تعليمات بنك الكويت المركزي — أعمال الدفع الإلكتروني — تعاميم بشأن تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الالكتروني للأموال

أ- تعميم رقم (۲/ رب، رب أ/۲۰۲۱/٤٧٥) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية. ۲۰۲۱/۳/۱٦

ب- تعميم إلى جميع مزاولي أعمال نظم الدفع الإلكتروني ووكلاثهم بشأن حظر تحصيل الرسوم والعمولات من العميل (المستفيد النهائي). ۲۰۲۲/۱۲/٥

ج- تعميم رقم (۲/رب، رب أ، رك/۲۰۲۳/٥۲۰) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي أعمال نظم الدفع الإلكتروني ووكلاثهم بشأن روابط الدفع الإلكتروني للعملاء الأفراد. ۲۰۲۳/٤/٥

د- تعميم رقم (۲/ رب، رب أ، رت، رت أ، رك/۲۰۲۳/٥۲٥) إلى جميع البنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة بشأن ضوابط خدمة الدفع الآجل. ۲۰۲۳/۷/٥

هـ- تعميم رقم (٢/رك/۲۰۲۳/٥٢٦) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن ضوابط التعيين في المناصب القيادية.

٢٠٢٣/٧/٥

و- تعميم رقم (٢/رك/۲۰۲۳/٥٢٧) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات الحد الأدنى لمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال. ٢٠٢٣/٧/٥

ز- تعميم رقم (٢/رك/۲۰۲۳/٥٢٨) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن قواعد وإجراءات ممارسة النشاط خارج دولة الكويت. ٢٠٢٣/٧/٥

ح- تعميم رقم (٢/رك/۲۰۲۳/٥٢٩) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ٢٠٢٣/٧/٥

ط- تعميم رقم (۲/رب، رب أ، رك/۲۰۲۳/٥۳۱) إلى جميع البنوك المحلية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن الالتزام برموز ووصف عمليات الدفع (MCC Code). ۲۰۲۳/۸/۲۳

ي- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٣/٥٣٢) إلى جميع مقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تنظيم عملية توفير أجهزة نقاط البيع (Soft POS) و (POS) للجهات المنظمة للمعارض. ۲۰۲۳/۹/۳

ك- تعميم إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن الدخول إلى الموقع الإلكتروني لوحدة التحريات المالية لتحديث مؤشرات الاشتباه التي تساعد في رصد المعاملات المشبوهة. ٢٠٢٣/٩/٤

ل- تعميم رقم (٢/رب، رب أ/٢٠٢٣/٥٣٤) إلى كافة البنوك المحلية بشأن إجراءات حماية العملاء من عمليات الاحتيال الإلكتروني. ٢٠٢٣/٩/١٨

م- تعميم رقم (٢/ رب، رب أ/٢٠٢٣/٥٣٥) إلى كافة البنوك المحلية بشأن الربط مع شركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة (كي - نت) لخدمة Apple Pay. ٢٠٢٣/٩/١٩

ن- تعميم إلى كافة البنوك المحلية بشأن الرسوم والعمولات الخاصة بخدمات الدفع الإلكتروني.

٢٠٢٣/٩/١٢

س- الضوابط الخاصة للشركات غير المقيمة لتقديم خدمة الدفع الآجل في دولة الكويت. ٢٠٢٤/١/٢٩

ع- تعميم إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ذات النطاق المحدود بوجوب الالتزام بحكم المادة رقم (٢٤) من تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال مايو ٢٠٢٣. ٢٠٢٤/٢/١٥

ف- تعميم رقم (٢/ رب، رب أ، رك/٢٠٢٤/٥٤٧) إلى جميع البنوك المحلية ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن روابط الدفع الإلكترونية. ٢٠٢٤/٦/٢

ص- تعميم رقم (٢/ رب، رب أ/٢٠٢٤/٥٤٦) إلى كافة البنوك الكويتية بشأن مشروع خدمة الدفع الآني (Instant Payment) .٢٠٢٤/٦/٦

ق- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٥٧) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن إسناد مهام وأعمال مدراء الشركات في حال غيابهم. ٢٠٢٤/١٠/١٦

ر- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٥٨) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن المستندات المطلوبة للشركاء وأعضاء مجلس الإدارة لدى التقدم بطلب القيد. ٢٠٢٤/١٠/٢٠

ش- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٥٩) إلى جميع مقدمو خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمو خدمات النقود الإلكترونية ومقدمو خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن البيان الخاص بتطور نسبة العمالة الوطنية المقررة حسب المهنة الرئيسية والنشاط الاقتصادي لدى الشركة. ٢٠٢٤/١٠/٢٠

ت- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٥٤) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن فتح حساب جاري لدى بنك الكويت المركزي. ٢٠٢٤/١٠/٢٩

ث- تعميم رقم (٢/ رب، رب أ، رك/٢٠٢٤/٥٦١) إلى جميع البنوك المحلية ومقدمو خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمو خدمات النقود الإلكترونية بشأن متطلبات الإطلاق التجريبي. ٢٠٢٤/١١/٣

خ- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٦٤) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن تقديم القوائم المالية. ٢٠٢٤/١٢/٢٦

ذ- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٦٥) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن التقارير المطلوبة وآلية تقديمها.

٢٠٢٤/١٢/٢٦

ض- تعميم رقم (٢/ رب، رب أ/٢٠٢٤/٥٦٦) إلى جميع البنوك المحلية بشأن الضوابط الأمنية على ترميز البطاقات (Card Tokenization). ٢٠٢٤/١٢/٢٦

ظ- تعميم رقم (٢/ رب، رب أ/٢٠٢٤/٥٦٧) إلى جميع البنوك المحلية بشأن الحدود المالية على البطاقات المصرفية وعمليات الدفع. ٢٠٢٤/١٢/٢٦

غ- تعميم إلى جميع البنوك المحلية، شركات الصرافة، شركات التمويل، مقدمو خدمات النقود الإلكترونية، مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني، مقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الالكتروني بشأن اللائحة التنفيذية الخاصة بتنفيذ قرارات مجلس الأمن الصادرة بموجب الفصل السابع من ميثاق الأمم المتحدة المتعلق بمكافحة الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل . ٢٠٢٥/٣/٢٦

أ-أ- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٥/٥٧٦) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الالكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن فحص وتقييم أنظمة الرقابة الداخلية .

٢٠٢٥/٤/٢٤

ب-ب- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٥/٥٧٧) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن تكليف أحد مكاتب تدقيق الحسابات بإجراء فحص وتقييم مدى الالتزام بمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب . ٢٠٢٥/٤/٢٤

ج-ج- تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رت، رت أ، رص، رك/٢٠٢٥/٥٨٢) إلى جميع البنوك المحلية، شركات الصرافة، شركات التمويل، مقدمو خدمات النقود الإلكترونية، مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني، مقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن الدليل الإرشادي لمفهوم المستفيد الفعلي. ٢٠٢٥/٥/٨

د-د- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٥/٥٧٩) إلى جميع مقدمو خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمو خدمات النقود الإلكترونية ومقدمو خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن الالتزام بمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تضمنتها متطلبات أحكام القانون رقم ١٠٦ لسنة ٢٠١٣. ٢٠٢٥/٥/٢٠

هـ-هـ- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٥/٥٨٤) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن صلاحيات نظام بوابة خدمات الدفع الإلكتروني. ٢٠٢٥/٥/٢٠

و-و- تعميم رقم (٢/رب، رب أ/٢٠٢٥/٥٨٥) إلى جميع البنوك الكويتية بشأن مشروع خدمة الدفع الآني "ومض".

٢٠٢٥/٦/١٠

ز-ز- تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رت، رت أ، رص، رك/٢٠٢٥/٥٩٠) إلى جميع البنوك المحلية، شركات الصرافة، شركات التمويل، مقدمو خدمات النقود الإلكترونية ، مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن الدليل الإرشادي لتقييم مخاطر الأعمال.

٢٠٢٥/٧/٧

ح-ح- تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رص، رت، رت أ، رك/٢٠٢٥/٥٩٢) إلى جميع البنوك المحلية، شركات الصرافة، شركات التمويل، مقدمو خدمات النقود الإلكترونية، مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني بشأن الدليل الإرشادي الخاص بمكافحة تمويل انتشار التسلح. ٢٠٢٥/٧/٣١

ط-ط- تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رص، رت، رت أ، رك/٢٠٢٥/٥٩٣) إلى جميع البنوك المحلية، شركات الصرافة، شركات التمويل، مقدمو خدمات النقود الإلكترونية، مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني بشأن الدليل الإرشادي الخاص بأنماط تمويل انتشار التسلح. ٢٠٢٥/٨/٢١

ي-ي- تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٥/٥٩٩) إلى جميع شركات مقدمو خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمو خدمات النقود الإلكترونية ومقدمو خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن تزويد بنك الكويت المركزي في نهاية ديسمبر ٢٠٢٥ بخطة معتمدة من مجلس إدارة الشركة تبين مساراً واضحاً للوصول الى تحقيق نسبة العمالة الوطنية المطلوبة. ٢٠٢٥/٩/٢٩

ك-ك- تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رك/٢٠٢٥/٦٠٠) إلى جميع البنوك المحلية، ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن حظر تحصيل الرسوم والعمولات من العميل (المستفيد النهائي).

٢٠٢٥/٩/٣٠

ل-ل- تعميم رقم (۲/رب، رب أ، رص، رت، رت أ، رك/٢٠٢٥/٦٠٢) إلى جميع البنوك المحلية، شـــركات الصـرافة، شــركات التمويل، مقدمو خدمات النقود الإلكترونية، مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني بشـأن مؤشرات الخطر لتمويل انتشار التسلح. ٢٠٢٥/١٠/٢٠

م-م- تعميم رقم (١٤/رب، رم/٢٠٢٥/٦٠٣) إلى جميع البنوك والمؤسسات المالية بشأن إطار المرونة السيبرانية والتشغيلية للبنوك والمؤسسات المالية المحلية. ٢٠٢٥/١٢/٣

- مزيد من المعلومات متوافر في إطار المرونة السيبرانية التشغيلية.

ن-ن- تعميم رقم (۲/رب، رب أ، رص، رك، رم/٢٠٢٥/٦٠٥) إلى جميع البنوك والمؤسسات المالية بشأن إطار المرونة السيبرانية والتشغيلية للبنوك والمؤسسات المالية المحلية. ٢٠٢٥/١٢/٨

س-س- تعميم رقم (۲/رب، رب أ/٢٠٢٥/٦٠٤) إلى جميع البنوك المحلية بشأن الطلب من البنوك دراسة ومراقبة أنماط عمليات الاحتيال المذكورة في التعميم والحد من حدوثها. ٢٠٢٥/١٢/٩

ع-ع- تعميم إلى جميع البنوك المحلية، شــركات الصــرافة، شــركات التمويل، مقدمو خدمات النقود الإلكترونية، مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني بشـأن القرار الصـادر برقم (١٧٦) لسـنة ٢٠٢٥ الصـادر بتاريخ ٢٠٢٥/١٢/٩ والمنشور بالجريدة الرسمية بعددها ١٧٧٤ بتاريخ ٢٠٢٦/١/١٨ بشأن اللائحة التنفيذية الخاصــة بتنفيذ قرارات مجلس الأمن الصـادرة بموجب الفصـل السـابع من ميثاق الأمم المتحدة المتعلق بمكافحة الإرهاب وتأويل انتشار أسلحة الدمار الشامل. ٢٠٢٦/١/٢٩

ف-ف- تعميم رقم (٢/رب، رب أ/٢٠٢٦/٦١٣) إلى جميع البنوك الكويتية بشأن نظام الإبلاغ عن حالات الاحتيال الالكترونية. ٢٠٢٦/٢/١

ص-ص- تعميم رقم (٢/رب، رب أ/٢٠٢٦/٦١٥) إلى جميع البنوك الكويتية بشأن إجراءات حماية العملاء من عمليات الاحتيال الالكتروني. ٢٠٢٦/٢/٥

ق-ق- تعميم إلى جميع شركات الصرافة، شركات التمويل، مقدمو خدمات النقود الإلكترونية، مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني بشأن تطوير التقارير المعدة من قِبَل مراقب الالتزام. ٢٠٢٦/٢/١٥

ر-ر- تعميم رقم (٢/رب، رب أ/٢٠٢٦/٦١٧) إلى جميع البنوك المحلية بشأن ضرورة اشتراك البنوك المحلية في الخدمة المقدمة من الهيئة العامة للمعلومات المدنية من خلال الربط الآلي والتي تتيح توفير ملف يتضمن بيان الأرقام المدنية وأسماء العمالة الوافدة التي تم إنهاء تصاريح عملها. ٢٠٢٦/٢/٢٢

ش-ش- تعميم رقم (۲/رك/٢٠٢٦/٦١٦) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الالكتروني ومقدمي خدمات النقود الالكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الالكتروني بشأن ضوابط اسناد مهام الإدارات الأساسية الى جهات خارجية. ٢٠٢٦/٢/٢٣

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المدير التنفيذي

التاريخ : ٣ شعبان ١٤٤٢ هـ

الموافق : ١٦ مارس ٢٠٢١ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ ر ب، ر ب أ/٢٠٢١/٤٧٥)

إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية

بالإشارة إلى التعميم الصادر بتاريخ ۲۱ نوفمبر ۲۰۱۹ والموجه إلى جميع البنوك المحلية بشأن استيفاء النموذج المتعلق بحالات الاحتيال باستخدام البطاقات المصرفية.

