تجارة وعمل تجاري : يشمل هذا البند كافة التسهيلات الائتمانية الممنوحة، بغرض تمويل الأصول الثابتة ورأس المال العامل للمؤسسات والشركات التجارية، التي يكون عملها الرئيسي تمويل عمليات الاستيراد والتصدير بغرض الاتجار، وكذلك تجارة الجملة والتجزئة لكافة أنواع السلع والمواد الخام وتجارة الأسماك والمواشي والأغنام والدواجن وغيرها من الحيوانات والطيور الحية وبيع وصيانة وإصلاح المركبات ذات المحركات والدراجات النارية وإصلاح السلع الشخصية والأسرية المقترن بيعها بالجملة أو التجزئة .
٣- أعـــمــال أخــــرى : يشمل هذا البند كافة التسهيلات الائتمانية الممنوحة، بغرض تمويل زراعة المحاصيل وفلاحة الحدائق لأغراض السوق والبستنة وزراعة الحبوب والخضر والفواكه وغيرها من المحاصيل وزراعة أشجار الأخشاب وأنشطة خدمات قطع الأخشاب وتربية الحيوانات والطيور وكافة أنشطة الخدمات الزراعية واستصلاح الأراضي وخدمات تربية الحيوانات والطيور، والصيد والقنص وأنشطة الخدمات ذات الصلة، وصيد الأسماك وتشغيل أحواض تفريخ الأسماك والمزارع السمكية، والخدمات المتصلة بها وغيرها من الأنشطة غير المصنفة في البنود الأخرى .
٤- خــــــدمــــــــات : يشمل هذا البند التسهيلات الائتمانية الممنوحة، بغرض تمويل الأصول الثابتة ورأس المال العامل لشركات السياحة والنقل البري والبحري والجوي للركاب والبضائع والنقل عبر خطوط السكك الحديدية والنقل عبر خطوط الأنابيب للغازات والسوائل وتشغيل محطات الضخ وصيانة خطوط الأنابيب وأنشطة النقل المساعدة وأنشطة وكالات السفر والشحن والتفريغ للسلع وأمتعة الركاب ومخازن الإيداع للبضائع ومخازن التبريد والتخزين في المستودعات لكافة أنواع السلع والفنادق والمطاعم والمقاهي والبريد والاتصالات السلكية واللاسلكية وأنشطة الأمن
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
أ - تعليمات للبنوك بشأن البيانات الدورية التي يتم موافاة البنك المركزي بها عن التسهيلات الائتمانية التي يحصل عليها عملاء البنوك لأغراض اقتصادية .
٣
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
والدفاع وأنشطة الضمان الاجتماعي والتعليم بكافة مراحله والأنشطة الصحية والاجتماعية والترفيهية والثقافية والرياضية والدينية وغسل المنسوجات والمنتجات الفروية وتنظيفها وصالونات التجميل ومقاولات الصيانة والاستشارات العامة بكافة أنواعها والدعاية والإعلان والأنشطة الخدمية الأخرى .
هـ - عقـــــارات : يشمل هذا البند التسهيلات الائتمانية الممنوحة للأفراد، والشركات والمؤسسات الذين يتعاملون في العقارات بالشراء والبيع .
٦- الإنشــــــاء : يشمل هذا البند التسهيلات الائتمانية الممنوحة للمقاولين بغرض تمويل إنشاء المشروعات سواء كانت هذه الإنشاءات جديدة أو لتوسيع وتجديد إنشاءات قائمة وأعمال الترميمات والتركيب المتعلقة بها وتنظيف موقع البناء ورصف الطرق وإنشاء الكباري وحفر الأنفاق وإصلاحها وأعمال الصرف الصحي وإنشاء محطات تحلية المياه وتوليد الكهرباء وخطوط الأنابيب (عدا النفط) وخطوط الكهرباء والتليفون وحفر آبار المياه وتركيب وإصلاح نظم التدفئة وتكييف الهواء ونظم الإنذار والمصاعد والسلالم المتحركة وأعمال السباكة وكافة المرافق المتعلقة بنشاط البناء .
٧- صـنـاعـــــــة : يشمل هذا البند التسهيلات الائتمانية الممنوحة، بغرض تمويل الأصول الثابتة ورأس المال العامل للمنشآت والحرف الصناعية, كصناعة السيارات والسفن والطائرات والألبان والمعلبات الغذائية والأدوية والغزل والنسيج والإطارات والأجهزة والأدوات الكهربائية والأثاث والأسمنت والصلبوخ ومطاحن الدقيق ومخازن التبريد وصناعة أنابيب الاسبست والسجائر والمشروبات الغازية والمياه المعدنية وأعمال الحفر والتنقيب عن البترول والثروة المعدنية وصناعة المنتجات النفطية المكررة والصناعات البتروكيماوية وصناعة الذهب والمعادن النفيسة وأعمال الطباعة والنشر والصحف والمجلات، وغيرها من الصناعات الإنتاجية .
٨- الأسهم والسندات : يشمل هذا البند التسهيلات الائتمانية بغرض تمويل مساهمات في رؤوس أموال الشركات والمؤسسات سواء عن طريق الاكتتاب في
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
أ - تعليمات للبنوك بشأن البيانات الدورية التي يتم موافاة البنك المركزي بها عن التسهيلات الائتمانية التي يحصل عليها عملاء البنوك لأغراض اقتصادية .
٤
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
رأسمالها عند التأسيس أو شراءها من بورصة الأوراق المالية، وكذلك القروض الممنوحة للأفراد، بغرض تمويل عمليات المتاجرة في الأسهم والسندات .
٩- السكن الخاص : يشمل هذا البند القروض المقسطة الممنوحة للأفراد لتمويل شراء عقار للسكن الخاص، وكذا شراء أرض لبناء سكن خاص، وأعمال الترميمات والديكورات والصيانة اللازمة لذات الغرض .
١٠- شـخـصــي : يشمل هذا البند التسهيلات الإئتمانية والقروض (لا يتضمن هذا البند القروض الإستهلاكية) الممنوحة للعملاء بغرض تمويل احتياجاتهم الشخصية، كنفقات الزواج وشراء سيارة أو تأثيث منزل والسفر للخارج وغيرها من المتطلبات الشخصية .
ج - تعد التعليمات الواردة بهذا الكتاب مكملة للتعليمات الصادرة بتاريخ ١٩٩٥/٣/١٩، بشأن نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه، مع مراعاة أن تسري تلك التعليمات على التسهيلات الإئتمانية القائمة والمستقبلية، وإجراء التعديلات اللازمة في هذا الشأن، على أن يتم تطبيق التعليمات المشار إليها اعتباراً من بيانات شهر يونيو ١٩٩٦ .
وتفضلوا بقبول فائق الاحترام ،،،،
مدير إدارة الرقابة
حمد عبد المحسن المرزوق
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
أ - تعليمات للبنوك بشأن البيانات الدورية التي يتم موافاة البنك المركزي بها عن التسهيلات الائتمانية التي يحصل عليها عملاء البنوك لأغراض اقتصادية .
٥
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
المحافظ
التاريخ : ۲۲ ربيع الآخر ١٤٢٤ هـ
الموافق : ۲۲ يونيو ۲۰۰۳ م
الأخ / رئيس مجلس الإدارة المحترم ،
تحية طيبة وبعد ،
تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رس، رس أ/۲٠٠٣/٩٧)
(لكافة البنوك المحلية بما فيها البنوك الإسلامية، وكافة شركات الإستثمار بما فيها الشركات التي تعمل وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية)*
" نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه "
أود الإفادة أن مجلس إدارة بنك الكويت المركزي قد وافق في جلسته المنعقدة بتاريخ ٢٠٠٣/٦/١٥ على "نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه"، والذي يتضمن تعديلاً للنظام الساري حالياً، الذي سبق أن وافق عليه مجلس إدارة بنك الكويت المركزي بجلسته المنعقدة بتاريخ ١٩٩٥/٣/٨ وتعديلاته، وذلك لمراعاة طبيعة عمليات التمويل التي تقدمها البنوك الإسلامية وشركات الإستثمار التي تعمل وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية .
وتشمل بيانات الأخطار المصرفية التي تقدم إلى بنك الكويت المركزي وفقاً لهذا النظام، كافة العملاء الذين يحصلون على تسهيلات إئتمانية/ عمليات تمويل، بما في ذلك البنوك المركزية والبنوك والمؤسسات المالية الأخرى، سواء لأغراض إقتصادية أو غيرها (بما في ذلك بطاقات الإئتمان المصدرة)، والتي تتجاوز في إجماليها مبلغ خمسة عشر ألف دينار كويتي (١) .
ومرفق مع هذا نسخة من النظام المشار إليه والنماذج الخاصة بتطبيقه .
* أرسلت إلى جميع البنوك المحلية .
(۱) تم زيادة الحد الأدنى للبيانات المبلغة عن العملاء إلى بنك الكويت المركزي بموجب التعميم رقم (۲/رب، رب أ، رس، رس أ/۲٠٠٨/٢١٤) الصادر في ٢٠٠٨/٤/٢ .
أ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
٦
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
ويعمل بهذا النظام اعتباراً من البيانات الخاصة بشهر يوليو ۲۰۰۳ وذلك بالنسبة للبنوك المحلية وبيت التمويل الكويتي وشركات الاستثمار القائمة، واعتباراً من تاريخ بداية نشاط البنك / الشركة وذلك بالنسبة للبنوك وشركات الاستثمار التي يصرح إنشائها مستقبلاً (۱).
مع أطيب التمنيات ،،،،
المحــــافـــظ
سالم عبدالعزيز الصباح
(۱) صدر التعميم رقم (۲ / رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/٢٠٢٠/٤٦٥) المؤرخ ۲۰۲۰/۹/۱ والمدرج في البند (م) من هذا الفصل بشأن التوقف عن استقبال عدد من النماذج عبر خط الاتصال المباشر (MainFrame).
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
V
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
نظام الأخطار المصرفية
والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه(*)
أولاً : البيانات التي تقدمها المؤسسات المالية عن عملائها :
تقدم المؤسسات المالية الخاضعة لنظام الأخطار المصرفية إلى البنك المركزي بيانات دورية، توضح هوية كافة عملائها المقيمين وغير المقيمين، أشخاصاً طبيعيين أو اعتباريين بما في ذلك البنوك المركزية والبنوك والمؤسسات المالية الأخرى، ممن يحصلون على تسهيلات ائتمانية/عمليات تمويل (نقدية أو غير نقدية، مباشرة أو غير مباشرة)، لأغراض اقتصادية أو غيرها (بما في ذلك عملاء بطاقات الائتمان المصدرة)، سواء كانت مقدمة من أموال المؤسسة المالية أو من الأموال المدارة لحساب الغير. ولا تشمل هذه البيانات موظفي المؤسسات المالية الذين يحصلون على قروض/ تمويل وفقاً للنظم الداخلية المقررة بهذه المؤسسات في هذا الشأن .
كما تقدم المؤسسات المالية إلى البنك المركزي، بيانات توضح مراكز مديونية عملائها آنفي الذكر، وذلك بإخطار البنك المركزي بمبالغ التسهيلات الائتمانية وعمليات التمويل التي تقرر منحها لهؤلاء العملاء، سواء استخدمت أو لم تستخدم، والتي تتجاوز في إجماليها الحد الأدنى المقرر من البنك المركزي للإخطار وفقاً لهذا النظام .
ويقصد بالمؤسسات المالية، لأغراض هذا النظام، البنوك بما فيها البنوك الإسلامية وشركات الاستثمار بما فيها الشركات التي تعمل وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية .
ويقصد بالعملاء المقيمين الأشخاص الطبيعيون من الكويتيين وكذلك الأشخاص الطبيعيون من غير الكويتيين الذين يحملون تراخيص عمل أو أذونات بالإقامة في الكويت شريطة أن تكون هذه الأذونات والرخص صادرة من الجهات الرسمية المختصة. وبالنسبة للأشخاص الاعتباريين فتعتبر ضمن المقيمين إذا كانت قائمة في الكويت ومرحصة من قبل الجهات المختصة بإصدار التراخيص لمثل هذه المؤسسات.
هذا وما عدا ذلك من الأشخاص الطبيعيين والاعتباريين تعتبر من غير المقيمين بما في ذلك الهيئات الدبلوماسية والبعثات الأجنبية وكذا المؤسسات المقامة خارج الكويت وتقوم بتنفيذ أعمال بالكويت بموجب عقود خاصة مع الحكومة أو جهات أخرى مقيمة بالكويت. وتعتبر المؤسسة مقامة في الخارج إذا كان مركزها الرئيسي يقع خارج الكويت .
(*) صادر عن مجلس إدارة بنك الكويت المركزي بجلسته المنعقدة بتاريخ ٢٠٠٣/٦/١٥ .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
٨
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
ويقصد بالتسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل النقدية وغير النقدية ذات المفاهيم الواردة في التعليمات الصادرة عن بنك الكويت المركزي بشأن " الحدود القصوى للتركز الائتماني " /" الحدود القصوى لمقدار التزام العميل الواحد قبل البنك الإسلامي/شركة الاستثمار التي تعمل وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية “ .
ويقصد بالتسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل غير المباشرة تلك المقدمة إلى عملاء آخرين بكفالة العميل أو إلى شركات التضامن أو شركات التوصية التي يكون العميل شريكاً متضامناً فيها .
أ) البيانات الخاصة بهوية العميل :
۱- عند حصول أي عميل على تسهيلات ائتمانية / عمليات تمويل، مباشرة أو غير مباشرة، تقوم المؤسسات المالية بتزويد البنك المركزي بنسختين من صحيفة هوية هذا العميل، وذلك بعد ملء الفراغات الموجودة فيها بالبيانات المطلوبة على أن يترك الفراغ الموجود أمام الرقم السري ليتم ملؤه من قبل البنك المركزي الذي يعين لكل عميل رقماً سرياً خاصاً به. ويجب على المؤسسات المالية إرسال هذه البيانات خلال ثلاثة أيام عمل من تاريخ حصول العميل على التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل .
