تعليمات بنك الكويت المركزي — البنوك الإسلامية — - تعميم رقم (2/ رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/2021/476) "بشأن الشروط والضوابط اللازمة لتنفيذ أحكام المادة (2) من القانون رقم (3) لسنة 2021 في شأن تأجيل الالتزاما
بنك الكويت المركزي
CENTRAL BANK OF KUWAIT
الباب الثاني : القانون والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية على البنوك الإسلامية
6 رمضــــــان 1442
18 أ بريــــــل 2021
تعميم رقم (2/ رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/ 2021/476)
إلى جميع البنوك المحلية وشركات الاستثمار وشركات التمويل بشأن
الشروط والضوابط اللازمة لتنفيذ أحكام
المادة (2) من القانون رقم (3) لسنة 2021
في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر
الأخ الفاضل رئيس مجلس الإدارة المحترم
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته،
بالإشارة إلى المادة (2) من القانون رقم (3) لسنة 2021 في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر التي تقضي بتأجيل سداد أقساط القروض الاستهلاكية والمقسطة في البنوك المحلية وشركات الاستثمار وشركات التمويل الخاضعة لرقابة البنك المركزي لمن يرغب في ذلك من المواطنين المستحقين.
وأن يضع البنك المركزي الشروط والضوابط اللازمة لتنفيذ أحكام هذا القانون.
تجدون مرفقًا مجموعة الشروط والضوابط اللازمة لتنفيذ أحكام القانون المشار إليه التي اعتمدها مجلس إدارة بنك الكويت المركزي بتاريخ 2021/4/7 ، والتي يتعين الالتزام بها من تاريخ العمل بالقانون.
كما نفيدكم بأن مجلس إدارة بنك الكويت المركزي قرر عدم احتساب فترة تأجيل أقساط القروض وعمليات التمويل الاستهلاكية والإسكانية، لمن يرغب في ذلك من المواطنين المستحقين لمدة ستة شهور، ضمن الحدود القصوى المقررة لفترات السداد، والواردة في التعليمات الصادرة بتاريخ 2018/11/11 بشأن قواعد وأسس منح البنوك وشركات الاستثمار وشركات التمويل (التقليدية والاسلامية) للقروض الشخصية وعمليات التمويل الشخصي للأغراض الاستهلاكية والإسكانية.
10 - تعليمات بشأن عمليات التمويل الاستهلاكي وغيرها من عمليات التمويل الشخصي المقسط .
ظ-ظ- تعميم رقم (2/ رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/ 2021/476) إلى جميع البنوك المحلية وشركات الاستثمار وشركات التمويل بشأن الشروط والضوابط اللازمة لتنفيذ أحكام المادة (2) من القانون رقم (3) لسنة 2021 في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر .
1
الباب الثاني : القانون والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية على البنوك الإسلامية
كما يتعين اتخاذ كل ما يلزم من إجراءات تنفيذية ووضع الضوابط الحاكمة والتنسيق مع شركة شبكة المعلومات الائتمانية (Ci - Net)، وغيرها من تدابير لتطبيق القانون على الوجه الأمثل.
مع أطيب التحيات .
د. محمد يوسف الهاشل
10 - تعليمات بشأن عمليات التمويل الاستهلاكي وغيرها من عمليات التمويل الشخصي المقسط .
ظ-ظ- تعميم رقم (2/ رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/ 2021/476) إلى جميع البنوك المحلية وشركات الاستثمار وشركات التمويل بشأن الشروط والضوابط اللازمة لتنفيذ أحكام المادة (2) من القانون رقم (3) لسنة 2021 في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر .
2
بنك الكويت المركزي
CENTRAL BANK OF KUWAIT
الباب الثاني : القانون والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية على البنوك الإسلامية
قرار رقم (65/ت/2021)
بشأن شروط وضوابط تنفيذ
المادة (2) من القانون رقم 3 لسنة 2021
في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر
بنك الكويت المركزي
- بعد الاطلاع على القانون رقم 32 لسنة 1968 في شأن النقد وبنك الكويت المركزي وتنظيم المهنة المصرفية والقوانين المعدلة له
- وعلى القانون رقم 3 لسنة 2021 في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر
- وبناء على موافقة مجلس إدارة بنك الكويت المركزي بتاريخ 2021/4/7
قــرر
مادة أولى
يُعمل بأحكام شروط وضوابط تنفيذ أحكام المادة (2) من القانون رقم 3 لسنة 2021 المشار إليه، والمرافقة نصوصها لهذا القرار.
مادة ثانية
ينشر هذا القرار بالجريدة الرسمية، ويعمل به من تاريخ صدوره.
د .محمد يوسف الهاشل
المحافظ
رئيس مجلس إدارة بنك الكويت المركزي
صدر في: 6 رمضـان 1442
الموافق: 18 أبريـــل 2021
10 – تعليمات بشأن عمليات التمويل الاستهلاكي وغيرها من عمليات التمويل الشخصي المقسط .
ظ-ظ- تعميم رقم (2/ رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ /2021/476) إلى جميع البنوك المحلية وشركات الاستثمار وشركات التمويل بشأن الشروط والضوابط اللازمة لتنفيذ أحكام المادة (2) من القانون رقم (3) لسنة 2021 في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر .
3
بنك الكويت المركزي
CENTRAL BANK OF KUWAIT
الباب الثاني : القانون والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية على البنوك الإسلامية
شروط وضوابط تنفيذ
المادة (2) من القانون رقم (3) لسنة 2021
في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر
مادة (1)
القروض وعمليات التمويل
تسري هذه الشروط والضوابط على كافة القروض وعمليات التمويل الاستهلاكية والمقسطة الإسكانية الممنوحة من البنوك المحلية وشركات الاستثمار وشركات التمويل الخاضعة لرقابة بنك الكويت المركزي بموجب التعليمات الصادرة بتاريخ 2018/11/11 بشأن قواعد وأسس منح القروض وعمليات التمويل الشخصي للأغراض الاستهلاكية والإسكانية.
مادة (2)
العملاء المشمولون بالتأجيل
تسري هذه الشروط والضوابط على جميع العملاء من المواطنين الكويتيين المستحقين، شريطة تقديم العميل للجهة الدائنة خلال شهر من تاريخ العمل بالقانون رقم (3) لسنة 2021 المشار إليه ما يفيد رغبته بتأجيل سداد الالتزامات المالية، وعلى الجهات الدائنة توفير قنوات إلكترونية وغيرها لاستطلاع رغبة العميل.
وفي حال إبداء العميل رغبته في تأجيل السداد، تقوم الجهات الدائنة بتأجيل الأقساط المشمولة بالقانون لمدة ستة أشهر ابتداءً من أول قسط لاحق لإبداء الرغبة.
10 - تعليمات بشأن عمليات التمويل الاستهلاكي وغيرها من عمليات التمويل الشخصي المقسط .
ظ-ظ- تعميم رقم (2/ رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/ 2021/476) إلى جميع البنوك المحلية وشركات الاستثمار وشركات التمويل بشأن الشروط والضوابط اللازمة لتنفيذ أحكام المادة (2) من القانون رقم (3) لسنة 2021 في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر .
4
بنك الكويت المركزي
CENTRAL BANK OF KUWAIT
الباب الثاني : القانون والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية على البنوك الإسلامية
مادة (3)
الأقساط المتأخرة
لا يسري تأجيل سداد الالتزامات المالية على القروض وعمليات التمويل التي تم اتخاذ إجراءات قانونية بشأنها وأصبحت واجبة الأداء بالكامل بسبب تأخر العميل في سداد التزامته قبل تاريخ العمل بالقانون رقم 3 لسنة 2021 المشار إليه.
ولا يسري التأجيل أيضا على الأقساط المتأخرة، حيث يمكن للجهات الدائنة الاستمرار في المطالبة بها وفق الإجراءات القانونية المقررة.
مادة (4)
أوامر الدفع الدائمة
يتم وقف الاستقطاعات بالنسبة لأقساط القروض وعمليات التمويل التي يتم استيفاؤها من خلال أوامر دفع دائمة خلال فترة تأجيل سداد الالتزامات المالية، وعلى الجهات الدائنة التنسيق مع البنوك في هذا الشأن.
مادة (5)
تكلفة التأجيل
تتحمل الخزانة العامة للدولة تكلفة تأجيل سداد الالتزامات المالية التي هي فقط تكلفة تأجيل أقساط القروض وعمليات التمويل لمدة ستة أشهر حسب المعيار الدولي للتقارير المالية IFRS-9. ولا يتحمل العميل أي كلفة نتيجة التأجيل.
ويتعين على الجهات الدائنة إعطاء العميل شهادة تفيد بالرصيد القائم للمديونية على العميل عند البدء بتأجيل الأقساط.
10 - تعليمات بشأن عمليات التمويل الاستهلاكي وغيرها من عمليات التمويل الشخصي المقسط .
ظ-ظ- تعميم رقم (2/ رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/ 2021/476) إلى جميع البنوك المحلية وشركات الاستثمار وشركات التمويل بشأن الشروط والضوابط اللازمة لتنفيذ أحكام المادة (2) من القانون رقم (3) لسنة 2021 في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر .
5
بنك الكويت المركزي
CENTRAL BANK OF KUWAIT
الباب الثاني : القانون والتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية على البنوك الإسلامية
مادة (6)
شركة شبكة المعلومات الائتمانية Ci-Net
تقوم الجهات الدائنة بالتنسيق فيما بينها وبين شركة شبكة المعلومات الائتمانية (Ci-Net) بحيث لا تحتسب الأقساط المؤجلة كأقساط متأخرة وألّا يؤثر تأجيل الأقساط على احتساب الالتزامات الشهرية للعملاء.
مادة (7)
التزامات الجهات الدائنة
يتعين على كافة الجهات الدائنة موافاة بنك الكويت المركزي خلال ثلاثة أشهر من تاريخ العمل بالقانون رقم 3 لسنة 2021 المشار إليه ببيانات تفصيلية مدققة من مراقبي الحسابات عن كافة حالات التأجيل، مصحوبة بشهادة من مراقبي الحسابات تتضمن التأكيد على أن كافة القروض وعمليات التمويل التي تم تأجيلها وفقاً لأحكام المادة (2) من القانون المشار إليه مستوفية لجميع الشروط والضوابط المعتمدة، وأن تكلفة التأجيل التي سوف تتحملها الخزانة العامة للدولة قد تم احتسابها على نحو صحيح وفق هذه الضوابط والمعايير الدولية للتقارير المالية IFRS.
2021/4/18
10 - تعليمات بشأن عمليات التمويل الاستهلاكي وغيرها من عمليات التمويل الشخصي المقسط .
ظ-ظ- تعميم رقم (2/ رب، رب أ، رس، رس أ، رت، رت أ/ (2021/476) إلى جميع البنوك المحلية وشركات الاستثمار وشركات التمويل بشأن الشروط والضوابط اللازمة لتنفيذ أحكام المادة (2) من القانون رقم (3) لسنة 2021 في شأن تأجيل الالتزامات المالية لمدة ستة أشهر .
6