نود الإفادة بأنه يتعين على جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال استيفاء النموذج المرفق والخاص بحالات الاحتيال على البطاقات المصرفية (Card Fraud Report) بصفة شهرية ليحل محل النموذج الخاص بالتعميم المشار إليه أعلاه مع ضرورة الالتزام بما يلي:

١. إرسال النموذج المعبأ إلى البريد الإلكتروني "epsu@cbk.gov.kw".

٢. التقيد بالضوابط الواردة في مستند (Card Fraud Report Guide).

٣. تقديم النموذج خلال فترة لا تتعدى خمسة أيام عمل من نهاية الشهر المعد عنه التقرير.

كما يتعين إضافة أيقونة واضحة على الصفحة الرئيسية للموقع الرسمي الخاص بكم تساعد العملاء على الإبلاغ عن أي عملية احتيال بحسب الآلية المحددة لديكم إضافة إلى توفير المواد التوعوية حول الموضوع.

مع أطيب التحيات،،،

المدير التنفيذي لقطاع الرقابة

وليد محمود العوضي

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

أ - تعميم رقم (۲/ ر ب، ر ب أ /٤٧٥ /٢٠٢١) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية.

تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

أ - تعميم رقم (۲/ رب، رب أ /٢٠٢١/٤٧٥) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية.

تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

أ - تعميم رقم (۲) رب ر ب أ / ٢٠٢١/٤٧٥) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية.

تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

أ - تعميم رقم (۲/ رب، رب أ /٢٠٢١/٤٧٥) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية.

تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

أ - تعميم رقم (۲/ رب، رب أ /٤٧٥ / ۲۰۲۱) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية.

تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

أ - تعميم رقم (٢/ رب، رب أ /٢٠٢١/٤٧٥) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية.

تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

أ - تعميم رقم (۲/ رب، رب أ /٢٠٢١/٤٧٥) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية.

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

أ - تعميم رقم (٢/ رب، رب أ /٤٧٥/ ٢٠٢١) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية.

تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

أ - تعميم رقم (2/ رب، رب أ /475/ 2021) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية.

تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

أ - تعميم رقم (۲/ رب، رب أ /٢٠٢١/٤٧٥) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني للأموال بشأن تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية.

تقرير حالات الاحتيال على البطاقات المصرفية

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

نائب المحافظ

التاريخ : ١١ جمادي الأولى ١٤٤٤ هـ

الموافق : ٥ ديسمبر ٢٠٢٢ م

السيد الرئيس التنفيذي المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم إلى جميع مزاولي أعمال نظم الدفع الإلكتروني ووكلاؤهم

بالإشارة إلى التعميم رقم (٢/ رب / رب أ /٤٧٧/ ٢٠٢١) الصادر بتاريخ ١١ إبريل ٢٠٢١ والموجه إلى جميع مزاولي أعمال نظم الدفع الإلكتروني ووكلاءهم بشأن تحديد الآلية المناسبة للرسوم والعمولات المرتبطة بنشاط أعمال نظم الدفع والتسوية الإلكترونية.(١)

يحظر على جميع مزاولي نشاط أعمال الدفع الإلكتروني ووكلاءهم عند منح خدمات الدفع الإلكتروني تحصيل أي رسوم أو عمولات من العميل (المستفيد النهائي) عن كافة خدمات الدفع الإلكتروني، ويتعين على مزاولي النشاط ووكلاءهم تحديث كافة الاتفاقيات التعاقدية وفقاً لذلك.

مع أطيب التمنيات،،،

نائب المحافظ

سحر عبدالعزيز الرميح

(١) تم إلغاء العمل بهذا التعميم بموجب التعميم المؤرخ ٢٠٢٢/١٢/٥ والمدرج في البند (ب) من هذا الفصل.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ب - تعميم إلى جميع مزاولي أعمال نظم الدفع الإلكتروني ووكلاءهم بشأن حظر تحصيل الرسوم والعمولات من العميل (المستفيد النهائي).

تعميم بشأن حظر تحصيل الرسوم والعمولات من العميل (المستفيد النهائي) بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التاريخ : ١٤ رمضان ١٤٤٤ هـ

الموافق : ٥ أ بـ ر يـ ل ٢٠٢٣ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رب، رب أ، رك/٥٢٠/٢٠٢٣)

إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي أعمال نظم الدفع الإلكتروني ووكلائهم(١) بشأن روابط الدفع الإلكتروني للعملاء الأفراد

في إطار حرص بنك الكويت المركزي على إحكام الرقابة السليمة على أعمال الدفع الإلكتروني في دولة الكويت، وفي ظل ما لوحظ مؤخراً من تزايد عمليات الاحتيال التي تتم على خدمات الدفع الإلكتروني، وسعياً من قبل بنك الكويت المركزي للحد من المخاطر المترتبة على هذه العمليات ومراعاةً لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، فإنه يتعين لدى تقديم خدمة الدفع عن طريق روابط الدفع الإلكترونية (Quick Pay) للعملاء الأفراد، الالتزام بما يلي:

١. تضمين بيانات كشف الحساب المصرفي سواء منشيء الرابط (المرسل) أو الدافع للرابط (المستقبل) إيضاح كل من اسم الطرف الآخر بالكامل واسم البنك وفقاً لبيانات البطاقة المصرفية الصادرة له والغرض من الدفع.

٢. ألا تتجاوز صلاحية رابط الدفع مدة ٢٤ ساعة.

٣. وضع سقف للحدود اليومية/الشهرية لقيمة العمليات التي يمكن للعميل الواحد تنفيذها باستخدام رابط الدفع مع مراعاة تحديد حدود تتناسب مع درجة المخاطر المرتبطة بالعملاء، فضلاً عن ضرورة أخذ الموافقة المسبقة من بنك الكويت المركزي على تلك الحدود.

٤. تضمين الرابط المرسل الاسم الكامل لمنشئ الرابط والغرض من الدفع.

(١) في ضوء صدور تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال والمدرجة في البند رقم (٢) من الباب الأول من دليل أعمال الدفع الإلكتروني ، فقد تم استبدال مسمى مزاولي أعمال نظم الدفع الإلكتروني ووكلائهم ليصبح مقدم خدمات الدفع الإلكتروني ، ومقدم خدمات النقود الالكترونية ومقدم خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني .

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ج - تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رك/٥٢٠/٢٠٢٣) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي أعمال الدفع الإلكتروني ووكلائهم بشأن روابط الدفع الإلكتروني للعملاء الأفراد.

تعميم بشأن روابط الدفع الإلكتروني للعملاء الأفراد

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

ه. المتابعة المستمرة للعمليات المنفذة من خلال روابط الدفع ووضع الآليات والإجراءات والضوابط اللازمة للكشف عن عمليات الاحتيال وتفعيل الرقابة المستمرة من خلال أنظمة مكافحة الاحتيال، وتكثيف حملات التوعية في مختلف قنوات التواصل.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ج - تعميم رقم (٢/ رب، رب أ، رك/٥٢٠/٢٠٢٣) إلى جميع البنوك المحلية ومزاولي أعمال الدفع الإلكتروني ووكلاءهم بشأن روابط الدفع الإلكتروني للعملاء الأفراد.

تعميم بشأن روابط الدفع الإلكتروني للعملاء الأفراد

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التاريخ : ١٧ ذي الحجة ١٤٤٤ هـ

الموافق : ٥ يوليــــــو ٢٠٢٣ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رب، رب أ، رت، رت أ، رك/٥٢٥ /٢٠٢٣)

إلى جميع البنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة بشأن ضوابط خدمة الدفع الآجل

بالإشارة إلى قرار مجلس إدارة بنك الكويت المركزي رقم (٢٠٢٣/٤٧١/٤٥) بشأن اصدار تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال، والذي تنص في المادة (٢٥) بأنه " يجب على مقدمي خدمات النشاط المصرح لهم بتقديم خدمة الدفع الآجل تزويد البنك المركزي بخطة عمل تتضمن تدابير حماية حقوق العملاء وآلية حل النزاع واسترجاع المشتروات وفقاً للتعليمات والضوابط الصادرة من البنك المركزي في هذا الشأن ".

أود الإفادة بأن مجلس إدارة بنك الكويت المركزي اعتمد في اجتماعه المنعقد بتاريخ ٢٠٢٣/٦/٢٦ ضوابط خدمة الدفع الآجل للبنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة وذلك على النحو المرفق.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

د - تعميم رقم (٢/ رب، رب أ، رت، رت أ، رك/٥٢٥/٢٠٢٣) إلى جميع البنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة بشأن ضوابط خدمة الدفع الآجل.

ضوابط خدمة الدفع الآجل للبنوك المحلية وشركات التمويل

ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

ضوابط خدمة الدفع الآجل

للبنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة

في إطار الدور التنظيمي والرقابي لبنك الكويت المركزي على القطاع المصرفي والمالي استناداً إلى القانون رقم 32 لسنة 1968 بشأن النقد وبنك الكويت المركزي وتنظيم المهنة المصرفية والقوانين المعدلة له، واستناداً إلى تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال الصادرة بالقرار رقم (2023/471/45) وبصفة خاصة

المادة (25) فيما يتعلق بضوابط تقديم خدمة الدفع الآجل للبنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة، وتطبيق الضوابط والمعايير العالمية المرتبطة بحماية العملاء، وحرصاً على مواكبة التعليمات والنظم الرقابية لمستجدات الأوضاع في بيئة العمل المصرفي والمالي، واسترشاداً بأفضل الممارسات الإقليمية والدولية في مجال المعايير التنظيمية لمثل هذه النوعية من الأعمال، قرر مجلس إدارة بنك الكويت المركزي بجلسته المنعقدة بتاريخ 2023/6/26 إصدار هذه الضوابط الخاصة بخدمة الدفع الآجل للبنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة.

أولاً: نطاق التطبيق

تسري هذه الضوابط على البنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة المقدمين لخدمة الدفع الآجل ويشار إليهم في هذه الضوابط بـ (مقدم الخدمة).

ثانياً: متطلبات خدمة الدفع الآجل

يتعين قبل تفعيل خدمة الدفع الآجل الالتزام بتقديم ما يلي إلى بنك الكويت المركزي:

1. خطة عمل تشتمل كحد أدنى على التالي:

أ . دليل إجراءات العمل الخاص بممارسة الخدمة والذي يشمل على إجراءات الدفع وإجراءات السداد والتقسيط وإجراءات استقطاع الرسوم والعمولات وإجراءات الاستعلام عن الحد الائتماني للعميل والإبلاغ عن المبالغ الممنوحة.

ب. الشروط والقواعد الخاصة بخدمة الدفع الآجل متضمنة كحد أدنى أنواع المنتجات والخدمات التي يتم السماح بشرائها والفئات المستهدفة من العملاء وعدد الدفعات والحد الأقصى لمبلغ المنح والمدة القصوى لفترة السداد ورسوم التأخير على العميل (إن وجدت) وغيرها.

ج. سياسة لحدود منح عملاء الدفع الآجل، ولبنك الكويت المركزي الحق في خفض المبلغ وفقاً لما يراه مناسباً.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

د - تعميم رقم (2/ رب، رب أ، رت رت أ، رك/2023/525) إلى جميع البنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة بشأن ضوابط خدمة الدفع الآجل.

ضوابط خدمة الدفع الآجل للبنوك المحلية وشركات التمويل

ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

٢. تدابير حماية حقوق العملاء:

أ . آلية حل النزاع: تحديد الآلية المناسبة لضمان حل أي نزاع ينشأ بين مقدم الخدمة والعملاء، مع مراعاة وضوحها بما يضمن فعالية تطبيقها.

ب. ربط خدمة شكاوى العملاء مع بنك الكويت المركزي بحيث يكون تقدم العملاء (الأفراد) بشكل مباشر لدى بنك الكويت المركزي لتقديم شكوى تظلم ضد البنوك / الشركات التي تقدم خدمات الدفع الآجل المقيدين لدى بنك الكويت المركزي.