٢- ويراعى، بالنسبة للعملاء من الأشخاص الطبيعيين وأصحاب المؤسسات الفردية إدراج أرقام البطاقات المدنية لهؤلاء العملاء، وذلك في الحقل المخصص لذلك، في نموذج أ.م (١/أ) بالنسبة للأشخاص الطبيعيين، ونموذج أ.م(۱) بالنسبة لأصحاب المؤسسات الفردية .
تقوم الإدارة المختصة في البنك المركزي بمراجعة صحيفة هوية العميل عند ورودها إليه، وذلك للتأكد من استكمال البيانات المطلوبة فيها، ثم تدون بعد ذلك الرقم السري الخاص بالعميل في المكان المخصص له وتعيد الإدارة المذكورة النسخة الثانية من صحيفة هوية العميل ومرفقاتها إلى المؤسسة المالية صاحبة العلاقة .
٣- تشير المصطلحات الواردة في صحيفة هوية العميل، إلى المدلولات الآتي بيانها :
أ ) أسماء الأشخاص : بالنسبة للأشخاص الطبيعيين، يجب أن تكون ثلاثية على الأقل، ومطابقة للثابت في البطاقة المدنية. وبالنسبة لأسماء المؤسسات أو الشركات، يجب أن تكون مطابقة لما هو مقيد بالسجل التجاري لدى وزارة التجارة والصناعة، أو مستند ثبوتي صادر من الجهات الرسمية المختصة في الخارج بالنسبة للعملاء غير المقيمين .
ب) العنوان : عنوان العمل أو محل الإقامة محدداً بالمبنى والشارع والقطعة والمدينة والدولة .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
۹
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية جـ ) الجنسية : البلد الذي ينتمي إليه العميل، وذلك من واقع مستند ثبوتي صادر من الجهات الرسمية في ذلك البلد. وتكون المؤسسة أو الشركة كويتية إذا كان تأسيسها قد تم في دولة الكويت، وذلك طبقاً لأحكام قانون الشركات التجارية، والقوانين المنظمة لممارسة التجارة والصناعة في الكويت . د ) الطبيعة القانونية : ما إذا كان العميل المقترض/المقدم له التمويل، فرداً أو منشأة فردية أو إحدى الشركات المنصوص عليها بقانون الشركات التجارية الكويتي، أو هيئة خاصة ذات نفع عام، أو مؤسسة حكومية، أو حساب شخصي مشترك، أو صندوق الاستثمار . هـ ) رأس المال : القيمة النقدية أو العينية (مكومة بالنقد) التي أودعت في حساب العميل (بالنسبة للعملاء من المؤسسات أو الشركات) عند التأسيس، معدلاً بأية زيادة أو نقص يتم في رأس المال طبقاً لأحكام القانون، ووفقاً لما ينص عليه النظام الأساسي لتلك المؤسسة أو الشركة . و ) المساهمين أو الشركاء : الأشخاص الذين يملكون نسبة أو حصة معينة في رأس مال الشركة، سواء كانوا أشخاصاً طبيعيين أو اعتباريين . ز ) نسبة المساهمة : النسبة المئوية لحصة المساهم أو الشريك في رأس مال الشركة المقترضة / المقدم لها التمويل . ح ) حدود المسئولية : ما إذا كانت مسئولية المساهم أو الشريك في الشركة محدودة بمقدار نصيبه أو حصته من رأس المال، أم كانت مسئولية تضامنية تتعدى حدود نصيبه أو حصته من رأس المال . ط ) أهلية التصرف : ما إذا كان الشريك قاصراً أو بالغاً لسن الرشد . ٤- يجب على المؤسسات المالية أن تحصل على البيانات التي تتضمنها صحيفة هوية العميل ومرفقاتها قبل منح العميل أية تسهيلات ائتمانية / تقديم تمويل له . ٥- يجب إخطار البنك المركزي عن أي تعديل يطرأ على أي من البيانات التي سبق الإخطار عنها في صحيفة هوية العميل، وذلك خلال ثلاثة أيام عمل من تاريخ علم المؤسسة المالية صاحبة العلاقة بحدوث هذا التغيير . ١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه . ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه . ١٠ الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية ب) البيانات الخاصة بكشف التسهيلات الائتمانية/عمليات التمويل : 1- تتضمن التسهيلات الائتمانية وعمليات التمويل التي تخطر عنها أي مؤسسة مالية، التسهيلات الائتمانية وعمليات التمويل المقدمة للعميل، من قبل المركز الرئيسي والفروع المختلفة والشركات التابعة لهذه المؤسسة المالية التي يجوز لها منح الإئتمان/تقديم التمويل وسواء كان العميل مقيماً أو غير مقيم . 2- تدوين مبالغ التسهيلات الائتمانية وعمليات التمويل في هذا الكشف، وذلك بعد تقريبها إلى أقرب ألف دينار وفقاً لقواعد التقريب. وإذا كانت هناك تسهيلات ائتمانية / عمليات تمويل مقدمة بعملات أجنبية، فإن مبالغها تدوين بالقيمة المعادلة بالدينار الكويتي في تاريخ إعداد البيانات، مع بيان نوع العملة في الحقل المخصص لهذا الغرض . 3- تعد المؤسسات المالية كشف التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل حسب الوضع في نهاية كل شهر، على أن يتم إرسال هذا الكشف إلى البنك المركزي خلال سبعة أيام عمل من نهاية الشهر المعد عنه البيان . 4- لأغراض هذا النظام، تشير المصطلحات الواردة في كشف التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل إلى المدلولات الآتي بيانها : أ ) الرقم السري : الرقم المخصص للعميل من قبل البنك المركزي في صحيفة الهوية الخاصة به والمرسلة نسخة منها إلى المؤسسة المالية . ب) رمز نوع التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل : الرموز الرقمية التي تحددها الإدارة المختصة في البنك المركزي ويتم تزويد المؤسسات المالية بها، وذلك بالنسبة لأنواع هذه التسهيلات والعمليات . ج ) رقم الحساب : الرقم المحدد من قبل المؤسسة المالية للتسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة للعميل، سواء أكانت نقدية أم غير نقدية . ويقصد بالتسهيلات الائتمانية وعمليات التمويل الموضحة أدناه، ما يلي : 1- القروض : التسهيلات النقدية المستحقة الدفع بتاريخ معين متفق عليه بين المؤسسة المالية والعميل، سواء تم تقديمها إلى العميل بشكل مباشر أو ضمن المشاركة مع مؤسسات مالية أخرى، أو عن طريق اقتناء سندات صادرة من قبل العميل . 1 - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه . ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه . 11 الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية ۲ - السحب على المكشوف : التسهيلات النقدية الموضوعة تحت تصرف العميل من قبل المؤسسة المالية ضمن حدود معينة وحتى تاريخ معين للسحب منها عند الحاجة . ۳ - الأوراق المخصومة : الأوراق التجارية كالكمبيالات والسندات لأمر المخصومة لدى المؤسسة المالية . ٤ - بطاقات الإئتمان المصدرة : وهي البطاقات التي يترتب على إستخدامها وجود مديونية يمكن تقسيطها على العميل ضمن حدود مقررة لكل عميل . ٥ - الاعتمادات المستندية : وهي من التسهيلات الائتمانية/عمليات التمويل غير النقدية المقدمة من قبل البنوك لصالح عملائها على نحو تلتزم فيه البنوك بأن تدفع إلى المستفيدين قيمة تلك الاعتمادات المفتوحة لحساب عملائها، سواء أكانت قيمة هذه الاعتمادات مستحقة لدى الاطلاع على المستندات، أم كانت مستحقة في تاريخ لاحق للاطلاع عليها، وذلك إذا لم يكن قد تم تسليم مستندات البضاعة موضوعها إلى فاتحيها . ٦ - القبولات المصرفية : هي من التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل غير النقدية المقدمة، من قبل البنوك لصالح عملائها، وهي تعهد من البنوك لحساب أحد عملائها أو لحسابها بأن تدفع إلى المستفيدين قيم الأوراق المقبولة منها في تاريخ استحقاقها. سواء كانت هذه الأوراق تمثل قيم اعتمادات مستندية تم تسليم مستندات البضاعة موضوعها إلى فاتحيها، أو لم تكن كذلك . ۷ - الضمانات المصرفية : هي من التسهيلات الائتمانية عمليات التمويل غير النقدية المقدمة، من قبل البنوك لصالح عملائها، وتمثل تعهداً يصدر من البنك بناءً على طلب عميله بأن يؤدي إلى طرف ثالث المبالغ المبينة في الضمانات عند طلبه خلال مدة محددة . ۸ - عمليات القطع الأجنبي : وهي من التسهيلات غير النقدية المقدمة للعملاء، والخاصة بالعقود الآجلة لشراء وبيع العملات الأجنبية (FX Line) . عمليات خاصة بالمؤسسات المالية الإسلامية : ۹ - المرابحة والمساومة : وهي من صيغ البيوع وتمثل أساليب للتمويل الذي تقدمه المؤسسات المالية الإسلامية لأغراض توفير احتياجات العملاء من الأصول المنقولة وغير المنقولة . ۱۰ - المضاربة : أسلوب تمويلي تقدمه المؤسسات المالية الإسلامية لتمويل الأنشطة الاقتصادية المختلفة، فتكون شريكاً بالمال (رب المال مع طرف آخر (المضارب) يكون شريكاً بالعمل ويتولى الإدارة، ويتم توزيع الأرباح المتحققة وفقاً لحصص شائعة محددة النسبة في العقد. ويتحمل رب المال الخسائر التي تتحقق ما لم يثبت تعد المضارب أو تقصيره . ۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه . ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه . ۱۲ الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية ١١- المشاركة : أسلوب تمويلي تقدمه المؤسسات المالية الإسلامية لعملائها من خلال مشاركة العملاء في رأس مال مشروع أو عملية معينة مقابل المشاركة في الأرباح والخسائر بنسب محددة في العقد . ١٢- الإجارة التمويلية : أسلوب لتمويل احتياجات العملاء من الأصول ذات القيم الكبيرة، بحيث تتولى المؤسسة المالية الإسلامية شراء الأصول وفقاً لطلب العملاء وتأجيرها لهم لفترات تغطي كل أو معظم العمر الإنتاجي للأصل مقابل دفعات إيجارية دورية وفقاً للعقد. وتتضمن تلك الدفعات استرداد لتكلفة الأصل فضلاً عن هامش ربح المؤسسة المالية الإسلامية . ١٣- الاستصناع : أسلوب تمويلي تقدمه المؤسسات المالية الإسلامية للعملاء تلتزم فيه بتصنيع المعدات أو السلع أو إنشاء المباني أو الأصول الرأسمالية المختلفة وفقاً لاحتياجات هؤلاء العملاء، وبحيث يكون للمؤسسة المالية الحق في استصناع الغير من خلال عقد استصناع موازي . ١٤- عمليات تمويل أخرى : وتشمل عمليات التمويل للعملاء وفقاً لصيغ تمويل أخرى بخلاف ما تقدم كما تشمل القرض الحسن وأرصدة العملاء المكشوفة . د ) رمز نوع الغرض من التسهيلات / عمليات التمويل : الرموز الرقمية لأنواع الأنشطة الاقتصادية أو الأنشطة الأخرى غير الاقتصادية التي منحت التسهيلات الائتمانية لغرض تمويلها والتي تحددها الإدارة المختصة في البنك المركزي ويتم تزويد المؤسسات المالية بها . هـ) الحدود الممنوحة : حدود مبالغ التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل التي تقرر منحها إلى العملاء حتى تاريخ معين، سواء استخدموا هذه الحدود أو لم يستخدمونها . و ) الرصيد : محصلة الحركة الدائنة والمدينة على الحساب بصرف النظر عما إذا كانت حركة السحب تمثل مبالغ مستخدمة أو فوائد وعمولات على التسهيلات الائتمانية، أو تمثل هامش ربح أو حصص في نواتج عمليات التمويل الإسلامية . ويجب أن تتطابق أرصدة التسهيلات الائتمانية وعمليات التمويل الواردة بكشف التسهيلات الائتمانية وعمليات التمويل مع أرصدة الحسابات / العمليات الخاصة بالعملاء والمدروجة بالسجلات المالية للمؤسسة المالية . ز ) الفوائد والعمولات أو الأرباح المحتسبة : تمثل مبالغ الفوائد والعمولات التي تم احتسابها على التسهيلات الائتمانية خلال الفترة منذ تاريخ منح أو تجديد التسهيلات، وحتى تاريخ الإقرار بالبيانات، سواء كانت هذه المبالغ مسددة أم غير مسددة. وبالنسبة لعمليات التمويل التي ١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه . ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه . ۱۳ الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية تقدمها المؤسسات المالية الإسلامية، تمثل هوامش الربح وحصص الأرباح المستحقة لتلك المؤسسات عن هذه العمليات وفقاً لشروط العقود المبرمة مع العملاء سواء كانت مسددة أو غير مسددة . ح ) تاريخ منح التسهيلات الائتمانية / تقديم التمويل : التاريخ الذي تقرر فيه منح أو تجديد التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل لصالح العملاء محدداً باليوم والشهر والسنة . ط ) تاريخ استحقاق التسهيلات الائتمانية/عمليات التمويل : التاريخ الذي تنتهي بحلوله مدة منح أو تجديد التسهيلات الائتمانية/عمليات التمويل محدداً باليوم والشهر والسنة . ي ) سعر الفائدة أو الخصم أو نسبة الربح : النسبة المئوية للفائدة أو الخصم المحسوبة على التسهيلات الائتمانية النقدية على أساس سنوي. وبالنسبة لعمليات التمويل التي تقدمها المؤسسات المالية الإسلامية والتي تعتمد على تحديد مسبق لهامش الربح (المرابحة - المساومة - الاستصناع - الإجارة التمويلية) يدرج في هذا البند النسبة المئوية لمبلغ الربح منسوباً إلى قيمة التكلفة وذلك على أساس سنوي . وبالنسبة لعمليات التمويل التي تعتمد على نسبة مشاركة في الربح (المشاركة - المضاربة) يدرج في هذا البند النسبة المقررة لحصة المؤسسة المالية الإسلامية في ناتج العملية وفقاً لشروط التعاقد . ك ) نوع العملة : العملة التي تم تقديم التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل على أساسها. ل ) رمز ونوع الضمان : الرموز الرقمية للتأمينات العينية والحقوق المرهونة لصالح المؤسسة المالية من قبل العميل أو الكفيل والتي تحددها الإدارة المختصة في البنك المركزي ويتم تزويد المؤسسات المالية بها . م ) قيمة الضمان :
أثمان التأمينات العينية والحقوق المرهونة التي يتم تقديرها وفقاً للقواعد التي يقررها البنك المركزي في هذا الشأن. وبالنسبة للضمانات التي يتم تقديرها على أساس القيمة السوقية، يشترط أن تتم إعادة تقييمها مرة كل عام على الأقل، فيما عدا ضمان الأسهم حيث تتم إعادة تقييمها وفق القيمة المعلنة لها من قبل سوق الكويت للأوراق المالية أو أي من الأسواق العالمية للأوراق المالية في أقرب تاريخ لتاريخ الإخطار عن التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل .
____________________________________
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
١٤
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
ن ) الرقم السري للكفيل : الرقم السري المخصص من قبل البنك المركزي للشخص الطبيعي أو الاعتباري الضامن للتسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة إلى أي من عملاء المؤسسة المالية. ويعتبر في حكم الكفيل الشريك المتضامن في شركة التضامن أو شركة التوصية، أو المدين في حسابات مشتركة يكون المدينون فيها متضامنين .
ثانياً : الشطب والتجديد :
أ ) إذا قام العميل بسداد كافة التسهيلات الائتمانية / أرصدة عمليات التمويل المقدمة له أو انخفضت تلك التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل في إجماليها عن الحد المقرر من البنك المركزي للإخطار وفقاً لهذا النظام، فإنه يتعين على المؤسسة المالية إبلاغ البنك المركزي بذلك، بموجب المذكرة الخاصة بشطب العملاء، وذلك خلال ثلاثة أيام عمل من تاريخ السداد، على أن يتم تزويد البنك المركزي في نهاية كل شهر بكشف يتضمن كافة العملاء الذين تم شطبهم خلال ذلك الشهر .
ب) إذا عاد العميل الذي سبق شطبه وفقاً للبند السابق، وحصل على تسهيلات إئتمانية / عمليات تمويل، وجب على المؤسسة المالية المعنية استخدام الرقم السري السابق تخصيصه لهذا العميل في كشف التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل .
ثالثاً : البيانات التي يجوز تزويد المؤسسات المالية بها :
يجوز للبنك المركزي أن يقوم بتزويد المؤسسات المالية بإجمالي التسهيلات الائتمانية وعمليات التمويل المقدمة إلى عملاء المؤسسات المالية، وذلك في الحالات الآتية :
أ ) شهرياً، بموجب الوضع في نهاية كل شهر .
ب) في حالة طلب المؤسسة المالية صاحبة العلاقة، الاستعلام عن عميل من عملائها. ويتم تزويد المؤسسة المالية بالبيانات المطلوبة على مذكرة جواب الاستعلام، وذلك شريطة قيام هذه المؤسسة المالية بالتقيد عند الاستعلام، بالتعليمات الموضحة في طلبات الاستعلام .
رابعاً : طلبات الاستعلام :
أ ) يتعين على المؤسسة المالية أن تستعلم عن إجمالي التسهيلات الائتمانية وعمليات التمويل الممنوحة لأي عميل تقدم إليها بطلب منحه تسهيلات ائتمانية أو تقديم تمويل له لأول مرة، أو تقدم بطلب زيادة تسهيلاته الائتمانية/عمليات التمويل المقدمة له. كما يتعين على المؤسسة المالية أن تستعلم أيضاً عن مركز مديونيات أي عميل سبق شطبه، وكان قد تقدم إليها بطلب منحه تسهيلات ائتمانية جديدة/عمليات تمويل جديدة .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
١٥
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
ب) على المؤسسات المالية التي ترغب في الاستعلام عن إجمالي التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل الممنوحة لأي عميل من العملاء المذكورين بالبند السابق، أن تقدم طلباً بهذا الخصوص إلى البنك المركزي، وعلى مذكرة الاستعلام التي أعدت لهذا الغرض .
ج ) يجب على المؤسسات المالية التي تقدم مذكرة استعلام إلى البنك المركزي، التقيد بالتعليمات الآتية :
1- في حالة الاستعلام عن إجمالي تسهيلات ائتمانية / أرصدة عمليات تمويل لعملاء تقدموا بطلب منحهم تسهيلات ائتمانية / عمليات تمويل، فإنه يتعين على المؤسسة المالية المعنية، أن تتحرى عن البيانات المطلوبة في مذكرة الاستعلام ثم تقوم بتدوينها وفقاً للقواعد المبينة بصحيفة هوية العميل .
2- في حالة الاستعلام عن إجمالي التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل لعملاء يشملهم نظام الأخطار المصرفية، وتقدموا بطلب منحهم تسهيلات ائتمانية/عمليات تمويل بعد أن كانوا قد شطبوا وتم إخطار البنك المركزي بهذا الشطب، أو كانوا قد تقدموا بطلب لزيادة تسهيلاتهم الائتمانية/عمليات التمويل المقدمة لهم، فإنه يجب على المؤسسة المالية المستعلمة، أن تقوم بتدوين ذات الرقم السري السابق تخصيصه من قبل البنك المركزي للعميل المستعلم عنه، وذلك مكان الفراغ المخصص له في مذكرة الاستعلام. ويجوز للمؤسسة المالية صاحبة العلاقة، في هذه الحالة، أن تستغني عن تدوين البيانات الأخرى الوارد ذكرها بمذكرة الاستعلام. أما بالنسبة للمؤسسة المالية التي تستخدم نظام خط الاتصال المباشر (On Line) مع بنك الكويت المركزي، فإنه بإمكانها الاستعلام عن العملاء سالف الإشارة إليهم مباشرة عبر ذلك النظام .
3- يجب على المؤسسة المالية المعنية، في أي حالة من حالات الاستعلام السابق ذكرها، أن تحصل على طلب خطي موقع من العميل نفسه، أو من ينوب عنه بمقتضى توكيل رسمي موثق، يبين فيه رغبته في الحصول على تسهيلات ائتمانية/عمليات تمويل من هذه المؤسسة المالية أو تجديد تلك التسهيلات/العمليات أو زيادتها، وذلك قبل إرسال مذكرة الاستعلام إلى البنك المركزي. ويكون قيام المؤسسة المالية صاحبة العلاقة بالاستعلام من البنك المركزي، دون وجود مثل هذا الطلب الخطي من العميل، من شأنه أن يعرض تلك المؤسسة المالية لتوقيع إحدى الجزاءات المنصوص عليها بالقانون رقم 32 لسنة 1968 وتعديلاته (1) .
(1) صدر التعميم رقم (2/رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/2014/344) والمدرج في البند (ل) من هذا الفصل بشأن توضيح مفهوم هذه الفقرة.
1 - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
16
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
خامساً : تسجيل البيانات وحفظها داخل البنك المركزي :
أ ) يقوم القسم المختص في البنك المركزي بإدراج كافة البيانات الواردة من قبل المؤسسات المالية في صحيفة هوية العميل، في الحاسب الآلي، كما يقوم بإدراج تواريخ التعامل والشطب وإعادة التعامل مع العملاء وذلك طبقاً للمذكرات الواردة من قبل المؤسسات المالية المعنية في هذا الشأن .
ب) يقوم القسم المختص بمراجعة وتدقيق بيانات التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المدخلة عبر نظام خط الاتصال المباشر ”On Line“ من قبل المؤسسات المالية المصرح لها باستخدام هذا النظام، وذلك بواسطة برامج الحاسب الآلي المعدة في هذا الشأن. ويجب أن يكون لكل عميل بيان تسهيلات ائتمانية وعمليات تمويل خاص به، كما يتعين أن يكون هذا البيان معداً بحيث يبين إجمالي التسهيلات الائتمانية/عمليات التمويل التي منحت للعميل أو المستخدمة من قبله، والحاصل عليها من قبل المؤسسات المالية منفردةً ومجتمعةً .
أما بالنسبة للمؤسسات المالية التي لا تستخدم نظام خط الاتصال المباشر ”On Line“ مع البنك المركزي فيتم إدراج بيانات التسهيلات الائتمانية/عمليات التمويل الواردة من تلك المؤسسات بواسطة القسم المختص في البنك المركزي .
سادساً : تعليمات عامـــــة :
أ ) يتم اتخاذ الاحتياطات التي من شأنها ضمان سرية البيانات الواردة في هذا النظام، وعدم الاطلاع عليها إلا من قبل الأشخاص المخولين بذلك .
ب) يتم تبادل البيانات الخاصة بالأخطار المصرفية فيما بين المؤسسات المالية والبنك المركزي عن طريق المراسلات الخطية. ويتم إرسال الكتب المتعلقة بهذا الموضوع، في مظاريف مختومة ومكتوب عليها ”سري وخاص/أخطار مصرفية“. وتسجل هذه الكتب في سجل الصادر والوارد وهي مختومة في مظاريفها. ولا يجوز فتح مظاريف الأخطار المصرفية، إلا من قبل موظفي الأخطار المصرفية المصرح لهم بفتح مثل هذه المظاريف .
ج ) يتم توقيع نماذج وكتب الأخطار المصرفية من قبل موظفين لدى المؤسسات المالية، مخولين بالتوقيع على المراسلات الخاصة بالأخطار المصرفية. ويقوم القسم المختص في البنك المركزي بالتأكد من مطابقة التواقيع المذيلة بها هذه المراسلات وصدرها من قبل الأشخاص المخولين بالتوقيع على المراسلات الخاصة بالأخطار المصرفية لدى هذه المؤسسات المالية .
__________________________________________________ ١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
١٧
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
د ) يتعين على المؤسسات المالية التي تستخدم نظام خط الاتصال المباشر (On Line) في الاستعلام عن العملاء أن تستخدم النموذج المعد لهذا الغرض، وذلك وفقاً للإجراءات والضوابط التالية :
١- تتقدم المؤسسة المالية لقطاع الرقابة بالبنك المركزي، بأسماء والمسميات الوظيفية ونماذج توقيعات المخولين باستخدام نظام خط الاتصال المباشر (On Line) لطباعة المراكز المالية للعملاء، ويقتصر من يتم تخويلهم باستخدام هذا النظام على أربعة من مسئولي الإدارة المختصة بمنح الائتمان / تقديم التمويل بكل مؤسسة مالية .
٢- يقوم القسم المختص بقطاع الرقابة، بمنح صلاحية للموظفين المخولين من قبل المؤسسات المالية لاستخدام هذا النظام، تتضمن ما يلي :
- تعريف الشاشات الخاصة بهم وتحديد أرقامها .
- إصدار كلمة سر (Password)، وإعطاء صلاحية لكل موظف مخول له إستخدام نظام خط الاتصال المباشر (On Line) .
٣- تقوم المؤسسات المالية، في نهاية أعمال يومي الاثنين والخميس من كل أسبوع، بتقديم بيان للبنك المركزي، عن كافة الحالات التي تم الاستعلام عنها عن طريق خط الاتصال المباشر، يتضمن البيانات المتعلقة بكل عملية استعلام تمت وأسباب الاستعلام، وكل المعلومات الخاصة بالموظف الذي قام بإجراء عملية الاستعلام، ويتم توقيع هذا البيان من قبل كل من الموظف المخول بالتوقيع على المراسلات الخاصة بالأخطار المصرفية ومدير عام المؤسسة المالية .(١)
٤- يتعين على البنوك وضع النظم الداخلية التي تكفل عدم إساءة استخدام البيانات المتعلقة بعمليات الاستعلام، وإحاطة الموظفين المخولين بأن إساءة استخدام تلك البيانات والمعلومات سوف تعرضهم للعقوبات المنصوص عليها في المادة رقم (٨٣) من القانون رقم ٣٢ لسنة ١٩٦٨ وتعديلاته .
هـ) تطبق القواعد الخاصة بنظام الأخطار المصرفية على المؤسسات المالية ( البنوك وشركات الاستثمار والمؤسسات المالية الإسلامية سواء بنوك أو شركات )، بما يتماشى مع طبيعة نشاط كل مؤسسة من هذه المؤسسات المالية والأعمال المصرح لها بمزاولتها طبقاً لأحكام القانون، والقرارات الوزارية الصادرة في شأن إخضاعها لرقابة البنك المركزي .
__________________________________________________
(١) لغرض استبعاد الازدواجية في موافاتنا بتلك البيانات فقد تقرر إيقاف تزويدنا بالبيانات التي ترد عن طريق البريد والخاصة بعدد العملاء المستعلم عنهم اعتباراً من التعميم المؤرخ ٢٠١١/١١/٢٨ والمدرج في البند (ي) من هذا الفصل .
__________________________________________________ ١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
١٨
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
و ) يتم تطبيق هذا النظام اعتباراً من تاريخ إبلاغه، ويحل محل نظام الأخطار المصرفية السابق، الذي وافق عليه مجلس إدارة بنك الكويت المركزي بجلسته المنعقدة بتاريخ 1995/3/8 وتعديلاته .
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
۱۹
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الانتصام
صحيفة هوية العميل
نموذج أ.م (١)
البنك/ الشركة : ........................................
الإشارة : ........................................
التاريخ : ........................................
الرقم السري
مقيم/ غير مقيم
بيانات عن العميل المقترض أو المقدم له التمويل (في حالة العميل الأجنبي يكتفي بتدوين الاسم بالأحرف اللاتينية) (*) الاسم بالعربية الاسم باللاتينية عنوان العمل العمل (كما هو مسجل في الوثائق الرسمية) العمل (كما هو فعلاً) الطبيعة القانونية الجنسية السجل التجاري تاريخ التأسيس رأس المال
بيانات عن المساهمين في المؤسسة أو الشركة المقترضة أو المقدم لها التمويل (في حالة الشركات المساهمة تدون أسماء رئيس ونائب والعضو المنتدب ومن له صلاحية الإقراض أو الحصول على التمويل حسب ترتيب المذكور)
الاسم
ورقم البطاقة المدنية
الجنسية
نسبة
الأسهم
(%)
حدود
المسئولية
ملاحظات
العميل بصفته ولياً طبيعياً على أولاده القصر
إذا كان الولي لديه توكيل عام عن القاصر، أو نسبة مساهمته مع القاصر في الشركة تتجاوز ٥٠٪ أو للولي حق السيطرة عن طريق حق الإدارة أو الوكالة
اسم العميل
ورقم البطاقة المدنية
أهلية
التصرف
نسبة
الأسهم
(%)
توقيع البنك المركزي
توقيع وختم البنك / الشركة
١- يجب مراجعة التعليمات قبل ملء النموذج .
٢- ترفق نسختان من هذا النموذج ومرفقاته .
٣- ترسل البيانات الخاصة بالأشخاص الطبيعيين في النموذج أ.م (٢/أ) (*) الحساب المشترك : يتعين تحديد نسبة إسهام كل طرف من أطراف الحساب المشترك، أو إذا كان الحساب مشترك تضامني ففي هذه الحالة يتم توضيح ذلك بالطيبعة القانونية بحيث يدون (حساب مشترك تضامني)
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
البنك / الشركة : .............................................
الإشارة : .............................................
التاريخ : .............................................
نموذج الحسابات الشخصية
نموذج أ.م (أ/١)
الرقم السري
الإسم
العنوان
الغرض من القرض أو التمويل
رقم البطاقة المدنية
الجنسية
- يجب إرسال هذا النموذج من نسختين .
توقيع البنك المركزي
توقيع وختم البنك / الشركة
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
۲۱
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
التاريخ : ...............................................
صفحة رقم : ...............................................
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
كشف التسهيلات الائتمانية/عمليات التمويل
نموذج أ.م (٢)
كما في ....................................
« المبالغ بآلاف الدنانير »
| (١) | (٢) | (٣) | (٤) | (٥) | (٦) | (٧) | (٨) | (٩) | (١٠) | (١١) | (١٢) | (١٣) | (١٤) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| الرقم السري | رمز نوع التسهيلات أو عمليات التمويل (*) | رقم التسهيل الائتماني أو عملية التمويل (رقم الحساب) | رمز نوع الغرض من التسهيلات أو التمويل (**) | الحدود الممنوحة | الرصيد (***) | الفوائد والمؤجلات أو الأرباح المحتسبة (***) | تاريخ منح التسهيلات أو التمويل | تاريخ استحقاق التسهيلات أو التمويل | سعر الفائدة أو الخصم أو نسبة الربح | نوع العملة | الضمانات | الرقم السري للكفيل | |
| النوع | القيمة | ||||||||||||
توقيع وختم البنك / الشركة ...............................
(*) القروض السحب على المكشوف، أوراق مخصومة، بطاقات الائتمان المصدرة، الاعتمادات المستندية، قبول مصرفي، ضمانات مصرفية، عمليات القطع الأجنبي، مرابحة، مساومة، مشاركة، إجارة، تورق، بيع بالتقسيط، استصناع، عمليات تمويل أخرى.
(**) يراعى في تحديد الغرض من التسهيلات أو التمويل الالتزام بالتعليمات الصادرة عن بنك الكويت المركزي في هذا الشأن .
(***) يشمل الفوائد والمؤجلات المحتسبة على التسهيلات الائتمانية وهو هامش أرباح وحصص الأرباح في عمليات التمويل الإسلامية .
(****) تمثل المدة بالأشهر لأجل العقد وتأخذ قيمة (صفر) لأي تسهيلات/عمليات التمويل، سواء كانت مسددة أو غير مسددة وفي حالة توفر أكثر من بيان واحد لكل حساب، يفرز سطر خاص لكل بيان .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
۲۲
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
الإشارة :
التاريخ :
بنك الكويت المركزي
قــــطاع الرقــــابــــة
إدارة الرقابة المكتبية
قســـــم الائتمـــــــان
مذكرة شطب العملاء
نـمـوذج أ.م (٤)
السيد / مدير إدارة الرقابة المكتبية المحترم،
قســـــم الائتمـــــــان
نخطركم بأن عملاءنا المشار إليهم قد جرى شطبهم في التواريخ المدونة أدناه، وللأسباب المبينة مقابل الرقم السري لكل منهم .
الرقم السري
تاريخ الشطب
سبب الشطب
يجب مراجعة التعليمات الصادرة عن
البنك المركزي قبل ملء هذا النموذج .
توقيع وختم البنك / الشركة
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
۲۳
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
طـلـب اسـتـعـــــلام
نموذج أ.م (٥)
الرقم السري
يملاً هذا الفراغ من قبل البنك المركزي
السيد / مدير إدارة الرقابة المكتبية المحترم،
قسـم الائتمـــان
نشهد بأن العميل المذكور أدناه قد تقدم إلينا بطلب خطي للحصول على تمويل، فنرجو تزويدنا بإجمالي التسهيلات الائتمانية التي حصل عليها المذكور، حتى يتسنى لنا تقييم مركزه المالي .
بيانات عن العميل (المقترض/طالب التمويل)
(في حالة وجود الرقم السري، يدون الرقم أدناه ويستغني عن البيانات الأخرى) الرقم السري :
الاسم بالعربية :
الاسم باللاتينية :
الـعـنـوان :
نوع العمل :
الطبيعة القانونية
الجنسية
السجل التجاري
تاريخ التأسيس
أسماء المساهمين
(في حالة الشركة المساهمة، تدون أسماء رئيس ونائبه والعضو المنتدب ومن له صلاحية الاقتراض/الحصول على التمويل) الاسم الرقم المدني الاسم الرقم المدني
١-
-٧
٢-
-٨
٣-
-٩
٤-
-١٠
٥-
-١١
٦-
-١٢
توقيع وختم البنك / الشركة
يجب مراجعة التعليمات الصادرة عن
البنك المركزي قبل ملء هذا النموذج .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ب - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
٢٤
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
المحافظ
التاريخ : ٢٥ ربيع الأول ١٤٢٩ هـ
الموافق : ٢ أبــريـــــل ٢٠٠٨ م
الأخ / رئيس مجلس الإدارة المحترم ،
تحية طيبة وبعد ،
تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رس، رس أ/٢١٤/ ٢٠٠٨)
إلى كافة البنوك المحلية وشركات الاستثمار
بشأن " نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه "
بالإشارة إلى التعميم المؤرخ ٢٠٠٣/٦/٢٢ بشأن نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه (١)، وفي ضوء المراجعة الدورية التي يقوم بها بنك الكويت المركزي على التعليمات والضوابط الرقابية، فقد تقرر ما يلي :
١- زيادة الحد الأدنى للإبلاغ عن العملاء الذين تقدم بياناتهم إلى بنك الكويت المركزي وفقاً لنظام الأخطار المصرفية والذين يحصلون على تسهيلات إئتمانية * من مصرفكم/ شركتكم سواء لأغراض اقتصادية أو غيرها ( بما في ذلك بطاقات الائتمان المصدرة ) ليصبح بما يجاوز ١٥ ألف دينار كويتي بدلاً من ما يجاوز ١٠ آلاف دينار كويتي .
٢- التأكيد في هذا الشأن على ما تضمنته تعليمات بنك الكويت المركزي المؤرخة ٢٠٠٣/٦/٢٢ سالفة الذكر، بأن تتضمن بيانات التسهيلات الإئتمانية، المبلغة للبنك المركزي، ما هو مقدم من المركز الرئيسي والفروع المحلية والخارجية سواء كان العميل مقيماً أو غير مقيم .
٣- بالنسبة لعملاء الشركات التابعة الخارجية، يقتصر الإبلاغ للبنك المركزي عن التسهيلات المقدمة للعملاء المقيمين، بالإضافة إلى العملاء غير المقيمين والذين لهم تعامل مع وحدات الجهاز المصرفي والمالي الكويتي بفروعهما الداخلية والخارجية. (٢)
٤- لا يتم الإبلاغ عن التسهيلات المقدمة من الشركات التابعة الخارجية للعملاء غير المقيمين الذين ليس لهم تعامل مع وحدات الجهاز المصرفي والمالي الكويتي بفروعهما الداخلية والخارجية. (٢)
ومع أطيب التمنيات ،،،،
المحافظ
سالم عبدالعزيز الصباح
* (عمليات التمويل) .
(١) صدر التعميم رقم (٢/رب، رب أ/٢٠١٣/٣١٦) المؤرخ ٢٠١٣/١١/١٤ والمدرج في البند (ك) من هذا الفصل بشأن الابلاغ عن الديون المشطوبة المدرجة خارج الميزانية وذلك ضمن كشف التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل .
(٢) صدر التعميم المؤرخ ٢٠٠٨/٧/٣ إلى كافة البنوك المحلية وشركات الاستثمار بشأن التوضيح حول تطبيقات البندين (٣ ، ٤) من هذا التعميم .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ج - تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رس، رس أ/٢١٤/٢٠٠٨) بشأن نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
٢٥
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
المدير التنفيذي
التاريخ : ۲۰ ذو الحجة ١٤٢٩ هـ
الموافق : ۱۸ ديسمبر ۲۰۰۸ م
السيد / المدير العام المحترم ،
تحية طيبة وبعد ،
تعميم إلى كافة البنوك المحلية
في إطار متابعة بنك الكويت المركزي لجودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية، يرجى تزويدنا ببيان شهري عن الفترات المنتهية في ٩/٣٠، ۱۰/۳۱، ۲۰۰۸/۱۱/۳۰ يوضح أرصدة التسهيلات الائتمانية ( عمليات التمويل ) المستخدمة والضمانات المقابلة لها وفقاً للنماذج المرفقة (۱۰) جداول ) والمحملة على القرص المدمج المرفق على أن يتم موافاتنا بتلك البيانات بحد أقصى يوم الأربعاء الموافق ۲۰۰۸/۱۲/۳۱ ، مع مراعاة تزويدنا بها مستقبلاً اعتباراً من بيانات ديسمبر ۲۰۰۸ خلال عشرة أيام عمل من نهاية الفترة المعد عنها البيان وذلك عن طريق قرص مدمج (CD) .
ومع أطيب التمنيات ،،،،
المدير التنفيذي لقطاع الرقابة
د. محمد يوسف الهاشل
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
د - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي بجدداول توضح جودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية .
٢٦
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
إجمالي التسهيلات الائتمانية عمليات التمويل النقدية وغير النقدية المستخدمة من قبل العملاء المقيمين (حتى ١٠ مليون دينار كويتي للعميل الواحد والضمانات المقدمة مقابلها كما في / /
اسم البنك :
جدول رقم (١)
« المبالغ بآلاف دينار »
| البــــــيان | التسهيلات الائتمانية المضمونة كلياً بضمانات عينية * | التسهيلات الائتمانية المضمونة جزئياً بضمانات عينية ** | التسهيلات المضمونة بكفالات شخصية | التسهيلات المضمونة بحوالة حق | التسهيلات غير المضمونة | الإجمــــــــالي | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | إجمالي التسهيلات | إجمالي الضمانات **** | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 = (8+6+5+3+1) | 10 = (4+2) | |
| أولاً/التسهيلات النقدية موزعة على النحو التالي: | ||||||||||
| 1 | بنــــوك | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 2 | شركات الاستثمار | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 3 | مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 4 | قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 5 | قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 6 | قطاع الصناعة | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 7 | قطاع التشييد | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 8 | قطاع التجارة والمقاولات التجارية | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 9 | قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 10 | قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 11 | قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 12 | قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 13 | القطاع الشخصي | 0 | 0 | 0 | ||||||
| أ) منها القروض الاستهلاكية *** | 0 | 0 | 0 | |||||||
| ب) منها القروض المقسطة *** | 0 | 0 | 0 | |||||||
| إجمالي التسهيلات النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| ثانياً : التسهيلات غير النقدية موزعة على النحو التالي | ||||||||||
| 1 | بنــــوك | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 2 | شركات الاستثمار | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 3 | مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 4 | قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 5 | قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 6 | قطاع الصناعة | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 7 | قطاع التشييد | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 8 | قطاع التجارة والمقاولات التجارية | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 9 | قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 10 | قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 11 | قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 12 | قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 13 | القطاع الشخصي | 0 | 0 | 0 | ||||||
| إجمالي التسهيلات غير النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| إجمالي التسهيلات النقدية وغير النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
(*) مضمونة بنسبة 100 % فأكثر .
(**) مضمونة بنسبة تقل عن 100% .
(***) تتطابق مع البيانات المدونة بلائحة توزيع محفظة القروض والاهتمامات (النموذج م ن و 20) والشريط الممغنط (CD) .
(****) وفقاً للجدولين (9) و(10) المرفقين .
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية ١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
د - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي بجداول توضح جودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية .
27
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم ا لضمان
إجمالي التسهيلات الائتمانية/ عمليات التمويل النقدية وغير النقدية المستخدمة من قبل العملاء المقيمين (أكثر من ١٠ حتى ٢٥ مليون دينار كويتي للعميل الواحد) والضمانات المقدمة مقابلها كما في / / جدول رقم (٢)
« المبالغ بآلاف دينار »
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
اسم البنك :
| البيان | التسهيلات الائتمانية المضمونة كلياً بضمانات عينية * | التسهيلات الائتمانية المضمونة جزئياً بضمانات عينية ** | التسهيلات المضمونة بكفالات شخصية | التسهيلات المضمونة بحوالة حق | التسهيلات غير المضمونة | الإجمــــــالـي | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | إجمالي التسهيلات (1+3+5+6+8) = 9 | إجمالي الضمانات**** (2+4+7) = 10 | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | |||
| أولاً والتسهيلات النقدية موزعة على النحو التالي: | ||||||||||
| 1 بنوك | 0 | 0 | ||||||||
| 2 شركات الاستثمار | 0 | 0 | ||||||||
| 3 مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 4 قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | ||||||||
| 5 قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | ||||||||
| 6 قطاع الصناعة | 0 | 0 | ||||||||
| 7 قطاع التشييد | 0 | 0 | ||||||||
| 8 قطاع التجارة والمعاملات التجارية | 0 | 0 | ||||||||
| 9 قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | ||||||||
| 10 قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 11 قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | ||||||||
| 12 قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | ||||||||
| 13 القطاع الشخصي | 0 | 0 | ||||||||
| أ) منها القروض الاستهلاكية*** | 0 | 0 | ||||||||
| ب) منها القروض المقسطة*** | 0 | 0 | ||||||||
| إجمالي التسهيلات النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| ثانياً : التسهيلات غير النقدية موزعة على النحو التالي: | ||||||||||
| 1 بنوك | 0 | 0 | ||||||||
| 2 شركات الاستثمار | 0 | 0 | ||||||||
| 3 مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 4 قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | ||||||||
| 5 قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | ||||||||
| 6 قطاع الصناعة | 0 | 0 | ||||||||
| 7 قطاع التشييد | 0 | 0 | ||||||||
| 8 قطاع التجارة والمعاملات التجارية | 0 | 0 | ||||||||
| 9 قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | ||||||||
| 10 قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 11 قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | ||||||||
| 12 قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | ||||||||
| 13 القطاع الشخصي | 0 | 0 | ||||||||
| إجمالي التسهيلات غير النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
(*) مضمونة بنسبة 100 % فأكثر .
(**) مضمونة بنسبة تقل عن 100% .
(***) تتطابق مع البيانات المرفوقة لمصرفكم عبر خط الاتصال المباشر (نموذجي 3 و 3 م CD (20) والربط الممغنط .
(****) وفقاً للجدولين (9) و (10) المرفقين .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
د - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي بجداول توضح جودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية .
٢٨
جدول رقم (۳)
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم ا لضمان
إجمالي التسهيلات الائتمانية/عمليات التمويل (النقدية وغير النقدية) المستخدمة من قبل العملاء المقيمين أكثر من ٢٥ حتى ٥٠ مليون دينار كويتي للعميل الواحد) والضمانات المقدمة مقابلها كما في / /
" المبالغ بالألف دينار »
| البيان | التسهيلات الائتمانية المضمونة كليا بضمانات عينية * | التسهيلات الائتمانية المضمونة جزئياً بضمانات عينية ** | التسهيلات المضمونة بكفالات شخصية | التسهيلات المضمونة بحوالة حق | التسهيلات غير المضمونة | ا لإجمــــالــي ا لـعـــــام للتسهيلات | الإجمــــالــي ا لـعـــــام للضمانات **** | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | 9 = (8+6+5+3+1) | 10 = (4+2) | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | ||||
| أولاً : والتسهيلات النقدية موزعة على النحو التالي : | 0 | 0 | |||||||||
| 1 | بــنــوك | 0 | 0 | ||||||||
| 2 | شركات الاستثمار | 0 | 0 | ||||||||
| 3 | مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 4 | قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | ||||||||
| 5 | قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | ||||||||
| 6 | قطاع الصناعة | 0 | 0 | ||||||||
| 7 | قطاع التشييد | 0 | 0 | ||||||||
| 8 | قطاع التجارة والمعاملات التجارية | 0 | 0 | ||||||||
| 9 | قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | ||||||||
| 10 | قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 11 | قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | ||||||||
| 12 | قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | ||||||||
| 13 | القطاع الشخصي | 0 | 0 | ||||||||
| أ ) منها القروض الاستهلاكية *** | 0 | 0 | |||||||||
| ب ) منها القروض المقسطة *** | 0 | 0 | |||||||||
| إجمالي التسهيلات النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| ثانياً : التسهيلات غير النقدية موزعة على النحو التالي : | |||||||||||
| 1 | بــنــوك | 0 | 0 | ||||||||
| 2 | شركات الاستثمار | 0 | 0 | ||||||||
| 3 | مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 4 | قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | ||||||||
| 5 | قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | ||||||||
| 6 | قطاع الصناعة | 0 | 0 | ||||||||
| 7 | قطاع التشييد | 0 | 0 | ||||||||
| 8 | قطاع التجارة والمعاملات التجارية | 0 | 0 | ||||||||
| 9 | قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | ||||||||
| 10 | قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 11 | قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | ||||||||
| 12 | قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | ||||||||
| 13 | القطاع الشخصي | 0 | 0 | ||||||||
| إجمالي التسهيلات غير النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
(*) مضمونة بنسبة 100 % فأكثر .
(**) مضمونة بنسبة تقل عن 100% .
(***) تتطابق مع البيانات الشهرية الواردة من مصرفكم عبر خط الاتصال المباشر (نموذجي ل 3 و ل م (20) والشريط الممغنط (CD) .
(****) وفقاً للجدولين (9) و (10) للمرفقين .
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
جدول رقم (٤)
« المبالغ بالألاف دينار »
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقـابـــــة
إدارة الرقابة المكتبية
قســــــم الإنتمـــــــان
إجمالي التسهيلات الائتمانية عمليات التمويل النقدية وغير النقدية) المستخدمة من قبل العملاء المقيمين أكثر من ٥٠ مليون دينار كويتي) والضمانات المقدمة مقابلها كما في / /
اسم البنك :
البيــــان
التسهيلات الائتمانية المضمونة كلياً
بضمانات عينية *
قيمة التسهيلات
المستخدمة
1
قيمة الضمانات
2
التسهيلات الائتمانية المضمونة جزئيا
بضمانات عينية **
قيمة التسهيلات
المستخدمة
3
قيمة الضمانات
4
التسهيلات المضمونة
بكفالات شخصية
5
التسهيلات المضمونة بحوالة حق
قيمة التسهيلات
المستخدمة
6
قيمة الضمانات
7
التسهيلات غير
المضمونة
8
الإجمــــــالي
إجمالي
التسهيلات
(8+6+5+3+1) = 9
إجمالي
الضمانات****
(4+2) = 10
أولاً التسهيلات النقدية موزعة على النحو التالي:
1
بنوك
2
شركات الاستثمار
3
مؤسسات مالية أخرى
4
قطاع النفط والغاز
5
قطاع الزراعة والصيد
6
قطاع الصناعة
7
قطاع التشييد
8
قطاع التجارة والمعاملات التجارية
9
قطاع الخدمات العامة
10
قطاع الخدمات الأخرى
11
قطاع العقار والمعاملات العقارية
12
قطاع شراء الأوراق المالية
13
القطاع الشخصي
أ) منها: القروض الاستهلاكية***
ب منها القروض المقسطة***
إجمالي التسهيلات النقدية
ثانياً/ التسهيلات غير النقدية موزعة على النحو التالي:
1
بنوك
2
شركات الاستثمار
3
مؤسسات مالية أخرى
4
قطاع النفط والغاز
5
قطاع الزراعة والصيد
6
قطاع الصناعة
7
قطاع التشييد
8
قطاع التجارة والمعاملات التجارية
9
قطاع الخدمات العامة
10
قطاع الخدمات الأخرى
11
قطاع العقار والمعاملات العقارية
12
قطاع شراء الأوراق المالية
13
القطاع الشخصي
إجمالي التسهيلات غير النقدية
إجمالي التسهيلات النقدية وغير النقدية
(*) مضمونة بنسبة 100% فأكثر .
(**) مضمونة بنسبة تقل عن 100 % .
(***) تتطابق مع البيانات الشهرية الواردة من مصرفكم عبر خط الاتصال المباشر (نموذجي م 3 و م 20 والرابط الممغنط (CD).
(****) وفقا للجدولين (9) و (10) المرفقين .
د - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي بجدول توضح جودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية .
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
٣٠
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
إجمالي التسهيلات الائتمانية عمليات التمويل النقدية وغير النقدية) المستخدمة من قبل العملاء غير المقيمين (حتى ١٠ مليون دينار كويتي للعميل الواحد) والضمانات المقدمة مقابلها كما في / /
جدول رقم (٥)
المبالغ بالآلاف دينار »
| البيان | التسهيلات الائتمانية المضمونة كلياً بضمانات عينية * | التسهيلات الائتمانية المضمونة جزئياً بضمانات عينية ** | التسهيلات المضمونة بكفالات شخصية | التسهيلات المضمونة بحوالة حق | التسهيلات غير المضمونة | الإجمالي التسهيلات (8+6+5+3+1)=9 | الإجمالي التسهيلات الضمانات**** (4+2)= 10 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | ||||
| أولاً: والتسهيلات النقدية موزعة على النحو التالي: | |||||||||||
| 1 بنوك | 0 | 0 | |||||||||
| 2 شركات الاستثمار | 0 | 0 | |||||||||
| 3 مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | |||||||||
| 4 قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | |||||||||
| 5 قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | |||||||||
| 6 قطاع الصناعة | 0 | 0 | |||||||||
| 7 قطاع التشييد | 0 | 0 | |||||||||
| 8 قطاع التجارة والمعاملات التجارية | 0 | 0 | |||||||||
| 9 قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | |||||||||
| 10 قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | |||||||||
| 11 قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | |||||||||
| 12 قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | |||||||||
| 13 القطاع الشخصي | 0 | 0 | |||||||||
| منها: القروض الاستهلاكية*** | 0 | 0 | |||||||||
| منها: القروض المقسطة*** | 0 | 0 | |||||||||
| إجمالي التسهيلات النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| ثانياً: والتسهيلات غير النقدية موزعة على النحو التالي: | |||||||||||
| 1 بنوك | 0 | 0 | |||||||||
| 2 شركات الاستثمار | 0 | 0 | |||||||||
| 3 مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | |||||||||
| 4 قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | |||||||||
| 5 قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | |||||||||
| 6 قطاع الصناعة | 0 | 0 | |||||||||
| 7 قطاع التشييد | 0 | 0 | |||||||||
| 8 قطاع التجارة والمعاملات التجارية | 0 | 0 | |||||||||
| 9 قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | |||||||||
| 10 قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | |||||||||
| 11 قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | |||||||||
| 12 قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | |||||||||
| 13 القطاع الشخصي | 0 | 0 | |||||||||
| إجمالي التسهيلات غير النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
(*) مضمونة بنسبة 100% فأكثر .
(**) مضمونة بنسبة تقل عن 100% .
(***) تتطابق مع البيانات الموردة من مصرفكم عبر خط الاتصال المباشر نموذج رقم 3 م لـم 20 والشرائط الممغنطة (CD) .
(****) وفقاً للجدولين (9) و (10) المرفقين .
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية ١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
د - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي بجداول توضح جودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية .
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
إجمالي التسهيلات الائتمانية/ عمليات التمويل (النقدية وغير النقدية) المستخدمة من قبل العملاء غير المقيمين (أكثر من ١٠ حتى ٢٥ مليون دينار كويتي للعميل الواحد) والضمانات المقدمة مقابلها كما في / /
جدول رقم (٦)
« المبالغ بالألف دينار »
| البيان | التسهيلات الائتمانية المضمونة كلياً بضمانات عينية * | قيمة الضمانات | التسهيلات الائتمانية المضمونة جزئياً بضمانات عينية ** | قيمة الضمانات | التسهيلات المضمونة بكفالات شخصية | قيمة التسهيلات المستخدمة | التسهيلات المضمونة بحوالة حق | قيمة الضمانات | التسهيلات غير المضمونة | الإجمالي | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة التسهيلات المستخدمة | إجمالي التسهيلات (1+3+5+8)=9 | إجمالي الضمانات **** (10)=(4+2) | ||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | (8+6+5+3+1) = 9 | (4+2)= 10 | ||
| أولاً/التسهيلات النقدية موزعة على النحو التالي: | |||||||||||
| 1 بنوك | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 2 شركات الاستثمار | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 3 مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 4 قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 5 قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 6 قطاع الصناعة | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 7 قطاع التشييد | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 8 قطاع التجارة والمعاملات التجارية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 9 قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 10 قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 11 قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 12 قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 13 القطاع الشخصي | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| أ) منها القروض الاستهلاكية ** | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| ب) منها القروض المقسطة ** | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| إجمالي التسهيلات النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| ثانياً : التسهيلات غير النقدية موزعة على النحو التالي : | |||||||||||
| 1 بنوك | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 2 شركات الاستثمار | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 3 مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 4 قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 5 قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 6 قطاع الصناعة | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 7 قطاع التشييد | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 8 قطاع التجارة والمعاملات التجارية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 9 قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 10 قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 11 قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 12 قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| 13 القطاع الشخصي | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||
| إجمالي التسهيلات غير النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| إجمالي التسهيلات النقدية وغير النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
(*) مضمونة بنسبة 100 % فأكثر .
(**) مضمونة بنسبة تقل عن 100% .
(***) تتطابق مع البيانات المدونة لوزارة التجارة والصناعة من واقع دفتر حفظ الأوراق التجارية (النموذج أ، ب و د رقم 20) والربط المميكن (CD) .
(****) وفقاً للعمودين (2) و (10) وفقاً للرفين .
1 - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
د - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي بجدول توضح جودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية .
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
32
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
إجمالي التسهيلات الائتمانية/ عمليات التمويل (النقدية وغير النقدية) المستخدمة من قبل العملاء غير المقيمين (أكثر من ٢٥ حتى ٥٠ مليون دينار كويتي) والضمانات المقدمة مقابلها كما في / /
جدول رقم (۷)
«المبالغ بالألف دينار »
اسم البنك :
| البــــــيــــــــان | التسهيلات الائتمانية المضمونة كلياً بضمانات عينية * | التسهيلات الائتمانية المضمونة جزئياً بضمانات عينية ** | التسهيلات المضمونة بكفالات شخصية | التسهيلات المضمونة بحوالة حق | التسهيلات غير المضمونة | الإجمالي التسهيلات | الإجمالي الضمانات**** | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | قيمة التسهيلات المستخدمة | قيمة الضمانات | (1+3+4+5+6+8) = 9 | (2+4) = 10 | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | ||
| أولاً : التسهيلات النقدية موزعة على النحو التالي: | |||||||||||
| 1 | بنوك | 0 | 0 | ||||||||
| 2 | شركات الاستثمار | 0 | 0 | ||||||||
| 3 | مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 4 | قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | ||||||||
| 5 | قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | ||||||||
| 6 | قطاع الصناعة | 0 | 0 | ||||||||
| 7 | قطاع التشييد | 0 | 0 | ||||||||
| 8 | قطاع التجارة والمقاولات التجارية | 0 | 0 | ||||||||
| 9 | قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | ||||||||
| 10 | قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 11 | قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | ||||||||
| 12 | قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | ||||||||
| 13 | القطاع الشخصي | 0 | 0 | ||||||||
| أ) منها القروض الاستهلاكية** | 0 | 0 | |||||||||
| ب) منها القروض المقسطة*** | 0 | 0 | |||||||||
| إجمالي التسهيلات النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| ثانياً : التسهيلات غير النقدية موزعة على النحو التالي : | |||||||||||
| 1 | بنوك | 0 | 0 | ||||||||
| 2 | شركات الاستثمار | 0 | 0 | ||||||||
| 3 | مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 4 | قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | ||||||||
| 5 | قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | ||||||||
| 6 | قطاع الصناعة | 0 | 0 | ||||||||
| 7 | قطاع التشييد | 0 | 0 | ||||||||
| 8 | قطاع التجارة والمقاولات التجارية | 0 | 0 | ||||||||
| 9 | قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | ||||||||
| 10 | قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | ||||||||
| 11 | قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | ||||||||
| 12 | قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | ||||||||
| 13 | القطاع الشخصي | 0 | 0 | ||||||||
| إجمالي التسهيلات غير النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| إجمالي التسهيلات النقدية وغير النقدية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
(*) مضمونة بنسبة 100% فأكثر.
(**) مضمونة بنسبة تقل عن 100%.
(***) تتطابق مع البيانات الموردة لنظام مركز حفظ المعلومات (نموذجي 1م و 3م و 20م) والقرص الممغنط (CD).
(****) وفقاً للجدولين (9) و (10) المرفقين .
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
د - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي بجدول توضح جودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية .
جدول رقم (7)
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
إجمالي التسهيلات الائتمانية/عمليات التمويل النقدية وغير النقدية) المستخدمة من قبل العملاء غير المقيمين أكـثـر من ٥٠ مليون دينار كويتي والضمانات المقدمة مقابلها كما في / /
اسم البنك :
« المبالغ بالألف دينار »
| البيان | التسهيلات الائتمانية المضمونة كلياً بضمانات عينية * | قيمة الضمانات | التسهيلات الائتمانية المضمونة جزئياً بضمانات عينية ** | قيمة الضمانات | التسهيلات المضمونة بكفالات شخصية | قيمة التسهيلات المستخدمة | التسهيلات المضمونة بحوالة حق | قيمة الضمانات | التسهيلات غير المضمونة | الإجمالي التسهيلات (1+3+5+6+8) = 9 | الإجمالي التسهيلات الضمانات**** (2+4+7) = 10 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| **قيمة التسهيلات المستخدمة** | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |
| **أولاً: التسهيلات النقدية موزعة على النحو التالي :** | |||||||||||
| 1 بنوك | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 2 شركات الاستثمار | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 3 مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 4 قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 5 قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 6 قطاع الصناعة | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 7 قطاع التشييد | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 8 قطاع التجارة والمعاملات التجارية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 9 قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 10 قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 11 قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 12 قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 13 القطاع الشخصي | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| أ) منها القروض الاستهلاكية*** | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| ب ) منها القروض المقسطة*** | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| **إجمالي التسهيلات النقدية** | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| **ثانياً : التسهيلات غير النقدية موزعة على النحو التالي:** | |||||||||||
| 1 بنوك | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 2 شركات الاستثمار | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 3 مؤسسات مالية أخرى | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 4 قطاع النفط والغاز | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 5 قطاع الزراعة والصيد | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 6 قطاع الصناعة | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 7 قطاع التشييد | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 8 قطاع التجارة والمعاملات التجارية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 9 قطاع الخدمات العامة | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 10 قطاع الخدمات الأخرى | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 11 قطاع العقار والمعاملات العقارية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 12 قطاع شراء الأوراق المالية | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 13 القطاع الشخصي | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| **إجمالي التسهيلات غير النقدية** | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| **إجمالي التسهيلات النقدية وغير النقدية** | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
(*) مضمونة بنسبة 100% فأكثر.
(**) مضمونة بنسبة تقل عن 100% .
(***) تتطابق مع البيانات الواردة من مصرفكم عبر خط الاتصال المباشر (نموذجي ل د 3 و م 20 والربط الممغنط CD) .
(****) وفقاً للجدولين (9) و (10) المرفقين .
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
جدول رقم (۹)
قطاع الرقابة
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
إجمالي قيم الضمانات المقدمة مقابل التسهيلات الائتمانية النقدية المستخدمة من قبل العملاء المقيمين وغير المقيمين عن الفترة المنتهية في / /
اسم البنك/ ..........................................................................
”المبالغ بالألف دينار“
| م | نـــوع الضــمان | ضمانات عينية تغطي التسهيلات بنسبة ١٠٠٪ فأكثر | ضمانات عينية تغطي التسهيلات بنسبة أقل من ١٠٠٪ | إجمالي قيمة الضمانات | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| العملاء المقيمين* | العملاء غير المقيمين** | العملاء المقيمين*** | العملاء غير المقيمين**** | العملاء المقيمين | العملاء غير المقيمين | ||
| 1 | ضمانات حكومية | ||||||
| 2 | ضمانات من بنوك | ||||||
| 3 | أسهم كويتية | ||||||
| 4 | أسهم غير كويتية | ||||||
| 5 | ضمانات أولية | ||||||
| 6 | أذونات د.ك | ||||||
| 7 | أذونات بالعملة الأجنبية | ||||||
| 8 | سندات د.ك | ||||||
| 9 | سندات بالعملة الأجنبية | ||||||
| 10 | مباني | ||||||
| 11 | أراضي | ||||||
| 12 | بواخر | ||||||
| 13 | مشاريع | ||||||
| 14 | معدات | ||||||
| 15 | بضائع | ||||||
| 16 | ذهب | ||||||
| 17 | أوراق تجارية | ||||||
| 18 | شهادات إيداع د.ك | ||||||
| 19 | شهادات إيداع بالعملة الأجنبية | ||||||
| 20 | ودائع | ||||||
| 21 | ضمانات مؤسسات دولية | ||||||
| 22 | اعتمادات مستندية | ||||||
| 23 | ضمانات أخرى | ||||||
| 24 | طائرات | ||||||
| 25 | أخرى | ||||||
| الإجمالــــــــــي | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
(*) يتطابق مع إجمالي قيمة الضمانات في العمود رقم (۲) بالنسبة للتسهيلات النقدية للعملاء المقيمين المضمونة كلياً في الجداول (١ و ٢ و ٣ و ٤) .
(**) يتطابق مع إجمالي قيمة الضمانات في العمود رقم (۲) بالنسبة للتسهيلات النقدية للعملاء غير المقيمين المضمونة كلياً في الجداول (٥ و ٦ و ٧ و ٨) .
(***) يتطابق مع إجمالي قيمة الضمانات في العمود رقم (٤) بالنسبة للتسهيلات النقدية للعملاء المقيمين المضمونة جزئياً في الجداول (١ و ٢ و ٣ و ٤) .
(****) يتطابق مع إجمالي قيمة الضمانات في العمود رقم (٤) بالنسبة للتسهيلات النقدية للعملاء غير المقيمين المضمونة جزئياً في الجداول (٥ و ٦ و ٧ و ٨) .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
د - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي بجداول توضح جودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية .
٣٥
الباب الثاني : القانون والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
قطاع الرقـــابـــــة
إدارة الرقابة المكتبية
قســـــم الائتـمــــــان
جدول رقم (۱۰)
إجمالي قيم الضمانات المقدمة مقابل التسهيلات الائتمانية غير النقدية المستخدمة من قبل العملاء المقيمين وغير المقيمين عن الفترة المنتهية في / /
اسم البنك/ .....................................................................
"المبالغ بالألف دينار"
| م | نـوع الـضـمـان | ضمانات عينية تغطي التسهيلات بنسبة ١٠٠٪ فأكثر | ضمانات عينية تغطي التسهيلات بنسبة أقل من ١٠٠٪ | إجمالي قيمة الضمانات | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| العملاء المقيمين* | العملاء غير المقيمين** | العملاء المقيمين*** | العملاء غير المقيمين**** | العملاء المقيمين | العملاء غير المقيمين | ||
| 1 | ضمانات حكومية | ||||||
| 2 | ضمانات من بنوك | ||||||
| 3 | أسهم كويتية | ||||||
| 4 | أسهم غير كويتية | ||||||
| 5 | ضمانات أولية | ||||||
| 6 | أذونات د.ك | ||||||
| 7 | أذونات بالعملة الأجنبية | ||||||
| 8 | سندات د.ك | ||||||
| 9 | سندات بالعملة الأجنبية | ||||||
| 10 | مباني | ||||||
| 11 | أراضي | ||||||
| 12 | بواخر | ||||||
| 13 | مشاريع | ||||||
| 14 | معدات | ||||||
| 15 | بضائع | ||||||
| 16 | ذهب | ||||||
| 17 | أوراق تجارية | ||||||
| 18 | شهادات إيداع د.ك | ||||||
| 19 | شهادات إيداع بالعملة الأجنبية | ||||||
| 20 | ودائع | ||||||
| 21 | ضمانات مؤسسات دولية | ||||||
| 22 | اعتمادات مستندية | ||||||
| 23 | ضمانات أخرى | ||||||
| 24 | طائرات | ||||||
| 25 | أخرى | ||||||
| الإجمالــــــــــي | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
(*) يتطابق مع إجمالي قيمة الضمانات في العمود رقم (۲) بالنسبة للتسهيلات غير النقدية للعملاء المقيمين المضمونة كلياً في الجداول (١ و ٢ و ٣ و ٤) .
(**) يتطابق مع إجمالي قيمة الضمانات في العمود رقم (۲) بالنسبة للتسهيلات غير النقدية للعملاء غير المقيمين المضمونة كلياً في الجداول (٥ و ٦ و ٧ و ٨) .
(***) يتطابق مع إجمالي قيمة الضمانات في العمود رقم (٤) بالنسبة للتسهيلات غير النقدية للعملاء المقيمين المضمونة جزئياً في الجداول (١ و ٢ و ٣ و ٤) .
(****) يتطابق مع إجمالي قيمة الضمانات في العمود رقم (٤) بالنسبة للتسهيلات غير النقدية للعملاء غير المقيمين المضمونة جزئياً في الجداول (٥ و ٦ و ٧ و ٨) .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
د - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي بجداول توضح جودة المحفظة الائتمانية والضمانات المقدمة مقابلها لدى البنوك المحلية .
٣٦
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
المديــر
التاريخ : ٢٩ جمادي الآخرة ١٤٢٩ هـ
الموافق : ٣ يوليـــــــــــو ٢٠٠٨ م
السيد / المدير العام المحترم ،
تحية طيبة وبعد ،
" تعميم إلى كافة البنوك المحلية وشركات الاستثمار “
بالإشارة إلى تعميم بنك الكويت المركزي رقم (٢/رب، رب أ، رس، رس أ/٢٠٠٨/٢١٤) الصادر بتاريخ ٢٠٠٨/٤/٢ إلى كافة البنوك المحلية وشركات الإستثمار، بشأن نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
وفي ضـوء الإستفسـارات الواردة مـن بعـض البنـوك وشـركات الإستثمار حـول تطبيقات البندين (٣ ، ٤) من التعميـم المـذكور، وذلك من حيث كيفية التحقـق من أن العمـلاء غيـر المقيمين الذين تم منحهم تسهيلات ائتمانيـة من قبل شـركات تابعة خارجيـة ليس لهم تعامل مـع وحـدات الجـهاز المصـرفي والمـالي الكويتي بفروعهما الداخلية والخارجيـة، وذلك لتحديـد فيما إذا كـان الأمر يتطلب إبلاغ بنك الكويت المركـزي بالتسهيلات الائتمانيـة المقدمـة إلى هـؤلاء العمـلاء من الشركات التابعة الخارجية للبنوك وشركات الإستثمار .
نود إفادتكم بأن بنك الكويت المركزي إذ يؤكد على أهمية قيام مصرفكم / شركتكم باتخاذ الإجراءات اللازمة للتحقق من أن العملاء غير المقيمين الذين تم منحهم تسهيلات إئتمانية من قبل شركات تابعة خارجيـة، ليس لهـم تعامل مـع وحـدات في الجهـاز المصرفي والمـالي الكويتي بفروعهما الداخلية والخارجية، فإنه لا يرى مانعـاً من أن تتضمن إجـراءات التحقـق المشار إليها الحصول على إقرار من العميل يؤكد فيه عدم حصوله على تسهيلات إئتمانية من أي من تلك الوحدات، أو يبين حجم هذه المديونيات إن وجدت .
وبنـاءً عليـه، فإنه إذا ما أفضت إجـراءات التحقـق المشار إليها عـن حصـول العمـيل على تسهيلات إئتمانيـة مـن أي مـن البنوك أو شركات الإستثمار المحلية، بما في ذلك بفروعهما الداخلية والخارجية، تفوق مبلغ (١٥ ألف) دينار كويتي أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملات الأجنبية، فإنه يتعين في هذه الحالة إبلاغ بنك الكويت المركزي ببيانات هؤلاء العملاء ومديونياتهم وفقاً لنظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة بشأن تطبيقه .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
هـ - تعميم بشأن كيفية تطبيق البندين (٣ ، ٤) من التعميم رقم (٢/رب، رب أ، رس، رس أ/٢٠٠٨/٢١٤) .