ج. استرجاع المشتروات تحديد الآلية التي تنظم عملية استرجاع المشتروات بين المستفيد من خدمة الدفع الآجل ومقدم الخدمة على أن تتضمن المهلة الزمنية للاسترجاع وتسوية مبالغ العمليات واتفاقية مستوى الخدمة Service Level Agreement.

ثالثاً: ضوابط تنفيذ الخدمة

١. ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ المنح ٥٠٠ د.ك للعميل الواحد من كافة مقدمي الخدمة.

٢. ألا تتجاوز فترات السداد من قبل العميل مدة أربعة شهور، إلا في حال الحصول على الموافقة المسبقة من بنك الكويت المركزي.

٣. لا يحق لمقدم الخدمة استيفاء أي فوائد أو أرباح أو عوائد من العميل مقابل خدمة الدفع الآجل.

٤. الربط مع شركة شبكة المعلومات الائتمانية Ci-Net للاستعلام عن الحد الائتماني للعميل وللإبلاغ عن المبالغ الممنوحة للعميل من خلال خدمة الدفع الآجل، مع ضرورت اتخاذ الإجراءات اللازمة لضمان عدم تجاوز إجمالي مبالغ المنح المقدمة للعميل من كافة مقدمي الخدمة للحد الأقصى لمبلغ المنح المشار إليه أعلاه.

٥. الالتزام بآلية حل النزاع وفقاً للموافقة الصادرة من بنك الكويت المركزي لمقدم الخدمة في هذا الشأن وذلك عند حل أي نزاع ينشأ بين مقدم الخدمة والعملاء، مع ضرورت أن يقوم مقدم الخدمة المشكو في حقه بالرد كتابةً على الشكوى خلال ١٥ يوم عمل من تاريخ تقديمها وإيضاح ما إذا ما شمل الرد تصويب ومعالجة ماورد بالشكوى أو اطمئنان مقدم الخدمة لسلامة الإجراء المتبع للواقعة محل الشكوى، وفي حال عدم رضى العميل على رد مقدم الخدمة المشكو في حقه، يمكنه التقدم بتظلم لدى بنك الكويت المركزي مرفقاً به نسخة من رد مقدم الخدمة مع المستندات المطلوبة وذلك للنظر في مدى سلامة الإجراءات المتخذة من جانب مقدم الخدمة من عدمه.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

د - تعميم رقم (٢ / رب ر ب أ، رت رت أ، رك / ٥٢٥ / ٢٠٢٣) إلى جميع البنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة بشأن ضوابط خدمة الدفع الآجل.

ضوابط خدمة الدفع الآجل للبنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة

١٦

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

٦. الالتزام بتنفيذ اتفاقية مستوى الخدمة Service Level Agreement بين المستفيد من خدمة الدفع الآجل ومقدم الخدمة مع ضرورة تحديد بنداً خاصاً بتبادل المعلومات وسياسة استرجاع المشتريات متضمنةً المهلة الزمنية المتاحة للمستفيد من خدمة الدفع الآجل لإبلاغ مقدم الخدمة بتفاصيل عملية الاسترجاع حتى تتم تسوية واسترداد المستحقات المالية إلى العميل وإجراء اللازم.

٧. ألا يتم احتساب رسوم تأخير على العميل من قبل مقدم الخدمة في حال تمت عملية الاسترجاع قبل موعد استحقاق القسط.

٢٠٢٣/٦/٢٦

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

د - تعميم رقم (٢/ رب، رب أ، رت، رت أ، رك/٢٠٢٣/٥٢٥) إلى جميع البنوك المحلية وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة بشأن ضوابط خدمة الدفع الآجل.

ضوابط خدمة الدفع الآجل للبنوك المحلية وشركات التمويل

ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التـاريـخ : ١٧ ذي الحجــة ١٤٤٤ هـ

الموافـق : ٥ يوليــــــو ٢٠٢٣ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رك /٥٢٦ /٢٠٢٣)

إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني

ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن ضوابط التعيين في المناصب القيادية

بالإشارة إلى قرار مجلس إدارة بنك الكويت المركزي رقم (٢٠٢٣/٤٧١/٤٥) بشأن اصدار تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال، والذي تنص في المادة (٣٦) بأنه " يجب الحصول على موافقة البنك المركزي على المرشحين لعضوية مجلس الإدارة وشغل مناصب الإدارة التنفيذية لمقدم خدمات النشاط والوظائف الأخرى التي يحددها البنك المركزي وفقاً لمتطلبات التعيين في المناصب القيادية الصادرة عن البنك المركزي ".

أود الإفادة بأن مجلس إدارة بنك الكويت المركزي اعتمد في اجتماعه المنعقد بتاريخ ٢٠٢٣/٦/٢٦ ضوابط التعيين في المناصب القيادية لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني وذلك على النحو المرفق.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

هـ - تعميم رقم (٢/ رك /٢٠٢٣/٥٢٦) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن ضوابط التعيين في المناصب القيادية.

ضوابط التعيين في المناصب القيادية لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني: التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

ضوابط التعيين في المناصب القيادية لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني

بالإشارة إلى قرار مجلس إدارة بنك الكويت المركزي رقم (٢٠٢٣/٤٧١/٤٥) في اجتماعه المنعقد بتاريخ ٢٠٢٣/٥/١٤ بشأن إصدار تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال والتي تنص في المادة (٣٦) على أنه " يجب الحصول على موافقة البنك المركزي على المرشحين لعضوية مجلس الإدارة وشغل مناصب الإدارة التنفيذية لمقدم خدمات النشاط والوظائف الأخرى التي يحددها البنك المركزي وفقاً لمتطلبات التعيين في المناصب القيادية الصادرة عن البنك المركزي".

هذا ويتعين توافر الشروط التالية للمرشحين لعضوية مجلس الإدارة وشغل مناصب الإدارة التنفيذية لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني:

١. ألا يكون المرشح قد سبق الحكم عليه بجريمة مخلة بالشرف أو الأمانة، وعليه يتعين ارفاق شهادة صامدة من نيابة التنفيذ الجنائي بوزارة العدل، تتضمن الأحكام الباتة إن وجدت للشركاء والمرشحين لعضوية مجلس الإدارة (إذا اتخذت الشركة شكل الشركة المساهمة)، ووظيفة المدير التنفيذي والوظائف الأخرى التي يحددها البنك المركزي.

٢. بالنسبة لأعضاء مجلس الإدارة (إذا اتخذت الشركة شكل الشركة المساهمة):

وجود كفاءة مهنية وخبرة سابقة لدى الأعضاء في مجال العمل في إحدى المؤسسات أو الشركات ذات الطابع المصرفي أو المالي أو التقني مع ارفاق المستندات الدالة على ذلك.

٣. بالنسبة لمن يشغل وظيفة المدير العام من الشركاء عن الشركة ذات المسؤولية المحدودة أو غيرهم أو أي من الوظائف أو المناصب المرتبطة بنشاط الشركة:

أ. المدير العام:

أن يكون حاصلاً على مؤهل جامعي في أي من المجالات الاقتصادية أو القانونية أو الإدارية أو التقنية، وخبرة لا تقل عن خمس سنوات في مؤسسة مصرفية أو مالية أو تقنية، أو حاصلاً على مؤهل جامعي وخبرة لا تقل عن سبع سنوات في المجالات سالفة الذكر.

ب. الوظائف أو المناصب الأخرى المهمة والمرتبطة بنشاط الشركة:

أن يكون حاصلاً على مؤهل جامعي في أي من المجالات المرتبطة بشكل أساسي بمهام الوظيفة المرشح لها، وخبرة لا تقل عن ثلاث سنوات في ذات المجال، ويقصد بالوظائف الأخرى والتي يجب أن تخضع للشروط المشار إليها، الوظائف المرتبطة بنشاط الشركة مثل: أعمال التدقيق الداخلي، المخاطر، تقنية المعلومات، المالية، العمليات وغيرها من الأعمال الأخرى.

٢٠٢٣/٦/٢٦

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

هـ - تعميم رقم (٢/ رك /٢٠٢٣/٥٢٦) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن ضوابط التعيين في المناصب القيادية.

ضوابط التعيين في المناصب القيادية لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التاريخ : ١٧ ذي الحجة ١٤٤٤ هـ

الموافق : ٥ يوليو ٢٠٢٣ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رك /٢٠٢٣/٥٢٧)

إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني

ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات الحد الأدنى

لمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال

بالإشارة إلى قرار مجلس إدارة بنك الكويت المركزي رقم (٢٠٢٣/٤٧١/٤٥) بشأن اصدار تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال، والتي تضمنت فيها المادة (٢٨) بأنه " يتعين على مقدمي خدمات النشاط، الالتزام بما يلي:

- تطبيق التعليمات الصادرة عن البنك المركزي المتعلقة بالأمن السيبراني.

- تطبيق التعليمات الصادرة عن البنك المركزي المتعلقة بخطة استمرارية الأعمال وإدارة الأزمات والتعافي من الكوارث ".

أود الإفادة بأن مجلس إدارة بنك الكويت المركزي اعتمد في اجتماعه المنعقد بتاريخ ٢٠٢٣/٦/٢٦ تعليمات الحد الأدنى لمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية وذلك على النحو المرفق.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

و - تعميم رقم (٢/ رك /٢٠٢٣/٥٢٧) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات الحد الأدنى لمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال.

تعليمات بشأن الحد الأدنى لمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات بشأن الحد الأدنى لمتطلبات الأمن السيبراني

واستمرارية الأعمال لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية

في إطار الدور التنظيمي والرقابي لبنك الكويت المركزي على القطاع المصرفي والمالي استناداً إلى القانون رقم 32 لسنة 1968 بشأن النقد وبنك الكويت المركزي وتنظيم المهنة المصرفية والقوانين المعدلة له ، واستناداً إلى تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال مايو 2023 الصادرة بقرار رقم 2023/471/45 وبصفة خاصة المادة 28 بما يتعلق بمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال، وتطبيق الضوابط والمعايير العالمية المرتبطة بحماية سرية وخصوصية بيانات العملاء المصرفية والمالية والشخصية، وحرصاً على مواكبة التعليمات والنظم الرقابية لمستجدات الأوضاع في بيئة العمل المصرفي والمالي، واستشاداً بأفضل الممارسات الإقليمية والدولية في مجال المعايير التنظيمية لمثل هذه النوعية من الأعمال، قرر مجلس إدارة بنك الكويت المركزي بجلسته المنعقدة بتاريخ 2023/6/26 إصدار هذه التعليمات، والتي تمثل الحد الأدنى لمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية.

وتشمل هذه التعليمات المشار إليها أعلاه، منظومة متكاملة تهدف إلى الحد من المخاطر السيبرانية المرتبطة بخدمات الدفع الإلكتروني وخدمات النقود الإلكترونية، وما قد يترتب على تلك المخاطر من آثار سلبية على استمرارية الأعمال.

نطاق التعليمات

تسري هذه التعليمات على مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية حديثي الإنشاء والقائميين حالياً.

ضوابط التعليمات

يتعين على مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية (مقدمي النشاط) الالتزام بما يلي:

1. فصل المهام بين وظيفة الأمن السيبراني ووظيفة تقنية المعلومات، مع الالتزام بأن يتم إنشاء وظيفة مستقلة لأمن المعلومات تكون مستقلة عن عمليات تقنية المعلومات (درءاً لتعارض المصالح بينهما) بالنسبة لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني الكبيرة ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة، أو أن تعطى هذه الوظيفة الاستقلالية اللازمة من خلال الهيكل التنظيمي للقيام بدورها على أكمل وجه بالنسبة لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني الصغيرة ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الصغيرة.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

و - تعميم رقم (2/ رك / 2023/527) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات الحد الأدنى لمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال.

تعليمات بشأن الحد الأدنى لمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

۲. تحديد سياسات أمن المعلومات وسياسات وإجراءات وخطط استمرارية أعمال وإدارة الأزمات وأن تكون السياسات موقعة أو مختومة من قبل الإدارة العليا لمقدم النشاط (المدير التنفيذي أو مجلس الإدارة)، مع تحديد دورية مراجعتها أولياً أو دورياً من قبل مدقق مستقل.

. في حال كان مقدم النشاط يحتفظ أو يعالج بيانات البطاقات المصرفية، يتعين استيفاء شهادة الاعتماد الخاصة بالمعايير الأمنية للبطاقات المصرفية PCI-DSS معتمدة من طرف ثالث مع تجديد الشهادة بصفة دورية لضمان استمرارية صلاحيتها من الجهات المعتمدة، كما يتعين إخطار بنك الكويت المركزي في حال إلغاء الشهادة أو عدم التجديد لأي سبب من الأسباب.

٤. إجراء اختبارات التقييم الأمني الشامل للمنتج / الخدمة من قبل طرف مستقل - وأن تتم معالجة كافة الملاحظات الواردة في تقرير التقييم الأمني الشامل وفق خطة واضحة تتماشى مع إطار إدارة المخاطر لمقدم النشاط وقبل إطلاق الخدمة.

كما يتعين على مقدمي النشاط مراعاة الامتثال للممارسات المعيارية مثل شهادات المعايير الأمنية العالمية ISO وذلك بما يكفل ممارسة أعمالهم وفق بيئة متوافقة مع المعايير العالمية لأمن المعلومات.

٢٠٢٣/٦/٢٦

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

و - تعميم رقم (۲/ رك / ۲۰۲۳/٥٢٧) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات الحد الأدنى لمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال.

تعليمات بشأن الحد الأدنى لمتطلبات الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التـاريخ : ١٧ ذي الحجة ١٤٤٤ هـ

الموافـق : ٥ يوليــــــو ٢٠٢٣ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رك /٢٠٢٣/٥٢٨)

إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن قواعد وإجراءات ممارسة النشاط خارج دولة الكويت

بالإشارة إلى قرار مجلس إدارة بنك الكويت المركزي رقم (٢٠٢٣/٤٧١/٤٥) بشأن اصدار تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال، والذي تنص في المادة (٢٦) بأنه ” يحظر على مقدمي خدمات النشاط فتح فرع أو شركة تابعة خارج دولة الكويت أو الشروع باتخاذ أي إجراءات بهذا الخصوص قبل الحصول على الموافقة الكتابية المسبقة من البنك المركزي وفقاً للتعليمات التي يصدرها البنك بهذا الشان “.

أود الإفادة بأن مجلس إدارة بنك الكويت المركزي اعتمد في اجتماعه المنعقد بتاريخ ٢٠٢٣/٦/٢٦ قواعد وإجراءات ممارسة النشاط خارج دولة الكويت لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية إما عن طريق فتح فروع أو شركات تابعة وذلك على النحو المرفق.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ز - تعميم رقم (٢/ رك /٢٠٢٣/٥٢٨) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن قواعد وإجراءات ممارسة النشاط خارج دولة الكويت.

قواعد وإجراءات ممارسة النشاط خارج دولة الكويت لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

قواعد وإجراءات ممارسة النشاط خارج دولة الكويت

لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية إما عن طريق فتح فروع أو شركات تابعة

في إطار الدور التنظيمي والرقابي لبنك الكويت المركزي على القطاع المصرفي والمالي استناداً إلى القانون رقم 32 لسنة 1968 بشأن النقد وبنك الكويت المركزي وتنظيم المهنة المصرفية والقوانين المعدلة له، واستناداً إلى تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال الصادرة بقرار رقم (2023/471/45) وبصفة خاصة المادة 26 التي تنص على أنه " يحظر على مقدمي خدمات النشاط فتح فرع أو شركة تابعة خارج دولة الكويت أو الشروع باتخاذ أي إجراءات بهذا الخصوص قبل الحصول على الموافقة الكتابية المسبقة من البنك المركزي وفقاً للتعليمات التي يصدرها البنك بهذا الشأن".

يتعين على مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية (مقدمي خدمات النشاط) عند الرغبة بفتح فروع أو شركات تابعة الالتزام بما يلي:

أولاً: إجراءات فتح فرع أو شركة تابعة خارج دولة الكويت:

1- أن يكون قد مضى مدة (3) سنوات على الأقل على مباشرة مقدمي خدمات النشاط أعمالهم في دولة الكويت.

2- ضرورة إحاطة بنك الكويت المركزي علماً قبل الشروع في إجراء أية اتصالات مع سلطات رقابية مالية أو مصرفية في دول أخرى بشأن فتح فرع أو شركة تابعة في الخارج.

3- التقدم لبنك الكويت المركزي مباشرة بطلب إنشاء فرع أو شركة تابعة خارج دولة الكويت، على أن يرفق بالطلب دراسة جدوى اقتصادية مستوفية لكافة العناصر اللازمة في هذا الخصوص، ومن أهمها:

أ . مبررات إنشاء الفرع أو الشركة التابعة والمنافع المتوقعة من الإنشاء.

ب . طبيعة الأعمال المراد تقديمها.

ج . التقديرات المالية لحجم النشاط المتوقع للفرع أو الشركة التابعة وتكلفة إنشائه، وتكاليف ونتائج النشاط على مدى فترة زمنية مناسبة لا تقل عن ثلاث سنوات.

د . مدى ربط الأنظمة الآلية بالفرع المزمع افتتاحه من المركز الرئيسي أو الفروع الأخرى – إن وجدت.

هـ . أي أمور أخرى تم أخذها بالاعتبار عند اتخاذ قرار إنشاء فرع أو شركة تابعة.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ز - تعميم رقم (2/ رك /2023/528) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن قواعد وإجراءات ممارسة النشاط خارج دولة الكويت.

قواعد وإجراءات ممارسة النشاط خارج دولة الكويت لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

ثانياً: يلتزم مقدمي خدمات النشاط بتزويد بنك الكويت المركزي بالتقارير والمعلومات والبيانات المرتبطة بفروعها أو شركاتها التابعة المتواجدة خارج دولة الكويت وعلى النحو التالي:

١- أية خسائر غير عادية فور تحققها وأية أحداث هامة تؤثر على الوضع المالي للفرع أو الشركة التابعة.

٢- أي مخالفات أو جزاءات يتم توقيعها على الفرع أو الشركة التابعة في الدولة المضيفة.

٣- إحاطة بنك الكويت المركزي علماً في حال اعتزام تلك الفروع والشركات التابعة التوسع خارج الدولة المضيفة.

٤ - أية بيانات أو معلومات أخرى ذات صلة يطلبها بنك الكويت المركزي.

ثالثاً: يصدر بنك الكويت المركزي موافقته المبدئية على طلب مقدمي خدمات النشاط وتكون صالحة لمدة سنة.

ويلتزم مقدمي خدمات النشاط حينئذٍ بالعمل فوراً على اتخاذ وإنهاء الإجراءات اللازمة نحو افتتاح الفرع أو الشركة التابعة قبل انتهاء مدة الصلاحية المشار إليها. وفي حال تعذر قيام مقدمي خدمات النشاط بافتتاح الفرع أو الشركة الجديدة خلال مدة صلاحية الموافقة، يتم التقدم إلى بنك الكويت المركزي بطلب تمديد هذه المدة وذلك قبل انتهائها مرفقاً به مبررات التمديد وإلا تعتبر الموافقة لاغية تلقائياً بانتهاء مدتها.

رابعاً: تزويد بنك الكويت المركزي بموافقة السلطة الرقابية في الدولة المضيفة (إن وجدت) على فتح الفرع أو الشركة التابعة.

خامساً: لا يجوز مباشرة نشاط الفرع أو الشركة التابعة قبل التأشير به في سجل بنك الكويت المركزي، وذلك قبل خمسة عشر يوماً من تاريخ الافتتاح، مرفقاً به ما يفيد الحصول على التراخيص والموافقات اللازمة من الجهات ذات العلاقة.

٢٠٢٣/٦/٢٦

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ز - تعميم رقم (٢/ رك/٥٢٨/٢٠٢٣) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن قواعد وإجراءات ممارسة النشاط خارج دولة الكويت.

قواعد وإجراءات ممارسة النشاط خارج دولة الكويت لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التاريخ : ١٧ ذي الحجة ١٤٤٤ هـ

الموافق : ٥ يوليو ٢٠٢٣ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رك/٢٠٢٣/٥٢٩)

إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

بالإشارة إلى قرار مجلس إدارة بنك الكويت المركزي رقم (٢٠٢٣/٤٧١/٤٥) بشأن إصدار تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال، والذي تنص في المادة (٢٧) بأنه " يتعين على مقدمي خدمات النشاط الالتزام بمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تضمنتها متطلبات أحكام القانون رقم ١٠٦ لسنة ٢٠١٣ المشار اليه ولائحته التنفيذية وكافة القرارات الوزارية ذات الصلة، وما ورد من متطلبات تضمنتها المعايير الدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF)، وأي تعليمات صادرة من البنك المركزي أو الجهات الرقابية ذات الصلة ".

أود الإفادة بأن مجلس إدارة بنك الكويت المركزي اعتمد في اجتماعه المنعقد بتاريخ ٢٠٢٣/٦/٢٦ تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية وذلك على النحو المرفق.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ح - تعميم رقم (٢/ رك/٢٠٢٣/٥٢٩) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية

في إطار التزام مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بتعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفق أحكام القانون رقم (١٠٦) لسنة ٢٠١٣ الصادر بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (القانون وفق ما سيرد بعد ولائحته التنفيذية وكافة القرارات الوزارية ذات الصلة، وما ورد من متطلبات تضمنتها المعايير الدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF)، واستناداً إلى تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال الصادرة بقرار رقم (٢٠٢٣/٤٧١/٤٥) وبصفة خاصة المادة (٢٧) التي تنص على أنه: " يتعين على مقدمي خدمات النشاط الالتزام بمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تضمنتها متطلبات أحكام القانون رقم ١٠٦ لسنة ٢٠١٣ المشار إليه ولائحته التنفيذية وكافة القرارات الوزارية ذات الصلة، وما ورد من متطلبات تضمنتها المعايير الدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF)، وأي تعليمات صادرة من البنك المركزي أو الجهات الرقابية ذات الصلة “ ، فإنه يتعين على مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الالتزام بما يلي:

أولاً : دراسة المخاطر المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب :

يتعين على مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية إعداد دراسة لتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المرتبطة بالنشاط المزمع ممارسته وتحديثها كل عامين، على أن تتناول الدراسة الوقوف على طبيعة المخاطر المرتبطة بكل من العناصر التالية:

. الأنواع المختلفة من العملاء الذين يتم التعامل معهم.

. المنتج أو الخدمة سواء الجاري تقديمها أو أي خدمات يتم استحداثها مستقبلاً ويزمع تقديمها.

. تحديد درجة المخاطر التي يتعرض لها مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية وفقاً لكل عنصر من العنصرين سالفي الذكر، ليتم تقسيمها إلى ثلاثة مستويات منخفضة، متوسطة، مرتفعة)، مع وضع إجراءات العناية المناسبة التي ستتبع لدى التعامل مع هذه العناصر في سبيل الحد من تأثيرها على النشاط.

ثانياً: متطلبات العناية الواجبة المطلوبة :

استناداً إلى ما تنتهي إليه الدراسة من تقييم وتحديد المخاطر المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب، يتم تحديد متطلبات العناية الواجبة المزمع اتباعها من مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ، وذلك فيما يتعلق بالآتي:

. نوعية المستندات التي سيتم استيفاؤها وفق كل مستوى من المخاطر المرتبطة والمعاملات والعملاء.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ح - تعميم رقم (٢/ رك/٢٠٢٣/٥٢٩) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمقدمي خدمات الدفع

الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني: التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

• المعلومات التي سيتم مطالبة العملاء بتقديمها وفق المخاطر المرتبطة بكل منهم.

• الإجراءات الإضافية المزمع اتخاذها في سبيل تطبيق متطلبات العناية الواجبة المشددة المزمع اتباعها في حال وجود مخاطر مرتفعة مرتبطة بالعملاء.

• مراعاة الالتزام بالتحديث المطلوب للبيانات والمعلومات الخاصة بالعملاء، وذلك وفق فترات دورية تتناسب مع درجة المخاطر المرتبطة بهؤلاء العملاء (عام أو أقل للعملاء مرتفعي المخاطر، عامان أو أقل للعملاء متوسطي المخاطر، ثلاثة أعوام للعملاء منخفضي المخاطر).

ثالثاً: تحديد هوية العميل :

يحظر على مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية إنشاء علاقة عمل مع أي من العملاء دون التأكد من الاسم الكامل للعميل وأنه هو المستفيد الفعلي من الخدمة المقدمة، كما يتعين التحقق من هوية العميل، استناداً إلى مستندات قانونية تثبت تلك الهوية صادرة من جهات رسمية بدولة الكويت شرط سريان صلاحية تلك المستندات، وذلك على النحو التالي:

- البطاقة المدنية للمواطنين وغير المواطنين (المقيمين) الصادرة من الهيئة العامة للمعلومات المدنية.

- استخدام تطبيق هويتي المتاح من قبل الهيئة العامة للمعلومات المدنية.

- الاحتفاظ بنسخة عن المستندات التي تم استيفاؤها للتحقق من هوية العميل.

رابعاً: مراقبة الإلتزام :

أ - بالنسبة للشركات المقيدة في سجل بنك الكويت المركزي كمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني الصغيرة أو مقدمي خدمات النقود الإلكترونية الصغيرة:

يتعين أن يتضمن الهيكل التنظيمي وظيفة مراقبة الالتزام مع تحديد الوصف الوظيفي المطلوب للمهام التي يتم تأديتها في هذا الخصوص، ويكلف بتأديتها أحد موظفي الشركة، مع مراعاة أن تتوافر لديه الخبرة في مجال المكافحة المطلوبة وفقاً للقانون.