٣٧
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
هذا وإذا ما تبين من إجراءات التحقق أن هؤلاء العملاء غير المقيمين لا يوجد لهم تعامل مع أي من وحدات الجهاز المصرفي والمالي المحلي بفروعهما الداخلية والخارجية، أو أن إجمالي التسهيلات التي حصل عليها العميل في أي من تلك الوحدات تقل عن مبلغ (١٥) ألف دينار كويتي أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملات الأجنبية، فإن الأمر لا يتطلب إبلاغ بنك الكويت المركزي ببيانات حول هؤلاء العملاء ومديونياتهم وذلك على النحو الوارد في تعميم البنك المركزي المشار إليه .
وتفضلوا بقبول فائق الإحترام ،،،،
مدير إدارة الرقابة المكتبية
د. محمد يوسف الهاشل
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
هـ - تعميم بشأن كيفية تطبيق البندين (٣) ، (٤) من التعميم رقم (۲/رب، رب أ، رس، رس أ/٢٠٠٨/٢١٤) .
۳۸
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
المحافظ
التاريخ : ۳۰ ذو الحجة ١٤٢٩ هـ
الموافق : ۲۸ ديسمبر ۲۰۰۸ م
الأخ / رئيس مجلس الإدارة المحترم ،
تحية طيبة وبعد ،
" تعميم إلى كافة البنوك المحلية “
يرجى موافاة بنك الكويت المركزي ببيانات عن مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن مليون دينار (١) ، موزعة على حسب قطاعات النشاط الإقتصادي، وبحيث تشمل تلك البيانات اسم المدين، رصيد الدين وتصنيفه ( منتظم - غير منتظم )، الضمانات المقابلة للدين وفقاً لآخر تقييم لها، وذلك على النحو الموضح بالجدول المرفق، وفي حال عدم أخذ ضمانات أو أخذ ضمانات جزئية تقدم مبررات ذلك .
هذا ويتعين استيفاء بيانات الجدول المرفق على أساس الوضع في ۲۰۰۸/۱۲/۳۱ وموافاة بنك الكويت المركزي به رفق البيانات المالية الختامية لمصرفكم لعام ۲۰۰۸. كما يتعين موافاة بنك الكويت المركزي بذلك الجدول شهرياً - وحتى إشعار آخر - في موعد غايته عشرة أيام عمل من نهاية الشهر المعد عنه البيان المطلوب .
ومع أطيب التمنيات ،،،،
المحافظ
سالم عبدالعزيز الصباح
(۱) تم الطلب من البنوك لموافاتنا بمديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن نصف مليون دينار وذلك بموجب التعميم الصادر بتاريخ ۲۰۰۹/۷/۱٥ .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
و - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي ببيانات عن مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن مليون دينار موزعة على حسب قطاعات النشاط الإقتصادي .
۳۹
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بيانات عن العملاء الذين تزيد مديونيات كل منهم عن مليون دينار موزعة على حسب قطاعات النشاط الإقتصادي كما في / / " المبالغ بالألف دينار "
اسم البنك : ........................................
| البيان | إسم المدين | الرقم السري | رصيد المديونية | تصنيف المديونية | تصنيف المديونية | مبررات عدم أخذ ضمانات أو أخذ ضمانات جزئية مقابل المديونية | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| نوع | قيمة | نسبة التغطية | تاريخ أخر تقييم | منتظمة | غير منتظمة | |||||||
| بشأنها ملاحظات | دون المستوى | مشكوك في تحصيلها | رديئة | |||||||||
| أولاً : قطاع النفط والغاز | ||||||||||||
| إجمالي أولاً | ||||||||||||
| ثانياً : قطاع الزراعة وصيد الأسماك | ||||||||||||
| إجمالي ثانياً | ||||||||||||
| ثالثاً : قطاع الصناعة | ||||||||||||
| إجمالي ثالثاً | ||||||||||||
| رابعاً : قطاع التشييد | ||||||||||||
| إجمالي رابعاً | ||||||||||||
| خامساً : قطاع التجارة والمعاملات التجارية | ||||||||||||
| إجمالي خامساً | ||||||||||||
| سادساً : قطاع الخدمات العامة | ||||||||||||
| إجمالي سادساً | ||||||||||||
| سابعاً : قطاع الخدمات الأخرى | ||||||||||||
| إجمالي سابعاً | ||||||||||||
| ثامناً : القطاع الشخصي | ||||||||||||
| إجمالي ثامناً | ||||||||||||
| تاسعاً : قطاع العقار | ||||||||||||
| إجمالي تاسعاً | ||||||||||||
| عاشراً : قطاع المؤسسات المالية | ||||||||||||
| إجمالي عاشراً | ||||||||||||
| حادي عشر : قطاع شراء أوراق مالية | ||||||||||||
| إجمالي حادي عشر | ||||||||||||
| إجمالي القطاعات |
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
و - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي ببيانات عن مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن مليون دينار موزعة على حسب قطاعات النشاط الإقتصادي .
٤٠
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
المحافظ
التاريخ : ۲۲ رجب ١٤٣٠ هـ
الموافق : ١٥ يوليو ٢٠٠٩ م
الأخ / رئيس مجلس الإدارة المحترم ،
تحية طيبة وبعد ،
" تعميم إلى كافة البنوك المحلية "
بالإشارة إلى التعميم الصادر بتاريخ ۲۰۰۸/۱۲/۲۸ بشأن موافاة بنك الكويت المركزي ببيانات عن مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن مليون دينار، موزعة حسب قطاعات النشاط الإقتصادي . (۱)
نود الإفادة بأنه يتعين على مصرفكم موافاة بنك الكويت المركزي بالبيانات المطلوبة وفق الجدول المرفق بالتعميم المؤرخ ۲۰۰۸/۱۲/۲۸ المشار إليه وبنفس الأسلوب المتبع حالياً وذلك بالنسبة لمديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن نصف مليون دينار، وذلك بصفة شهرية إعتباراً من ۲۰۰۹/۷/۳۱. على أن يتم موافاتنا بالبيانات المطلوبة في موعد غايته عشرة أيام عمل من نهاية الشهر المعد عنه البيان المطلوب .
ومع أطيب التمنيات ،،،،
المحافظ
سالم عبدالعزيز الصباح
(۱) وفقاً للتعميم المؤرخ ۲۰۰۹/۷/۲۷ الوارد في البند (ح) من هذا الفصل فإنه تم استبعاد قيمة حوالات الحق من الضمانات المقدمة من العميل .
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ز - تعميم بشأن تزويد بنك الكويت المركزي ببيانات عن مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن نصف مليون دينار موزعة على حسب قطاعات النشاط الإقتصادي .
٤١
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
المدير
التاريخ : ٥ شعبـــــان ١٤٣٠ هـ
الموافق : ٢٧ يوليـــــــــو ٢٠٠٩ م
السيد / المدير العام المحترم ،
تحية طيبة وبعد ،
" تعميم إلى كافة البنوك المحلية "
بالإشارة إلى التعميم المؤرخ ۲۰۰۹/۷/۱۵ بشأن موافاة بنك الكويت المركزي ببيانات عن مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن نصف مليون دينار .
أود الإحاطة بأنه لوحظ قيام بعض البنوك بإدراج حوالات حق ضمن الضمانات القائمة، وأخذاً في الاعتبار أن حوالات الحق لا تعتبر من قبيل الضمانات العينية وإنما هي مصدر للسداد، فإن الأمر يتطلب استبعاد قيمة تلك الحوالات وعدم إدراجها ضمن الضمانات المقدمة من العميل وذلك في البيانات التي تقدمها البنوك لبنك الكويت المركزي في هذا الخصوص .
هذا ويمكن إدراج قيمة حوالات الحق ضمن الخانة المخصصة للملاحظات وذلك في حالة اتخاذ البنك كافة الإجراءات القانونية المتعلقة بتلك الحوالات .
على أن يتم مراعاة ذلك اعتباراً من البيانات المقدمة عن شهر يوليو ۲۰۰۹ .
وتفضلوا بقبول فائق الإحترام ،،،
مدير إدارة الرقابة المكتبية
يوسف جاسم العبيد
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ح - تعميم بشأن الطلب من البنوك باستبعاد قيمة حوالات الحق ضمن الضمانات المقدمة من العميل في بيان مديونيات العملاء الذين تزيد مديونية كل منهم عن نصف مليون دينار .
٤٢
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
المدير
التاريخ : ۳ ذو القعدة ١٤٣٠ هـ
الموافق : ۲۲ أكتوبر ۲۰۰۹ م
السيد / المدير العام المحترم ،
تحية طيبة وبعد ،
" تعميم إلى جميع البنوك المحلية “
لأغراض الدراسات التي يجريها بنك الكويت المركزي، يرجى موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من مصرفكم (على مستوى مجمع شاملاً الفروع الأجنبية والشركات التابعة) للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري، والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوبة، مع إيضاح الضمانات المقدمة مقابل كل منها والمخصصات المكونة لها في سجلات مصرفكم وذلك وفقاً للجداول المرفقة والمحملة على قرص ممغنط (CD) .
ويراعى في هذا الخصوص ما يلي :
١- أن يتم استبعاد كافة الضمانات غير العينية أو غير النقدية وحوالات الحق والأوراق التجارية .
٢- أن تتم مطابقة البيانات المقدمة مع كل من البيانات المبلغة عبر خط الاتصال المباشر في نظام الأخطار المصرفية، وكذلك مع جدول توزيع التسهيلات الائتمانية للعملاء المقيمين حسب قطاعات النشاط الاقتصادي (BS۹) من البيانات الإحصائية .
٣- إيضاح مفصل للقطاعات الأخرى غير المبوبة .
هذا ويتعين موافاتنا بتلك البيانات على النماذج المرفقة وكذلك محملة على قرص ممغنط (CD)، بصفة ربع سنوية في موعد غايته عشرة أيام عمل من نهاية المدة المعد عنها هذه البيانات. على أن يبدأ تقديم هذه البيانات اعتباراً من الفترة المنتهية في ۲۰۰۹/۹/۳۰ ويتم تقديمها في موعد غايته خمسة أيام عمل من تاريخه .
وتفضلوا بقبول فائق الاحترام ،،،
مدير إدارة الرقابة المكتبية
يوسف جاسم العبيد
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوبة .
٤٣
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان مجمع لأرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة لعملاء القطاع العقاري المقيمين والضمانات المقدمة مقابلها والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج أ-1
إسم البنك : .....................
( المبالغ بالألف دينار )
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | الإيرادات المؤجلة *** | المخصصات المكونة | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستغل | أخرى | إجمالي | محدد | عام | إضافي (احترازي) | إجمالي | |||||||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | نقدية | أسهم | عقار | قيمة | نوع | ||||||||
| ۱ | ۲ | ۳ | ٤ | ٥ | ٦ | ۷ | ۸ | ۹ (٥+٦+۷+۸) | ۱۰ | ۱۱ | ۱۲ | ۱۳ | ١٤ (۱۳+۱۲+۱۱) | |||
| ۱ | ||||||||||||||||
| ۲ | ||||||||||||||||
| ۳ | ||||||||||||||||
| ٤ | ||||||||||||||||
| ٥ | ||||||||||||||||
| .. | -- | -- | ||||||||||||||
| الإجمالي |
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
المدير العام
ختم البنك
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المتبوبة .
٤٤
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل المقدمة لعملاء القطاع العقاري المقيمين والمضمونة بالكامل بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها وفقا للوضع في / /
نموذج 1 - ب
( المبالغ بالألف دينار )
اسم البنك : .............................................
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | المخصصات المكونة | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | نقدية | أسهم | عقار | أخرى | إجمالي (5+6+7+8) | الإيرادات المؤجلة *** | محدد | عام | إضافي (احترازي) | إجمالي (11+12+13) | |||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | |||||||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | قيمة | نوع | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | ||
| 8 | ||||||||||||||||
| 1 | ||||||||||||||||
| 2 | ||||||||||||||||
| 3 | ||||||||||||||||
| 4 | ||||||||||||||||
| 5 | ||||||||||||||||
| 6 | ||||||||||||||||
| الإجمالي | -- |
ختم البنك
المدير العام
1 - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير التمويلية .
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
45
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل المقدمة لعملاء القطاع العقاري المقيمين والمضمونة جزئياً بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج ١ - ج
إسم البنك : ................................................................
( المبالغ بالألف دينار )
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | الإيرادات المؤجلة *** | المخصصات المكونة | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | نقداً | أسهم | عقار | أخرى | إجمالي | محدد | عام | إضافي (إحترازي) | إجمالي | ||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | نوع | قيمة | (٥+٦+٧+٨) | ||||||||
| ١٤ | (١١ +١٢+١٣) | |||||||||||||
| ١ | ١ | ٢ | ٣ | ٤ | ٥ | ٦ | ٧ | ٨ | ٩ | ١٠ | ١١ | ١٢ | ١٣ | |
| ١ | ||||||||||||||
| ٢ | ||||||||||||||
| ٣ | ||||||||||||||
| ٤ | ||||||||||||||
| ٥ | ||||||||||||||
| ٦ | ||||||||||||||
| الإجمالي | -- |
ختم البنك
المدير العام
١ - نظام الأحكام المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المتبوبة .
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل المقدمة لعملاء القطاع العقاري المقيمين وغير المضمونة بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها وفقا للوضع في / /
نموذج ۱- د
( المبالغ بالألف دينار )
اسم البنك : ...............................................