ب - بالنسبة للشركات المقيدة في سجل بنك الكويت المركزي كمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني الكبيرة أو مقدمي خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة:

• يجب تعيين مراقب التزام مستقل على مستوى الإدارة العليا يختص بالتحقق من التزام الشركة بمتطلبات أحكام القانون، على أن يُراعى فيمن تسند إليه هذه الأعمال توافر المؤهلات والخبرات الملائمة في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، التي تؤهله للقيام بالمهام المنوطة به، مع الالتزام بموافاة بنك الكويت المركزي بالبيانات الخاصة بمراقب الالتزام وبمن ينوب عنه خلال الإجازات التي يحصل عليها، متضمنة الاسم والمؤهل وأرقام هواتفه وعنوان البريد الإلكتروني الخاص به، مع الالتزام بتزويد بنك الكويت المركزي بأي تغيير يحدث في هذه البيانات.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ح - تعميم رقم (2/ رك/ 2023/529) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية

۲۸

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

• الالتزام بإعداد وصف وظيفي محدد لمراقب الالتزام ومن يعاونه في أداء مهامه – إن وجد - يتضمن المهام المنوطة به.

خامساً: المراقبة المستمرة لمعاملات العميل :

يتعين وضع الإجراءات والنظم التي تكفل المتابعة المستمرة من قبل مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية للمعاملات المنفذة لكل عميل، للتأكد من أن المعاملات التي يتم إجراؤها تتماشى مع المعلومات المتوافرة عنه والمخاطر المحددة له.

سادساً: الاحتفاظ بالمعلومات الخاصة بالعميل (اعرف عميلك) :

يتعين على مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الوقوف على المعلومات الخاصة بالعميل والمستفيد الفعلي من خلال استيفاء نموذج " اعرف عميلك KYC " متضمناً كحد أدنى المعلومات المتعلقة بكلٍ من نوع النشاط وحجم النشاط والغرض من التعامل مع مقدم الخدمة، عدد وقيمة العمليات المتوقعة، حدود العمليات التي يمكن اجراؤها (اليومية والأسبوعية والشهرية)، والإفصاح عما إذا كان العميل يعمل حالياً أو سبق له شغل أحد المناصب السياسية محلياً أو دولياً، مع الاحتفاظ بما يقدم من مستندات لتلك المعلومات والتأكد من سريان صلاحيتها، والاحتفاظ بها طيلة فترة التعامل مع العميل.

سابعاً: المتطلبات العامة :

• يتعين لدى الاشتباه في أن معاملة ما قد تُشكل عائدات جريمة أو يكون لها علاقة بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب، إجراء عمليات البحث والتحري وجمع المعلومات، دون أن يترتب على ذلك معرفة أي من الأطراف أو الإيحاء لأي منهم بوجود مثل هذه الإجراءات، ويتعين توثيق نتائج البحث والتحري كتابةً والاحتفاظ بالمستندات الدالة على ذلك وتقديمها لدى الطلب، على أن يتم إخطار وحدة التحريات المالية الكويتية خلال يومي عمل بالواقعة، إذا ما انتهى البحث إلى وجود اشتباه أو أموال لها علاقة بغسل أموال أو تمويل إرهاب.

• يتعين التحقق من عدم وجود أي من أسماء العملاء الذين يتم التعامل معهم بالقوائم الخاصة بتجميد الأموال سواء الصادرة عن لجان العقوبات التابعة لمجلس الأمن أو تلك التي تصدرها لجنة تنفيذ قرارات مجلس الأمن المشكّلة بوزارة الخارجية (اللجنة المحلية)، وعدم التعامل مع أي عميل يُدرج اسمه على أي من تلك القوائم.

• يتعين الاحتفاظ بالمستندات والبيانات والمعلومات سواء عن المعاملات المنفذة أو تلك التي يتم جمعها في إطار تدابير العناية الواجبة، لمدة لا تقل عن خمس سنوات من تاريخ انتهاء علاقة العمل، كما يتعين أيضاً الاحتفاظ بكافة الدراسات المعدة عن المخاطر المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب التي يتم إعدادها، والتحديثات التي تتم عليها.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ح - تعميم رقم (٢/ رك/٥٢٩/٢٠٢٣) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمقدمي خدمات الدفع

الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

۲۹

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

• وضع إجراءات داخلية لتحديث بيانات العملاء على فترات دورية تتناسب مع درجة المخاطر المرتبطة بكل منهم، ومراعاة الإبقاء على سريان صلاحية المستندات المتوفرة المستوفاة وفق متطلبات العناية الواجبة المطلوبة.

• توفير التدريب المناسب والدراية الكافية للموظفين المختصين لدى مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية حول مراقبة الأعمال والتحقق من الالتزام بتعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، على نحو يُمَكّنهم من تنفيذ الأعمال المطلوبة منهم في هذا الخصوص.

• يُحظر تقديم خدمات الدفع الإلكتروني وخدمات النقود الإلكترونية لأفراد أو جهات غير مرخصة من جهة الاختصاص.

• وضع سياسات وإجراءات العمل والنظم والضوابط الداخلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي يجب تطبيقها.

ثامناً: الجزاءات والإجراءات القانونية :

تسري الجزاءات المنصوص عليها في المادة (١٥) من القانون رقم (١٠٦) لسنة ٢٠١٣ بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية حال مخالفة أي من هذه التعليمات.

٢٠٢٣/٦/٢٦

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ح - تعميم رقم (٢/ رك/٢٠٢٣/٥٢٩) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ٣٠

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المدير التنفيذي

التاريخ : ٧ صفر ١٤٤٥ هـ

الموافق : ٢٣ أغسطس ٢٠٢٣ م

السيد الرئيس التنفيذي المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رب، رب أ، رك/٢٠٢٣/٥٣١)

إلى جميع البنوك المحلية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن الإلتزام برموز ووصف عمليات الدفع (MCC Code)

في إطار الدور التنظيمي والرقابي لبنك الكويت المركزي على القطاع المصرفي والمالي وفقاً لأحكام القانون رقم (٣٢) لسنة ١٩٦٨ بشأن النقد وبنك الكويت المركزي وتنظيم المهنة المصرفية والقوانين المعدلة له، واستنادا إلى تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال الصادرة في مايو ٢٠٢٣.

نفيدكم بأنه عند تقديم خدمات الدفع الإلكتروني سواء أجهزة نقاط البيع أو بوابة الدفع الإلكتروني يتعين التحقق من تحديد رمز ووصف عمليات الدفع وفقاً للقائمة المحدثة لأوصاف ورموز وسائل الدفع الإلكتروني على كل من أجهزة نقاط البيع وبوابة الدفع الإلكتروني لشركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة.

مع أطيب التمنيات،،،

المدير التنفيذي لقطاع الرقابة

عبد الحميد داود العوض

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ط - تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رك/٢٠٢٣/٥٣١) إلى جميع البنوك المحلية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن الإلتزام برموز ووصف عمليات الدفع (MCC Code).

تعميم بشأن الإلتزام برموز ووصف عمليات الدفع (MCC Code)

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المدير التنفيذي

التاريخ : ١٨ صفر ١٤٤٥ هـ

الموافق : ٣ سبتمبر ٢٠٢٣ م

السيد الرئيس التنفيذي المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رك /٢٠٢٣/٥٣٢)

إلى مقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تنظيم عملية توفير أجهزة نقاط البيع (POS) و(Soft POS) للجهات المنظمة للمعارض

في إطار الدور التنظيمي والرقابي لبنك الكويت المركزي على القطاع المصرفي والمالي استناداً إلى القانون رقم ٣٢ لسنة ١٩٦٨ بشأن النقد وبنك الكويت المركزي وتنظيم المهنة المصرفية والقوانين المعدلة له، واستناداً إلى تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال الصادرة بتاريخ ٢٠٢٣/٥/١٥.

نود الإفادة بأنه يتعين عدم منح أجهزة نقاط البيع (POS) و (Soft POS) إلى شركات تنظيم المعارض لغرض تقديمها للمشاركين في المعارض، على أن يتم تقديم الخدمة مباشرة من البنوك المحلية أو مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني أو مقدمي خدمات النقود الإلكترونية إلى المشاركين في المعارض بحيث يكون البنك أو مقدم النشاط مسؤولاً عن تقديم الخدمة بما يتوافق مع تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني المشار إليها، وتعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الصادرة بتاريخ ٢٠٢٣/٧/٥.

مع أطيب التمنيات،،،

المدير التنفيذي لقطاع الرقابة

عبدالحميد داود العوض

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ي - تعميم رقم (٢/ رك/٢٠٢٣/٥٣٢) إلى جميع مقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن تنظيم عملية توفير أجهزة نقاط البيع (POS) و(Soft POS) للجهات المنظمة للمعارض.

تعميم بشأن تنظيم عملية توفير أجهزة نقاط البيع

(Soft POS) و (POS) للجهات المنظمة للمعارض

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المدير التنفيذي

التاريخ : ١٩ صـفـر ١٤٤٥ هـ

الموافق : ٤ سبتمبر ٢٠٢٣ م

السيد الرئيس التنفيذي المحترم

تحية طيبة وبعد،

" تعميم إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني

ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني"

عطفاً على قيام وحدة التحريات المالية الكويتية بتحديث مؤشرات الاشتباه التي تساعد المؤسسات المالية والعمال والمهن الغير مالية المحددة في رصد المعاملات المشبوهة ، والتي تم اعتمادها بتاريخ ٢٠٢٣/٦/٢٢ ونشرها بالموقع الإلكتروني الخاص بالوحدة.

وعليه ، فإنه يتعين عليكم الدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بوحدة التحريات المالية الكويتية لمراعاة الاسترشاد بالمؤشرات الواردة به.

مع أطيب التمنيات،،،

المدير التنفيذي لقطاع الرقابة

عبد الحميد داود العوض

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ك - تعميم إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن الدخول إلى الموقع الإلكتروني لوحدة التحريات المالية لتحديث مؤشرات الاشتباه التي تساعد في رصد المعاملات المشبوهة.

تعميم بشأن الدخول إلى الموقع الإلكتروني لوحدة التحريات المالية لتحديث مؤشرات الاشتباه التي تساعد في رصد المعاملات المشبوهة

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التـاريـخ : ٣ ربيع الأول ١٤٤٥ هـ

الموافق : ١٨ سبتمبـــــر ٢٠٢٣ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم إلى كافة البنوك المحلية

رقم (٢/رب ، رب أ/٢٠٢٣/٥٣٤)

بشأن إجراءات حماية العملاء من عمليات الاحتيال الإلكتروني

حرصاً من بنك الكويت المركزي على تعزيز إجراءات حماية العملاء من عمليات الاحتيال، فإنه يتعين على كافة البنوك المحلية اتخاذ الإجراءات اللازمة لتطبيق المتطلبات الواردة أدناه.

١) عند إضافة مستفيد جديد في قائمة المستفيدين من خلال الخدمات المصرفية عبر الانترنت (Internet Banking) أو تطبيقات البنوك عبر الهاتف النقال (Mobile Banking)، يتعين الالتزام بما يلي:

- إرسال رسالة نصية تتضمن رمز التحقق (OTP).

- عند إضافة المستفيد بنجاح ، يتم إرسال رسالة نصية (SMS) ورسالة تنبيهية للعميل من خلال تطبيق البنك على الهاتف النقال، وكذلك البريد الإلكتروني إن وجد، تتضمن اسم المستفيد الجديد وتوجيه العميل بأن يتم التواصل مع البنك في حال عدم معرفته بذلك.

- يتعين على البنك عدم تفعيل المستفيد إلا بعد مرور ١٢ ساعة بحد أقصى، ما لم يقم العميل بالتواصل مع البنك لتأكيد إضافة المستفيد من جانبه.

- في حال لم يتم التعرف على الرقم التعريفي للجهاز المسجل مسبقاً للعميل أو الشريحة الذكية (مثل استخدام شبكة VPN من خارج دولة الكويت لجهاز أو شريحة لم يسبق تسجيلها لدى البنك) فيتعين الاتصال على العميل من خلال أنظمة الخدمة الهاتفية الرسمية للبنك للتحقق من أن العملية تمت بعلم وموافقة العميل، وذلك قبل تمرير أي من العمليات المصرفية. كما يتعين اتخاذ ذات الإجراء عند تحميل تطبيق البنك على الهاتف النقال (Mobile Banking).

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ل - تعميم رقم (٢/ رب، رب أ/٢٠٢٣/٥٣٤) إلى كافة البنوك المحلية بشأن إجراءات حماية العملاء من عمليات الاحتيال الإلكتروني.

تعميم بشأن إجراءات حماية العملاء من عمليات الاحتيال الإلكتروني بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

(٢) يتعين أن تتضمن سياسة البنك مراعاة وضع إجراءات احترازية لمنع استخدام تطبيق البنك على الهاتف النقال في حال تم تحميل أي من تطبيقات التحكم بالأجهزة عن بعد مثل تطبيق AnyDesk.

(٣) يتعين على البنوك تطوير أنظمة أمنية إضافية تتيح إصدار شفرات أمنية لتنفيذ العمليات المصرفية من خلال تطبيقاتها على الهاتف النقال وبما يضمن عدم تنفيذ أية عملية من جهاز آخر.

(٤) الالتزام بالتعميم الصادر بتاريخ ٢٠٢٣/٤/٥ بشأن روابط الدفع الإلكتروني للعملاء الأفراد، مع ضرورة المتابعة المستمرة للعمليات المنفذة من خلال التحويلات الإلكترونية ووضع الآليات والإجراءات والضوابط الاستباقية اللازمة للكشف عن عمليات الاحتيال، وتفعيل الرقابة المستمرة من خلال تطوير أنظمة مكافحة الاحتيال، وإخطار بنك الكويت المركزي بتلك العمليات، وتكثيف حملات التوعية بحيث تواكب أساليب الاحتيال المتطورة لرفع مستوى الوعي لدى العملاء.

(٥) توعية العملاء بالآلية الجديدة لإضافة المستفيد وفقاً لما ورد في هذا التعميم من خلال كافة قنوات التواصل الاجتماعي الرسمية للبنك.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ل - تعميم رقم (٢/ رب، رب أ /٢٠٢٣/٥٣٤) إلى كافة البنوك المحلية بشأن إجراءات حماية العملاء من عمليات الاحتيال الإلكتروني.

تعميم بشأن إجراءات حماية العملاء من عمليات الاحتيال الإلكتروني الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المدير

التاريخ : ٤ ربيع الأول ١٤٤٥ هـ

الموافق : ١٩ سبتمبر ٢٠٢٣ م

السيد الرئيس التنفيذي المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رب ، رب أ/ ٥٣٥ / ٢٠٢٣) إلى كافة البنوك المحلية

بشأن الربط مع شركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة (كي نت) لخدمة Apple Pay

حرصاً من بنك الكويت المركزي على تنظيم الأعمال المرتبطة بأعمال الدفع الإلكتروني، فإنه يتعين على كافة البنوك المحلية الالتزام بالربط المباشر مع شركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة (كي نت) لتمرير المعاملات الخاصة بخدمة Apple Pay لبطاقات السحب الآلي وذلك بمدة أقصاها ٦ أشهـر من تاريخه وموافاتنا بما يؤكد الانتهاء من عملية الربط.

مع أطيب التمنيات،،،

مدير إدارة الرقابة على

العمليات الإلكترونية والتقنيات المالية

ريم محمد الرومي

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

م - تعميم رقم (٢/ رب، رب أ /٢٠٢٣/٥٣٥) إلى كافة البنوك المحلية بشأن الربط مع شركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة (كي نت) لخدمة Apple Pay.

٣٦

تعميم بشأن إجراءات الربط مع شركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة (كي نت) لخدمة apple Pay

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المدير

التاريخ : ٢٧ ربيع الأول ١٤٤٥ هـ

الموافق : ١٢ أكتوبــــــر ٢٠٢٣ م

السيد الرئيس التنفيذي المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم إلى كافة البنوك المحلية

بشأن الرسوم والعمولات الخاصة بخدمات الدفع الإلكتروني

حرصاً من بنك الكويت المركزي على تنظيم الأعمال المرتبطة بأعمال الدفع الإلكتروني، وبالإشارة إلى المادة رقم (٢٣) من تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال مايو ٢٠٢٣ والتي تنص على أنه: - "عدم تحصيل أي رسوم أو عمولات أو تعديلها تحت أي مسمى إلا بعد الحصول على موافقة بنك الكويت المركزي الكتابية، وبعد موافاته بطبيعة تلك الرسوم والعمولات وتكلفتها الفعلية والمستندات المؤيدة لها...".

فإنه يتعين على مصرفكم موافاتنا بكافة الرسوم والعمولات التي يتم تحصيلها لأي من خدمات الدفع الإلكتروني المقدمة من خلالكم بما فيها خدمة بوابة الدفع الإلكتروني وخدمة أجهزة نقاط البيع.

مع أطيب التمنيات،،،

مدير إدارة الرقابة على

العمليات الإلكترونية والتقنيات المالية

ريم محمد الرومي

* أرسل إلى كافة البنوك المحلية.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ن - تعميم إلى كافة البنوك المحلية بشأن الرسوم والعمولات الخاصة بخدمات الدفع الإلكتروني.

تعميم بشأن الرسوم والعمولات التي يتم تحصيلها من قبل البنوك

الخاصة بخدمات الدفع الإلكتروني

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

الضوابط الخاصة للشركات غير المقيمة

تقديم خدمة الدفع الآجل في دولة الكويت(١)

أولاً : فيما يلي مجموعة الشروط والمتطلبات الواجب استيفاؤها من قبل الشركات غير المقيمة عند تقديم الطلب الرسمي لتقديم خدمة الدفع الآجل في دولة الكويت:

١ - يتعين على الشركة غير المقيمة تقديم ترخيص مزاولة نشاط الدفع الآجل من السلطة الرقابية في البلد الأم، ويتعين أن يكون مضى على تأسيس الشركة فترة لا تقل عن ثلاث سنوات من تاريخ التشغيل الفعلي في مجال الدفع الآجل.

٢ - يتعين الحصول على موافقة خطية من السلطة الرقابية في البلد الأم للشركة غير المقيمة على قيامها بتقديم خدمة الدفع الآجل في دولة الكويت.

٣ - يتعين الحصول على كتاب رسمي من الجهة الرقابية في البلد الأم للشركة غير المقيمة تفيد فيه استعدادها للتعاون مع بنك الكويت المركزي في مجال الرقابة، أخذاً بالاعتبار سرية المعلومات وحمايتها.

٤ - تقديم كتاب رسمي من الجهة الرقابية في البلد الأم للشركة غير المقيمة يفيد التزامها بمعايير نشاط الدفع الآجل.

٥ - تقديم النظام الأساسي وعقد التأسيس والسجل التجاري، وكذلك معلومات عن الوضع المالي للشركة غير المقيمة مرفقاً به آخر ثلاث بيانات مالية سنوية مدققة من مراقبي الحسابات.

٦ - بيانات خبرات ومؤهلات مساهمي الشركة وشاغلي وظائف الإدارة العليا، وتقديم ما يفيد ملاءتهم وعدم وجود أي أمور تتعلق بسمعتهم ونزاهتهم.

٧ - الهيكل التنظيمي للشركة متضمناً الإدارات والوظائف اللازمة جميعها والمهام الرئيسية لكل منها

٨ - يكون رأس المال للشركة غير المقيمة وفقاً لما يحدده بنك الكويت المركزي.

٩ - تقديم خطاب ضمان غير قابل للإلغاء صادر لصالح بنك الكويت المركزي من أحد البنوك المرخص لها في دولة الكويت ويجدد تلقائياً بمبلغ ۱,۰۰۰,۰۰۰ دينار كويتي.

١٠ - تقديم خطة عمل تشتمل كحد أدنى على التالي:

أ - دليل إجراءات العمل الخاص بممارسة الخدمة والذي يشمل على إجراءات الدفع وإجراءات السداد والتقسيط وإجراءات استقطاع الرسوم والعمولات وإجراءات الاستعلام عن الحد الائتماني للعميل والإبلاغ عن المبالغ الممنوحة.

(١) تم اعتماد هذه الضوابط بقرار مجلس إدارة بنك الكويت المركزي الصادر بتاريخ ٢٠٢٤/١/٢٩.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

س - الضوابط الخاصة للشركات غير المقيمة لتقديم خدمة الدفع الآجل في دولة الكويت.

الضوابط الخاصة للشركات غير المقيمة لتقديم خدمة الدفع الآجل

في دولة الكويت

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

ب- الشروط والقواعد الخاصة بخدمة الدفع الآجل، متضمنة كحد أدنى أنواع المنتجات والخدمات التي يتم السماح بشرائها والفئات المستهدفة من العملاء وعدد الدفعات والحد الأقصى لمبلغ المنح والمدة القصوى لفترة السداد ورسوم التأخير على العميل (إن وجدت) وغيرها.

ج- سياسة لحدود منح عملاء الدفع الآجل، ولبنك الكويت المركزي الحق في خفض المبلغ وفقاً لما يراه مناسباً.

١١- تقديم خطة تتضمن تدابير حماية حقوق العملاء تشتمل على ما يلي:

أ - آلية حل النزاع: تحديد الآلية المناسبة لضمان حل أي نزاع ينشأ بين مقدم الخدمة والعملاء، مع مراعاة وضوحها بما يضمن فعالية تطبيقها، واختصاص القضاء الكويتي بالنظر في أي نزاع.

ب- ربط خدمة شكاوى العملاء مع بنك الكويت المركزي بحيث يمكن تقدُّم العملاء (الأفراد) بشكل مباشر لدى بنك الكويت المركزي لتقديم شكوى/تظلم ضد مقدم خدمات الدفع الآجل المقيدين لدى بنك الكويت المركزي.

ج- استرجاع المشتروات: تحديد الآلية التي تنظم عملية استرجاع المشتروات بين المستفيد من خدمة الدفع الآجل ومقدم الخدمة على أن تتضمن المهلة الزمنية للاسترجاع وتسوية مبالغ العمليات واتفاقية مستوى الخدمة Agreement Level Service.

ثانياً: ضوابط تنفيذ الخدمة:

١- ألّا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ المنح ٥٠٠ د.ك للعميل الواحد من كافة مقدمي الخدمة.

٢- ألّا تتجاوز فترات السداد من قبل العميل مدة أربعة شهور، إلا في حال الحصول على الموافقة المسبقة من بنك الكويت المركزي.

٣- لا يحق لمقدم الخدمة استيفاء أي فوائد أو أرباح أو عوائد من العميل مقابل خدمة الدفع الآجل

٤- الربط مع شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (Ci-Net) للاستعلام عن الحد الائتماني للعميل وللإبلاغ عن المبالغ الممنوحة للعميل من خلال خدمة الدفع الآجل، مع ضرورت اتخاذ الإجراءات اللازمة لضمان عدم تجاوز إجمالي مبالغ المنح المقدمة للعميل من كافة مقدمي الخدمة للحد الأقصى لمبلغ المنح المشار إليه.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

س - الضوابط الخاصة للشركات غير المقيمة لتقديم خدمة الدفع الآجل في دولة الكويت.

تعميم بشأن الرسوم والعمولات التي يتم تحصيلها من قبل البنوك

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

هـ - الالتزام بآلية حل النزاع وفقاً للموافقة الصادرة من بنك الكويت المركزي لمقدم الخدمة في هذا الشأن وذلك عند حل أي نزاع ينشأ بين مقدم الخدمة والعملاء، مع ضرورة أن يقوم مقدم الخدمة المشكو في حقه بالرد كتابةً على الشكوى خلال ١٥ يوم عمل من تاريخ تقديمها وإيضاح ما إذا ما شمل الرد تصويب ومعالجة ماورد بالشكوى أو اطمئنان مقدم الخدمة لسلامة الإجراء المتبع للواقعة محل الشكوى، وفي حال عدم رضى العميل على رد مقدم الخدمة المشكو في حقه، يمكنه التقدم بتظلم لدى بنك الكويت المركزي مرفقاً به نسخة من رد مقدم الخدمة مع المستندات المطلوبة وذلك للنظر في مدى سلامة الإجراءات المتخذة من جانب مقدم الخدمة من عدمه.

٦- الالتزام بتنفيذ اتفاقية مستوى الخدمة Agreement Level Service بين المستفيد من خدمة الدفع الآجل ومقدم الخدمة مع ضرورة تحديد بنداً خاصاً بتبادل المعلومات وسياسة استرجاع المشتريات متضمنة المهلة الزمنية المتاحة للمستفيد من خدمة الدفع الآجل لإبلاغ مقدم الخدمة بتفاصيل عملية الاسترجاع حتى تتم تسوية واسترداد المستحقات المالية إلى العميل وإجراء اللازم.

٧- ألا يتم احتساب رسوم تأخير على العميل من قبل مقدم الخدمة في حال تمت عملية الاسترجاع قبل موعد استحقاق القسط.

ثالثاً : الترخيص:

١- لبنك الكويت المركزي اتخاذ الإجراءات اللازمة للتحقق من استيفاء الشركة لمتطلبات بنك الكويت المركزي.

٢- في حال استيفاء المتطلبات اللازمة لتقديم خدمة الدفع الآجل يتم قيد الشركة في السجل المعد لذلك في بنك الكويت المركزي، ولا يجوز للشركة تقديم الخدمة إلا بعد القيد في السجل.