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | المخصصات المكونة | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | استخدم | نقدية | أسهم | عقار | أخرى | إجمالي | الإيرادات المؤجلة *** | محدد | عام | إضافي (احترازي) | إجمالي | |||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | قيمة | نوع | (8+7+6+5) | (13+12+11) | |||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | |||
| 1 | ||||||||||||||||
| 2 | ||||||||||||||||
| 3 | ||||||||||||||||
| 4 | ||||||||||||||||
| 5 | ||||||||||||||||
| 6 | ||||||||||||||||
| الإجمالي | -- |
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
المدير العام
ختم البنك
1 - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير التبوية .
47
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان مجمع لأرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة للعملاء المقيمين من قطاع المؤسسات المالية (غير البنوك والضمانات المقدمة مقابلها والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج ۲ - أ
( المبالغ بالألف دينار )
اسم البنك : ..............................................
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | الإيرادات المؤجلة *** | المخصصات المكونة | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | استخدم | نقدية | أسهم | عقار | أخرى | إجمالي | محدد | عام | إضافي (احترازي) | إجمالي | |||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | نوع | قيمة | ||||||||||
| ۱ | ۲ | ۳ | ٤ | ٥ | ٦ | ۷ | ۸ | ۹ | ۱۰ | ۱۱ | ۱۲ | ۱۳ | ١٤ | ||
| (۸+۷+٦+٥) | (۱۳+۱۲+۱۱) | ||||||||||||||
| ۱ | |||||||||||||||
| ۲ | |||||||||||||||
| ۳ | |||||||||||||||
| ٤ | |||||||||||||||
| ٥ | |||||||||||||||
| ٦ | |||||||||||||||
| الإجمالي | -- |
المدير العام
ختم البنك
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوّبة .
٤٨
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة للعملاء المقيمين من قطاع المؤسسات المالية (غير البنوك) والمضمونة بالكامل بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج ۲ - ب
اسم البنك : ............................................
( المبالغ بالألف دينار )
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | الإيرادات المؤجلة *** | المخصصات المكونة | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | نقدية | أسهم | عقار | أخرى | إجمالي (٥+٦+٧+٨) | محدد | عام | إضافي (إحترازي) | إجمالي | |||||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | قيمة | نوع | ١٤ (١١+١٢+١٣) | |||||||||||
| ١ | ٢ | ٣ | ٤ | ٥ | ٦ | ٧ | ٨ | ٩ | ١٠ | ١١ | ١٢ | ١٣ | |||||
| ١ | |||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| ٤ | |||||||||||||||||
| ٥ | |||||||||||||||||
| ٦ | |||||||||||||||||
| الإجمالي | -- |
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوّبة .
٤٩
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة للعملاء المقيمين من قطاع المؤسسات المالية (غير البنوك) والمضمونة جزئياً بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
اسم البنك : ...................................
نموذج ۲ - ج
( المبالغ بالألف دينار )
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | الإيرادات المؤجلة *** | المخصصات المكونة | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | أخرى | إجمالي | محدد | عام | إضافي (احترازي) | إجمالي | ||||||||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | نقدية | أسهم | عقار | نوع | قيمة | |||||||||
| ۱ | ۲ | ۳ | ٤ | ٥ | ٦ | ٧ | ۸ | ۹ (٥+٦+٧+۸) | ۱۰ | ۱۱ | ۱۲ | ۱۳ | ۱٤ (۱۱+۱۲+۱۳) | ||||
| ۱ | |||||||||||||||||
| ۲ | |||||||||||||||||
| ۳ | |||||||||||||||||
| ٤ | |||||||||||||||||
| ٥ | |||||||||||||||||
| ٦ | |||||||||||||||||
| الإجمالي | -- |
المدير العام
...................................
ختم البنك
...................................
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المتبوبة .
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
٥٠
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة للعملاء المقيمين من قطاع المؤسسات المالية (غير البنوك) وغير المضمونة بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج ۲ - د
( المبالغ بالألف دينار )
إسم البنك : ....................................................................
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | المخصصات المكونة | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | نقدية | أسهم | عقار | أخرى | إجمالي | الإيرادات المؤجلة *** | محدد | عام | إضافي (إحترازي) | إجمالي | |||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | قيمة | نوع | |||||||||||
| ۱ | ۲ | ۳ | ٤ | ٥ | ٦ | ۷ | ۸ | ... | ۹ (٥+٦+۷+۸) | ۱۰ | ۱۱ | ۱۲ | ۱۳ | ۱۴ (۱۳+۱۲+۱۱) | ||
| ۱ | ||||||||||||||||
| ۲ | ||||||||||||||||
| ۳ | ||||||||||||||||
| ٤ | ||||||||||||||||
| ٥ | ||||||||||||||||
| ٦ | ||||||||||||||||
| الإجمالي | -- |
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق أخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
المدير العام
ختم البنك
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوبة .
٥۱
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان مجمع لأرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل (الشخصية) المقدمة للعملاء المقيمين بغرض شراء أوراق مالية والضمانات المقدمة مقابلها والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج ٣ - أ
اسم البنك : ..........................................
( المبالغ بالألف دينار )
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | إجمالي (٥+٦+٧+٨) | الإيرادات المؤجلة *** | المخصصات المكونة | إجمالي (١١+١٢+١٣) | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | نقدية | أسهم | عقار | أخرى | محدد | عام | إضافي (احترازي) | ||||||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | نوع | قيمة | |||||||||||
| ١ | ٢ | ٣ | ٤ | ٥ | ٦ | ٧ | ٨ | ٩ | ١٠ | ١١ | ١٢ | ١٣ | ١٤ | |||
| ١ | ||||||||||||||||
| ٢ | ||||||||||||||||
| ٣ | ||||||||||||||||
| ٤ | ||||||||||||||||
| ٥ | ||||||||||||||||
| ٦ | ||||||||||||||||
| الإجمالي | -- |
المدير العام
ختم البنك
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المتبوعة .
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
٥٢
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل (الشخصية) المقدمة للعملاء المقيمين بغرض شراء أوراق مالية والمضمونة بالكامل بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج ٣ - ب
( المبالغ بالألف دينار )
إسم البنك : .............................................
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | المخصصات المكونة | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | أُخرى | إجمالي | الإيرادات المؤجلة *** | محدد | عام | إضافي (احترازي) | إجمالي | ||||||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | نقدية | أسهم | عقار | قيمة | نوع | (٥+٦+٧+٨) | |||||||
| ١ | ٢ | ٣ | ٤ | ٥ | ٦ | ٧ | ٨ | ٩ | ١٠ | ١١ | ١٢ | ١٣ | ١٤ (١١+١٢+١٣) | |||
| ١ | ||||||||||||||||
| ٢ | ||||||||||||||||
| ٣ | ||||||||||||||||
| ٤ | ||||||||||||||||
| ٥ | ||||||||||||||||
| ٦ | ||||||||||||||||
| **الإجمالي** |
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق أخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
المدير العام
ختم البنك
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المتبوبة .
٥٣
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل (الشخصية) المقدمة للعملاء المقيمين بغرض شراء أوراق مالية والمضمونة جزئياً بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج - ۳ ج
( المبالغ بالألف دينار )
اسم البنك : ............................................
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | المخصصات المكونة | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | أُخرى | إجمالي | الإيرادات المؤجلة *** | محدد | عام | إضافي (احترازي) | إجمالي | ||||||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | نقدية | أسهم | عقار | قيمة | نوع | (٥+٦+٧+٨) | |||||||
| ۱ | ۲ | ۳ | ٤ | ٥ | ٦ | ۷ | ۸ | ۹ | ۱۰ | ۱۱ | ۱۲ | ۱۳ | ١٤ (۱۱+۱۲+۱۳) | |||
| ۱ | ||||||||||||||||
| ۲ | ||||||||||||||||
| ۳ | ||||||||||||||||
| ٤ | ||||||||||||||||
| ٥ | ||||||||||||||||
| ٦ | ||||||||||||||||
| الإجمالي | -- |
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
المدير العام
ختم البنك
۱ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوّبة .
٥٤
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل (الشخصية المقدمة للعملاء المقيمين بغرض شراء أوراق مالية وغير المضمونة بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها نموذج ٣ - د
وفقاً للوضع في / /
اسم البنك : ....................................................................
( المبالغ بالألف دينار )
| م | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | المخصصات المكونة | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | نقدية | أسهم | عقار | أخرى | إجمالي | الإيرادات المؤجلة *** | محدد | عام | إضافي (إحترازي) | إجمالي | |||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | قيمة | نوع | |||||||||||
| ١ | ٢ | ٣ | ٤ | ٥ | ٦ | ٧ | ٨ | ٩ (٥+٦+٧+٨) | ١٠ | ١١ | ١٢ | ١٣ | ١٤ (١١+١٢+١٣) | |||
| ١ | ||||||||||||||||
| ٢ | ||||||||||||||||
| ٣ | ||||||||||||||||
| ٤ | ||||||||||||||||
| ٥ | ||||||||||||||||
| ٦ | ||||||||||||||||
| الإجمالي | -- |
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
المدير العام
ختم البنك
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوّبة .
٥٥
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان مجمع لأرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة لعملاء قطاعات أخرى غير ميوية المقيمين والضمانات المقدمة مقابلها والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج ٤ - أ
اسم البنك : ................................................................
( المبالغ بالألف دينار )
| م | القطاع | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | الإيرادات المؤجلة *** | المخصصات المكونة | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | نقدية | أسهم | عقار | أخرى | إجمالي | محدد | عام | إضافي (احترازي) | إجمالي | |||||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | قيمة | نوع | ||||||||||||
| ١ | ٢ | ٣ | ٤ | ٥ | ٦ | ٧ | ٨ | -- | ٩ (٥+٦+٧+٨) | ١٠ | ١١ | ١٢ | ١٣ | ١٤ (١١+١٢+١٣) | |||
| ١ | قطاع النقل والمواصلات | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع النقل والمواصلات | |||||||||||||||||
| ١ | قطاع الحكومة | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع الحكومة | |||||||||||||||||
| ١ | قطاع النشاطات المهنية | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع النشاطات المهنية | |||||||||||||||||
| ١ | قطاع الخدمات الأخرى **** | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع الخدمات الأخرى | |||||||||||||||||
| الإجمالي العام لقطاع النشاطات الأخرى |
المدير العام
ختم البنك
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
**** يراعى إدراج تفصيل لقطاع الخدمات الأخرى .
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الإئتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوية .
٥٦
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة لعملاء قطاعات أخرى غير مبوبة المقيمين والمضمونة بالكامل بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج ٤ - ب
اسم البنك :
( المبالغ بالألف دينار )
| م | القطاع | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | إجمالي (٥+٦+٧+٨) | الإيرادات المؤجلة *** | المخصصات المكونة | إجمالي (١١+١٢+١٣) | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | نقدية | أسهم | عقار | أخرى | محدد | عام | إضافي (احترازي) | |||||||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | قيمة | نوع | ||||||||||||
| ١ | ٢ | ٣ | ٤ | ٥ | ٦ | ٧ | ٨ | -- | ٩ | ١٠ | ١١ | ١٢ | ١٣ | ١٤ | |||
| ١ | قطاع النقل والمواصلات | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع النقل والمواصلات | |||||||||||||||||
| ١ | قطاع الحكومة | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع الحكومة | |||||||||||||||||
| ١ | قطاع النشاطات المهنية | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع النشاطات المهنية | |||||||||||||||||
| ١ | قطاع الخدمات الأخرى **** | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع الخدمات الأخرى | |||||||||||||||||
| الإجمالي العام لقطاع النشاطات الأخرى |
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
**** يراعى إيضاح تفصيل قطاع الخدمات الأخرى .
المدير العام
ختم البنك
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوبة .
٥٧
الباب الثاني : القانون، والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية
بنك الكويت المركزي
إدارة الرقابة المكتبية
قسم الائتمان
بيان لأرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة لعملاء قطاعات أخرى غير مبوبة المقيمين والمضمونة جزئياً بضمانات عينية أو نقدية والمخصصات المكونة لها وفقاً للوضع في / /
نموذج ٤ - ج
اسم البنك :
( المبالغ بالألف دينار )
| م | القطاع | الرقم السري للعميل * | التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل | الضمانات القائمة ** | المخصصات المكونة | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ممنوح | مستخدم | أُخرى | إجمالي | الإيرادات المؤجلة *** | محدد | عام | إضافي (احترازي) | إجمالي | |||||||||
| نقدي | غير نقدي | نقدي | غير نقدي | نقدية | أسهم | عقار | قيمة | نوع | (٨+٧+٦+٥) | ||||||||
| ١ | ٢ | ٣ | ٤ | ٥ | ٦ | ٧ | ٨ | -- | ٩ | ١٠ | ١١ | ١٢ | ١٣ | ١٤ (١٣+١٢+١١) | |||
| ١ | قطاع النقل والمواصلات | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع النقل والمواصلات | |||||||||||||||||
| ١ | قطاع الحكومة | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع الحكومة | |||||||||||||||||
| ١ | قطاع النشاطات المهنية | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع النشاطات المهنية | |||||||||||||||||
| ١ | قطاع الخدمات الأخرى **** | ||||||||||||||||
| ٢ | |||||||||||||||||
| ٣ | |||||||||||||||||
| إجمالي قطاع الخدمات الأخرى | |||||||||||||||||
| الإجمالي العام لقطاع النشاطات الأخرى |
المدير العام
ختم البنك
١ - نظام الأخطار المصرفية والقواعد الصادرة في شأن تطبيقه .
ط - تعميم بشأن طلب موافاتنا ببيانات أرصدة التسهيلات الائتمانية / عمليات التمويل المقدمة من البنوك للعملاء المقيمين لكل من القطاع العقاري والمؤسسات المالية غير البنوك، والتسهيلات الشخصية بغرض شراء أوراق مالية، والقطاعات الأخرى غير المبوبة .
* يراعى إدراج كافة التسهيلات الممنوحة لكل عميل في خانة واحدة .
** وفق آخر تقييم متاح .
*** بالنسبة للبنوك الإسلامية .
**** يراعى إدراج تفصيل قطاع الخدمات الأخرى .
٥٨