٣- يحظر على الشركة مزاولة أي نشاط آخر غير مرخص لها بممارسته، إلا بعد الحصول على عدم ممانعة بنك الكويت المركزي الكتابية المسبقة.

٢٠٢٤/١/٢٩

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

س - الضوابط الخاصة للشركات غير المقيمة لتقديم خدمة الدفع الآجل في دولة الكويت.

الضوابط الخاصة للشركات غير المقيمة لتقديم خدمة الدفع الآجل في دولة الكويت الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التاريخ : ٥ شعبان ١٤٤٥ هـ

الموافق : ١٥ فبراير ٢٠٢٤ م

السيد الرئيس التنفيذي المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات

النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ذات النطاق المحدود

نظراً لما لوحظ من قيام بعض الشركات المتقدمة لطلب الحصول على شهادة عدم ممانعة لخدمة النقود الإلكترونية ذات النطاق المحدود بفرض تاريخ صلاحية على العميل المستفيد النهائي لخدمة النقود الإلكترونية ذات النطاق المحدود، بما يؤدي إلى عدم استفادته حال انتهاء ذلك التاريخ بأي منفعة أو خدمة مقابل النقود الإلكترونية الخاصة به ودخول هذه النقود في حساب التاجر / مقدم الخدمة، وهو ما يتعارض مع المادة (٢٤) من تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال مايو ٢٠٢٣ التي تنص على أنه " فضلا عما هو عليه في المادة السابقة، يلتزم مقدمو خدمات النقود الإلكترونية بما يلي:

- سداد قيمة النقود الإلكترونية كاملة أو جزء منها في أي وقت وفقاً لطلب العميل، على أن يكون السداد بذات العملة المخزنة.".

لذا فإن بنك الكويت المركزي يؤكد على وجوب الالتزام بحكم المادة رقم (٢٤) سالفة الذكر وتخيير المستفيد النهائي ما بين رد النقود الإلكترونية إلى حسابه أو استمرارها بالمحفظة الإلكترونية وتمديد أجلها.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ع - تعميم إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ذات النطاق المحدود بوجوب الالتزام بحكم المادة رقم (٢٤) من تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال مايو ٢٠٢٣.

تعميم بوجوب الالتزام بحكم المادة رقم (٢٤) من تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال مايو ٢٠٢٣

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التـاريـخ : ٢٥ ذوالقعدة ١٤٤٥ هـ

الموافق : ٢ يـونـيــو ٢٠٢٤ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢ / ر ب ، ر ب أ ، ر ك / ٥٤٧ / ٢٠٢٤ )

إلى جميع البنوك المحلية ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني

ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن روابط الدفع الالكترونية

في إطار حرص بنك الكويت المركزي على إحكام الرقابة السليمة على أعمال الدفع الالكتروني، وسعياً من بنك الكويت المركزي للحد من المخاطر المترتبة على عمليات الدفع باستخدام خدمة روابط الدفع الإلكترونية، فإنه يتعين عند تقديم تلك الخدمة للعملاء الأفراد والشركات الالتزام بما يلي:

١. عرض تفاصيل عملية الدفع الإلكتروني للعملاء عند دخولهم على الرابط الإلكتروني بحيث يتضمن قيمة المبلغ واسم الطرف المستفيد والغرض منه، واستيفاء موافقة العملاء عليها بشكل مسبق قبل الانتقال إلى صفحة بوابة الدفع الالكتروني.

٢. إضافة قيمة المبلغ الخاص بعملية الدفع الإلكتروني في الرسالة الخاصة برمز التحقق لمرة واحدة (OTP) المرسلة إلى العميل ليتسنى له التحقق من قيمة مبلغ العملية.

هذا ويتعين سرعة الالتزام بما تقدم وموافاة بنك الكويت المركزي بما يفيد ذلك.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ف - تعميم رقم (٢/رب، رب أ، رك/٢٠٢٤/٥٤٧) إلى جميع البنوك المحلية ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن روابط الدفع الإلكترونية.

تعميم بشأن روابط الدفع الإلكترونية

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التاريخ : ۲۹ ذو القعدة ١٤٤٥ هـ

الموافق : ٦ يونيو ٢٠٢٤ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (۲/ رب ، رب أ/ ٥٤٦ / ٢٠٢٤) إلى كافة البنوك الكويتية بشأن مشروع خدمة الدفع الآني (Instant Payment)

بالإشارة إلى تعميم بنك الكويت المركزي المؤرخ ۲۰۲۳/۹/۱۱ بشأن مشروع خدمة الدفع الآني (Instant Payment)، نود الإفادة بأنه يتعين على البنوك المشاركة في المشروع الانتهاء من إتمام كافة الاختبارات اللازمة لإجراءات الربط الآلية لخدمة الدفع الآني مع شركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة (كي نت)، ومن ثم التقدم إلى بنك الكويت المركزي للحصول على الموافقة المسبقة للموعد المقرر لإطلاق الخدمة مع تزويدنا بما يلي:

١. تعهد يتضمن الالتزام بمستند القواعد والتعليمات المعتمد للخدمة وإجراءات الربط الآلية للمشروع وحدود وسقف العمليات.

۲. تحديد حد التسوية اليومي الخاصة بخدمة الدفع الآني، على أن يرتبط تحديد هذا الحد بضرورة توفير السيولة الكافية في حساب مصرفكم لدى بنك الكويت المركزي لتغطية العمليات اليومية والأسبوعية والتي يتم تنفيذها خلال العطلات والإجازات الرسمية.

۳. تفويض يفيد السماح لبنك الكويت المركزي بالترصيد في حساب مصرفكم لدى بنك الكويت المركزي من خلال التقرير اليومي الصادر من قِبل شركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة (كي نت) لخدمة الدفع الآني، دون أن يترتب على ذلك التفويض أدنى مسؤولية تجاه بنك الكويت المركزي.

هذا ويتعين على مصرفكم الالتزام بتعميم بنك الكويت المركزي المؤرخ ۲۰۲۲/۱۲/٥، مع ضرورت القيام بالحملات التوعوية عن آلية استخدام خدمة الدفع الآني، وتجهيز مراكز الاتصال للرد على استفسارات العملاء المرتبطة بتقديم تلك الخدمة.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ص - تعميم رقم (۲ / رب ، رب أ / ٥٤٦ / ٢٠٢٤) إلى كافة البنوك الكويتية بشأن مشروع خدمة الدفع الآني (Instant Payment).

تعميم بشأن مشروع خدمة الدفع الآني (Instant Payment)

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المدير التنفيذي

التاريخ : ١٣ ربيع الآخر ١٤٤٦ هـ

الموافق : ١٦ أكتوبر ٢٠٢٤ م

السيد المدير العام/ الرئيس التنفيذي المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رك /٢٠٢٤/٥٥٧)

إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني

ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن اسناد مهام وأعمال مدراء الشركات في حال غيابهم

في إطار تنظيم سير العمل في شركات مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بما يتماشى مع القوانين والتعليمات ذات الصلة، وإزاء ما لوحظ من قيام بعض مدراء الشركات بالسفر لخارج البلاد في مهمات عمل أو إجازات خاصة من دون إخطار بنك الكويت المركزي بذلك .

فإن بنك الكويت المركزي ينوه إلى وجوب مراعاة إخطاره في حال قيام المدير العام للشركة بمهمة عمل أو إجازة، مع مراعاة إسناد مهامه وأعماله لأحد نوابه أو مساعديه أو من في حكمهم ممن تمت الموافقة على شغلهم لوظائفهم في إطار ما تقضي به أحكام المادة (٣٦) من تعليمات تنظيم أعمال الدفع الالكتروني للأموال الصادرة في مايو ۲۰۲۳ ، وذلك وفقاً للنظم واللوائح المعمول بها لدى شركتكم .

مع أطيب التمنيات،،،

المدير التنفيذي لقطاع الرقابة بالوكالة

د. محمد بدر الخميس

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ق - تعميم رقم (٢/ رك / ٢٠٢٤/٥٥٧) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن إسناد مهام وأعمال مدراء الشركات في حال غيابهم.

٤٤

تعميم بشأن اسناد مهام وأعمال مدراء الشركات في حال غيابهم

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التاريخ : ١٧ ربيع الآخر ١٤٤٦ هـ

الموافق : ٢٠ أكتوبر ٢٠٢٤ م

السيد المدير العام المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رك /٢٠٢٤/٥٥٨)

إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني

ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني

بالإشارة إلى المادة (۱۲) من تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال الصادرة بتاريخ ٢٠٢٣/٥/١٤ التي تنص على أن يقدم طلب القيد للبنك المركزي وفقاً للنموذج المعتمد لديه مستوفياً المستندات والمرفقات المطلوبة. ويجوز للبنك المركزي طلب معلومات أو بيانات إضافية في أي مرحلة من مراحل تقديم الطلب، ويجب على مقدم الطلب تزويد البنك المركزي بما يطلبه خلال ۳۰ يوما من تاريخ طلبه أو بحسب المدة التي يقدرها لذلك، ويجوز للبنك المركزي رفض الطلب حال عدم تقديم تلك المعلومات، وإلى المادة (۲۷) من التعليمات المشار إليها والتي تقضي بأنه يتعين على مقدمي خدمات النشاط الالتزام بمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تضمنتها متطلبات أحكام القانون رقم ١٠٦ لسنة ۲۰۱۳ في شأن مكافحة عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب ولائحته التنفيذية وكافة القرارات الوزارية ذات الصلة، وما ورد من متطلبات تضمنتها المعايير الدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF)، وأي تعليمات صادرة من البنك المركزي أو الجهات الرقابية ذات الصلة.

نود الإفادة بأنه يتعين على شركتكم لدى التقدم بطلب القيد في سجل مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني تزويدنا بما يلي:

١. المستندات الدالة على إثبات هوية الشريك (سواء فرد أو شركة اعتبارية)، وموافاتنا بالشخص (الأشخاص) الذي يمارس السيطرة الفعلية على الشركة للوقوف على المستفيد الفعلي.

٢. شهادة صادرة من نيابة التنفيذ الجنائي بوزارة العدل للشركاء بما فيهم أعضاء مجلس الإدارة تتضمن الأحكام الباتة الصادرة ضدهم - إن وجدت - وبمراعاة ألا تزيد الفترة من تاريخ صدور الشهادة وحتى تاريخ تقديم الطلب إلى بنك الكويت المركزي عن شهر واحد.

٣. المستندات المؤيدة لوجود كفاءة مهنية وخبرة سابقة لدى كل أو بعض الشركاء في مجال العمل في إحدى المؤسسات أو الشركات ذات الطابع المصرفي أو المالي أو التقني.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ر - تعميم رقم (٢/ رك / ٢٠٢٤/٥٥٨) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن المستندات المطلوبة للشركاء وأعضاء مجلس الإدارة لدى التقدم بطلب القيد.

٤٥

تعميم بشأن المستندات المطلوبة للشركاء وأعضاء مجلس الإدارة لدى التقدم بطلب القيد

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

هذا ونؤكد على شركتكم بضرورة الحصول على موافقة مسبقة من بنك الكويت المركزي في حال إجراء تعديل على هيكل ملكية الشركة، ودخول شركاء جدد.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ر - تعميم رقم (٢/ رك / ٢٠٢٤/٥٥٨) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن المستندات المطلوبة للشركاء وأعضاء مجلس الإدارة لدى التقدم بطلب القيد.

تعميم بشأن المستندات المطلوبة للشركاء وأعضاء مجلس الإدارة لدى التقدم بطلب القيد الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التـاريخ : ١٧ ربيـع الآخـر ١٤٤٦ هـ

الموافق : ٢٠ أكتوبــــــــــر ٢٠٢٤ م

السيد رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

"تعميم رقم (٢/ رك / ٥٥٩/ ٢٠٢٤) إلى جميع مقدمو خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمو خدمات النقود الإلكترونية ومقدمو خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني"

في إطار الدور التنظيمي والرقابي لبنك الكويت المركزي على القطاع المصرفي والمالي وفقاً لأحكام القانون رقم ٣٢ لسنة ١٩٦٨ بشأن النقد وبنك الكويت المركزي وتنظيم المهنة المصرفية والقوانين المعدلة له، وفي ضوء متابعة بنك الكويت المركزي لنسب العمالة الوطنية للجهات الخاضعة

وعليه، فإنه يتعين موافاتنا بالبيان الخاص بتطور نسبة العمالة الوطنية المقررة حسب المهنة الرئيسية والنشاط الاقتصادي لدى شركتكم، وذلك بصفة "نصف سنوية"، كما في ٦/٣٠ و ١٢/٣١ من كل عام، وعلى أن يتضمن البيانات الخاصة بالعاملين لديكم وفقاً لأعدادهم وجنسياتهم والمستويات الوظيفية التي يشغلونها (وفق النموذج المرفق).

كما نؤكد على ضرورة اتخاذ الإجراءات اللازمة نحو تحقيق نسبة العمالة الوطنية المطلوبة بقرار مجلس الوزراء رقم ١٨٦٨ لسنة ٢٠١٨ بشأن تحديد نسبة العمالة الوطنية لدى الجهات غير الحكومية، وذلك حسب المهن الرئيسية في النشاط الاقتصادي.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ش - تعميم رقم (٢/ رك / ٥٥٩/ ٢٠٢٤) إلى جميع مقدمو خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمو خدمات النقود الإلكترونية ومقدمو خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن البيان الخاص بتطور نسبة العمالة الوطنية المقررة حسب المهنة الرئيسية والنشاط الاقتصادي لدى الشركة.

تعميم بشأن البيان الخاص بتطور نسبة العمالة الوطنية المقررة حسب المهنة الرئيسية والنشاط الاقتصادي لدى الشركة

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

بنك الكويت المركزي

إدارة الرقابة على العمليات الإلكترونية والتقنيات المالية

اسم الشركة:

بيان بأعداد العاملين لدى شركة ...... وفقاً للعدد والجنسية والمستوى الوظيفي كما في / /

عدد العاملين الكويتيين

(1)

عدد العاملين غير الكويتيين

(2)

الإجمالي

(1) + (2)

مستويات عليا

مستويات

متوسطة

مستويات دنيا

الإجمالي

مستويات عليا

مستويات

متوسطة

مستويات دنيا

الإجمالي

مستويات عليا

مستويات

متوسطة

مستويات دنيا

الإجمالي

1- يتضمن الكشف كافة العاملين باستثناء شريحة من المستخدمين والتي تتمثل في السائقين ، المراسلين ، الفراشين).

2- بلغ عدد الوظائف المستثناة وفق (1) أعلاه عدد .............. .

3- المستويات العليا يقصد بها الوظائف الإشرافية.

4- يعد هذا البيان بشكل نصف سنوي (كما في 6/30 و 12/31 من كل عام) ويتم تزويد البنك المركزي به في موعد غايته عشرة أيام عمل من نهاية الفترة المعد عنها.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ش - تعميم رقم (2/ رك / 599/ 2024) إلى جميع مقدمو خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمو خدمات النقود الإلكترونية ومقدمو خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن البيان الخاص بتطور نسبة العمالة الوطنية المقررة حسب المهنة الرئيسية والنشاط الاقتصادي لدى الشركة.

٤٨

تعميم بشأن البيان الخاص بتطور نسبة العمالة الوطنية المقررة حسب المهنة الرئيسية والنشاط الاقتصادي لدى الشركة

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المدير

التاريخ : ٢٦ ربيع الآخر ١٤٤٦ هـ

الموافق : ٢٩ أكتوبر ٢٠٢٤ م

السيد المدير العام المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رك /٢٠٢٤/٥٥٤)

إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني

ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية لدى بنك الكويت المركزي

نود الإفادة بأنه في ضوء صدور تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال في مايو ۲۰۲۳، فإنه يتعين على شركتكم فتح حساب جاري لدى بنك الكويت المركزي، وقد تقرر أن يكون الحد الأدنى للرصيد في حساب أي من شركات مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية لدى بنك الكويت المركزي مبلغ ٥ آلاف دينار كويتي.

ويتعين على شركتكم الالتزام باستمرار الاحتفاظ بالحد الأدنى المذكور لرصيد حسابها لدى البنك المركزي وذلك في موعد غايته نهاية شهر نوفمبر ٢٠٢٤.

مع أطيب التمنيات،،،

مدير إدارة الرقابة على

العمليات الإلكترونية والتقنيات المالية

ريم محمد الرومي

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ت - تعميم رقم (٢ / رك / ٥٥٤ / ٢٠٢٤) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية بشأن فتح حساب جاري لدى بنك الكويت المركزي.

تعميم بشأن الطلب من مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي

خدمات النقود الإلكترونية فتح حساب جاري لدى بنك الكويت المركزي

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المدير

التاريخ : ١ جمادى الأولى ١٤٤٦ هـ

الموافق : ٣ نوفمبر ٢٠٢٤ م

السيد الرئيس التنفيذي المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/ رب، رب أ، رك/٢٠٢٤/٥٦١)

إلى جميع البنوك المحلية ومقدمو خدمات الدفع الإلكتروني

ومقدمو خدمات النقود الإلكترونية بشأن متطلبات الإطلاق التجريبي

إلحاقاً إلى التعميم المؤرخ ١٥ مايو ٢٠٢٣ والموجه إلى جميع البنوك المحلية وشركات التمويل وشركات الصرافة ومزاولي أعمال الدفع الإلكتروني ووكيلائهم بشأن إصدار تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال وإلى المادة رقم (۱۲) والتي تنص على أنه "...ويجوز للبنك المركزي طلب معلومات أو بيانات إضافية في أي مرحلة من مراحل تقديم الطلب، ويجب على مقدم الطلب تزويد البنك المركزي بما يطلبه خلال ٣٠ يوماً من تاريخ طلبه أو بحسب المدة التي يقدرها لذلك، ويجوز للبنك المركزي رفض الطلب حال عدم تقديم تلك المعلومات".

وعليه، فإنه يتعين على الشركات الحاصلة على الموافقة المبدئية للقيد في سجل مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني لدى بنك الكويت المركزي الالتزام باستيفاء إجراءات الاطلاق التجريبي لخدمات الدفع الإلكتروني الخاصة بالشركة وفق الموافقة المبدئية الصادرة في هذا الشأن وذلك بناءً على خطة محددة لذلك ومعتمدة من بنك الكويت المركزي.

مع أطيب التمنيات،،،

مدير إدارة الرقابة على

العمليات الإلكترونية والتقنيات المالية

ريم محمد الرومي

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ث - تعميم رقم (٢ / رب، رب أ، رك / ٢٠٢٤/٥٦١) إلى جميع البنوك المحلية ومقدمو خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمو خدمات النقود الإلكترونية بشأن متطلبات الإطلاق التجريبي.

تعميم بشأن متطلبات الإطلاق التجريبي

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المدير

التاريخ : ٢٥ جمادى الآخرة ١٤٤٦ هـ

الموافق : ٢٦ ديسمبر ٢٠٢٤ م

السيد المدير العام / الرئيس التنفيذي المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٦٤)

إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني

بشأن تقديم القوائم المالية

في إطار الدور الرقابي لبنك الكويت المركزي على كلٍ من مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني، فإنه يتعين على شركتكم موافاة بنك الكويت المركزي بنسخه من بياناتها المالية نصف السنوية مراجعة من مراقب الحسابات والبيانات المالية السنوية المدققة من قبل مراقب الحسابات، وذلك في موعد غايته خمسة وأربعون يوماً من تاريخ انتهاء الفترة المعد عنها هذه البيانات المالية، مع مراعاة إعداد تلك البيانات المالية بإتباع ذات الأسس التي تعد على أساسها البيانات المالية الختامية في نهاية كل سنة.

مع أطيب التمنيات،،،

مدير إدارة الرقابة على

العمليات الإلكترونية والتقنيات المالية

ريم محمد الرومي

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

خ - تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٦٤) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن تقديم القوائم المالية.

تقديم القوائم المالية

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

المحافظ

التاريخ : ٢٥ جمادى الآخرة ١٤٤٦ هـ

الموافق : ٢٦ ديسمبر ٢٠٢٤ م

السيد / رئيس مجلس الإدارة المحترم

تحية طيبة وبعد،

تعميم رقم (٢/رك/٥٦٥ /٢٠٢٤)

إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن التقارير المطلوبة وآلية تقديمها

بالإشارة إلى المادة (۳۹) من تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال الصادرة بتاريخ ٢٠٢٣/٥/١٤ التي نصت على أنه "يتعين على مقدمي خدمات النشاط تقديم كافة البيانات والمعلومات اللازمة للبنك المركزي، لأغراض الإشراف والرقابة والتفتيش وفقاً للآلية التيحددها، مع التمكين من الاطلاع على كافة الدفاتر والسجلات والمستندات ومحاضر الأعمال، وعدم ممارسة أي أفعال تؤثر سلباً على مهمة الإشراف والرقابة والتفتيش، والتعاون التام لإنجازها. كما يتعين عليهم تقديم التقارير الدورية والبيانات والمعلومات التي يحددها البنك المركزي بموجب تعليماته التي يُصدرها في هذا الشأن"، نفيدكم بأنه يتعين موافاة بنك الكويت المركزي بالتقارير المطلوبة حسب المدة الزمنية المحددة لكل منها. هذا ويتعين لدى إعداد هذه التقارير مراعاة الالتزام بما يلي:

١. موافاة بنك الكويت المركزي بالتقارير المطلوبة معتمدةً خلال عشرة أيام عمل من نهاية الفترة المعدّ عنها التقرير، وذلك عبر نظام خدمات الدفع الإلكتروني.

٢. استخدام النماذج المعتمدة من قبل بنك الكويت المركزي دون إجراء أي تعديل عليها.

مع أطيب التمنيات،،،

المحافظ

باسل أحمد الهارون

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ذ - تعميم رقم (٢/رك/٥٦٥ /٢٠٢٤) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن التقارير المطلوبة وآلية تقديمها.

التقارير المطلوبة وآلية تقديمها

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

مرفق رقم (1)

- إسم الشركة:

- نوع النشاط:

تقرير عن عدد عمليات خدمات الدفع الإلكتروني

وقيمها خلال الفترة من ....... إلى ..........*

الفترة	الشهر	عدد العمليات **	القيمة بالدينار الكويتي ***
الربع الأول	يناير
	فبراير
	مارس
مجموع الربع الأول
الربع الثاني	أبريل
	مايو
	يونيو
مجموع الربع الثاني
الربع الثالث	يوليو
	أغسطس
	سبتمبر
مجموع الربع الثالث
الربع الرابع	أكتوبر
	نوفمبر
	ديسمبر
مجموع الربع الرابع
المجموع الكلي

* الفترة: تقرير ربع سنوي

** عدد العمليات: العمليات التي تمت خلال هذه الفترة (كل شهر على حدة).

*** القيمة: قيمة العمليات التي تمت من قبل العملاء خلال هذه الفترة (كل شهر على حدة).

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ذ - تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٦٥) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن التقارير المطلوبة وآلية تقديمها.

التقارير المطلوبة وآلية تقديمها

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

الباب الثاني : التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

مرفق رقم (2)

- إسم الشركة:

- نوع النشاط:

تقرير عن عدد العملاء وعدد عمليات خدمات الدفع الإلكتروني

وقيمها وفقاً للقطاعات المنفذة

خلال الفترة من ....... إلى ..........*

القطاع**

MCC Code #1

MCC Code #2

عدد العملاء

عدد العمليات

القيمة بالدينار الكويتي

* الفترة: تقرير ربع سنوي

** القطاع: رمز عمليات الدفع وفقاً للقائمة المحدثة لأوصاف ورموز وسائل الدفع الإلكتروني على كل من أجهزة نقاط البيع وبوابة الدفع الإلكتروني.

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ذ - تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٦٥) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن التقارير المطلوبة وآلية تقديمها.

التقارير المطلوبة وآلية تقديمها

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT

٥٤

الباب الثاني :التعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية لمقدمي أعمال الدفع الإلكتروني

مرفق رقم (3)

- اسم الشركة:

- نوع النشاط:

تقرير عن حركة العملاء حسب وسيلة الدفع الإلكتروني المستخدمة

خلال الفترة من ........ إلى .......... *

أجهزة نقاط البيع (POS)	الربع الأول	الربع الثاني	الربع الثالث	الربع الرابع	المجموع
بطاقات السحب الآلي	العدد
	القيمة
البطاقات الائتمانية	العدد
	القيمة
وسيلة دفع أخرى**	العدد
	القيمة
روابط الدفع الإلكتروني (Payment Links)	الربع الأول	الربع الثاني	الربع الثالث	الربع الرابع	المجموع
بطاقات السحب الآلي	العدد
	القيمة
البطاقات الائتمانية	العدد
	القيمة
وسيلة دفع أخرى**	العدد
	القيمة
بوابة الدفع الإلكتروني (Payment Gateway)	الربع الأول	الربع الثاني	الربع الثالث	الربع الرابع	المجموع
بطاقات السحب الآلي	العدد
	القيمة
البطاقات الائتمانية	العدد
	القيمة
وسيلة دفع أخرى**	العدد
	القيمة

* الفترة: تقرير ربع سنوي

** وسيلة دفع أخرى: أي وسيلة دفع أخرى (Apple pay, Google Pay, Samsung Pay...)

تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال.

ذ - تعميم رقم (٢/رك/٢٠٢٤/٥٦٥) إلى جميع مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني بشأن التقارير المطلوبة وآلية تقديمها.

التقارير المطلوبة وآلية تقديمها

بنك الكويت المركزي

CENTRAL BANK OF KUWAIT